中信银行电商管家产品介绍.pptx

电商管家产品介绍 规避金融风险便捷财务管理 “电商管家”是我行为满足电商平台的合规经营需求，整合总行支付结算产品、资金汇划渠道、账户管理等业务，面向撮合型电子商务企业提供的集收、管、付一体化全流程资金结算业务服务。为电子商务企业提供支付结算清分服务:电商管家收付结算产品综合应用确保各参与方利益闭环系统，确保风险控制确立标准，扩展性强撮合型电商平台 功能特点 目标客群 解决痛点 互联网业务小额分散量多，小商户独立清算难度大电商平台收购支付牌照成本高，只能与银行/支付机构合作支付机构清算能力、管理水平、合规动力均不及商业银行“大商户+二清”模式属于无牌变相开展支付结算业务电商平台短期留存商户交易资金，有其合理性和必要性 （物流周期、预付款交易、担保交易、……）合规及风控难点市场现状及风险 收管付中信资金账户管理体系（平台实体账户+子商户账务登记簿）中信跨行支付系统中信“全付通”跨行收单渠道外部支付机构跨行收单渠道支付渠道交易待清算资金向平台企业账户入金平台在我行开立实体账户（权限控制）平台实体账户下挂子商户账务登记簿平台子商户绑定自身任意银行账户平台子商户分账入金实时清分主动提现跨行出金“电商管家” 是中信银行为交易平台型电商企业量身定制的集“收、管、付”为一体的全流程资金结算解决方案 账户及资金流 针对国内收单机构对电商平台签约子商户资金管理难的痛点，提供综合化解决方案，满足平台刚性业务需求，从实质上管理交易资金系统层面对交易资金专户进行账户管理，确保该平台账户仅接收“电商管家” 业务系统出入金指令定向收付，隔离交易资金与自有资金专户专管，提供交易资金绿色通道系统绑定平台合作支付渠道账户，定向接收交易支付结算款电商管家明细核验，确保上下游支付信息一致严格按照业务订单信息为子商户执行账务清分将上游支付渠道支付订单和平台业务订单进行明细比对，确保下游清分和上游支付保持一致 入金控制中信电商管家同业营销产品 账户用途清分模式绑定支付渠道账户不区分入金渠道客户可自行汇款充值仅接收交易清算资金彻底隔离交易/自有资金资金池，接收非交易用途资金支持实时清分/非实时清分仅支持客户自主提现侧重交易背景核查侧重资金分账管理 账户管控中信电商管家 第三方支付机构 信用等级清算能力专户专用，账目明晰公共备付金，账务复杂银行级信用信用度相对低覆盖全国银行网络仅支持建立直连合作的银行 支持会员子商户接口注册中信系统实时在线生成子商户支持子商户跨行绑定实体账户（支持对公/个人，允许绑定多个账户，最多5个）首次绑卡进行账户有效性校验平台交易资金账户下登记子商户信息 平台子商户注册 绑定支付渠道入金账户支持中信收单渠道（全付通）入金支持商户自有收单渠道入金微信、支付宝、银联、第三方支付线上支付、线下扫码外部支付渠道待清算资金向平台账户入金 跨行入金 支持支付手续费平台分润支持平台选择支付手续费承担方式 （平台承担/子商户承担）支持平台商户优惠、红包、现金券、积分营销等支持预付交易（在线支付/撤销）、退款交易等。根据平台商户提供的业务订单明细，将交易资金按子商户维度进行台账登记 交易分账 实时清分模式：系统自动清分，交易资金T+1日执行出金非实时清分模式：子商户主动提现，平台发起，指定清分时间人行大小额通道，最大限度覆盖出金银行每日三个出金批次，更大限度提升到账效率将交易结算款项清分至子商户绑定的实体银行账户，支持实时清分和非实时清分两种模式 跨行清分 客户准入要点（一）处于场景化交易生态圈的核心经营地位，向参与各方提供居间撮合、电子交易、资金结算及相关服务。（二）拥有合法经营资格，涉及需要国家或地方有权机关批准成立的，应提供相关批准的文件；涉及互联网经营的应提供增值电信业务经营许可证（ICP证）。（三）优先接入大中型优质平台，向总行申报的客户原则上应满足以下两个条件之一：客户平台月均交易额不低于1000万元，或客户平台子商户数量不低于5000户。尚未正式运营的平台原则上不予接入。禁止准入：互联网借贷、互联网理财、互联网众筹、未经监管验收的各类交易所及其它存在业务或合规风险的经营领域 业务流程010203分行找准目标客户，开展营销谈判，确认合作意向客户营销分行针对客户资质、业务经营情况等进行审查尽职调查分行向总行电子银行部提交客户准入申请准入申请050604 总行电子银行部组织评审，对客户申请进行批复业务审批必开：平台交易、自有资金账户选开：平台保证金账户分行签署业务合作协议账户开立 协议签署分行协调客户进行系统接口开发双方开展系统联调测试系统投产上线对接上线《客户信息调查表》部门发文，附客户资料《电商管家业务合作协议》（须经分行法审）《电商管家业务系统