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?中级银行从业资格之中级个人理财题库整理复习资料
单选题(共50题)
1、石先生今年48岁,每月税后工资为4500元,他妻子高女士43岁,每月税后工资为3000元,他们有一个孩子小石,今年16岁,2年后就要上大学。他们目前居住的三居室的房子市价为56万元,二人为孩子大学学习生活费已经积累了15万元的教育基金,另外家里还有20万元的存款。目前大学四年的学费共计5万元,另外生活费共计8万元,学费上涨率为每年5%,如果石先生的基金投资收益率为4%。二人的存款年收益率为2.5%,目前不算孩子,二人每月生活费为3000元,通货膨胀率为每年3%,假设考虑退休,石先生夫妇预计寿命都为85岁,石先生60岁退休,高女士55岁退休,二人退休后无其他收入来源,届时的基金收益率调整为每年3%。
A.3000
B.4277
C.4803
D.4032
【答案】 B
2、下列关于共同保险的说法不正确的是( )。
A.共同保险又称共保
B.投保人的保险金额不能超过保险标的价值
C.保险人将其所承保的业务的一部分或全部,分给另一个或者几个保险人承担
D.共同保险的风险转移形式是横向的
【答案】 C
3、对客户家庭财务状况进行分析,首先要对复杂的信息进行标准化整理,即根据客户所提供的信息制作( )。
A.资产负债表和收入支出表
B.现金流量表和收入支出表
C.收入支出表和报税表
D.资产负债表和损益表
【答案】 A
4、假定某公司在未来每期支付的每股股息为8元,必要收益率为10%,而当时股票价格为65元,每股股票净现值为( )元。
A.15
B.20
C.25
D.30
【答案】 A
5、张先生夫妇今年均已40岁,家里存款在50万元左右。他和妻子两个人每月收入大约1万元,月花费近4000元。张先生和妻子计划在10年后退休,假设他们退休后再生存30年,且他们每年花费18万元(注:这笔钱在每年年初拿出),减掉基本养老保险和保险公司给予的保险金3万元,每年还需要15万元。假设张先生在退休前后的投资收益率均为5%。
A.15
B.10
C.14
D.20
【答案】 C
6、刘先生夫妇两人今年都刚过35岁,打算55岁退休,估计夫妇退休后第一年的生活费用为10万元,考虑通货膨胀的因素,夫妻俩每年的生活费用估计会以每年3%的速度增长。两人预计寿命按80岁来考虑,退休后夫妻俩每年能拿到大约4万元社保养老金,以每年3%的增长率上涨。假定退休前每年投资回报率为6%,退休后每年投资回报率为3%,则刘先生
A.100
B.150
C.250
D.350
【答案】 B
7、风险由风险因素、风险事故和损失三个因素组成。下列关于风险事故的说法不正确的是()。
A.风险事故是指由人身风险引起的偶然事件
B.事件可能发生,也可能不发生,两种可能同时存在,缺一不可
C.一些偶然事件虽然可以判断,但究竟何时发生,很难预料
D.事件的发生是意外的,排除当事人的故意行为及保险标的的必然现象
【答案】 A
8、商业银行应根据有关规定建立健全个人理财人员资格考核与认定、继续培训、跟踪评价等管理制度, 保证个人理财业务人员每年的培训时间不少于( )。
A.10小时
B.20小时
C.30小时
D.40小时
【答案】 B
9、( )一般为委托人(如家长)根据理财规划的目标,将资产所有权委托给受托人(如信托机构),受托人按照信托协议的约定为受益人(如子女或配偶)的利益,管理、分配信托资产的行为。
A.委托
B.信托
C.受托
D.授信
【答案】 B
10、转继承又称转归继承,代位继承又称间接继承。转继承与代位继承的区别不包括()。
A.性质不同
B.法律效力不同
C.主体不同
D.适用范围不同
【答案】 B
11、张先生夫妻目前均40岁,预计退休年龄均为60岁,儿子12岁,目前读初一。家庭年税后收人为30万元,张先生20万元,妻子刘女士10万元。家庭目前有房屋(市值)100万元,汽车(折旧)10万元,目前储蓄15万元,家庭无负债,家庭年生活费用开支为12万元。其中,张先生个人年生活支出为4万元,张先生家庭的理财目标有:准备应急基金6万元,教育基金现值30万元,退休基金夫妻二人计120万元。
A.301万元
B.311万元
C.191万元
D.141万元
【答案】 C
12、投保人张某驾车外出,突然汽车失控,造成多人受伤。
A.汽车失控
B.车祸
C.多人受伤
D.驾车外出
【答案】 A
13、企业所得税法规定,纳税人发生年度亏损的,可以用下一纳税年度的所得弥补,但延续弥补期最长不得超过( )年。
A.3
B.4
C.5
D.6
【答案】 C
14、投资者马女士的资产组合中,股票A占60%,其预期收益率为7%,标准差为10%,股票B占40
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