近三年来我国移动支付发展变化分析.docx

- . z 近三年来我国移动支付开展变化分析 专业：中央银行学 小组成员：向念、卢凯迪、宁盈蕊 唐莲、罗雅琪 指导教师：陈靓秋 完成时间 2021年12月20日 - . z 近三年来我国移动支付开展变化分析 1移动支付的概述 1.1移动支付概况移动支付也称为手机支付，就是允许用户使用其移动终端(通常是手机)对所消费的商品或效劳进展账务支付的一种效劳方式。单位或个人通过移动设备、互联网或者近距离传感直接或间接向银行金融机构发送支付指令产生货币支付与资金转移行为，从而实现移动支付功能。 移动支付将终端设备、互联网、应用提供商以及金融机构相融合，为用户提供货币支付、缴费等金融业务。1.2产生移动支付的背景 移动互联网的蓬勃开展催生了一批新事物，影响着各行种业，传统金融也受到了辐射，在此背景下移动支付应运而生。如果说2021年是互联网金融的元年，则2021年就是移动金融开展的元年。?2021中国移动互联网用户行为洞察报告?指出，超过九成移动互联网用户表达了会进展移动端支付的意愿。 1.3移动支付的分类根据支付金额的大小，可以将移动支付分为小额支付和大额支付。小额支付业务指运营商与银行合作，建立预存费用的账户，用户通过移动通信的平台发出划账指令代缴费用;大额支付指把用户银行账户和手机进展绑定，用户通过多种方式对与手机捆绑的银行卡进展交易操作。根据支付时支付方与受付方是否在同一现场，可以将移动电子支付分为远程支付和现场支付。如通过手机购置铃声就是远程支付，而通过手机在自动售货机上购置饮料则是现场支付。根据实现方式的不同，可以将移动支付分为两种：一种是通过短信、WAP等远程控制完成支付;另一种是通过近距离非接触技术完成支付，主要的近距离通信技术有蓝牙、RFID和NFC等。 1.4我国移动支付业务的开展特点业务开展推动有关法律法规的出台。 我国目前还没有出台专门针对移动支付业务的法律法规。中国人民银行于2005年公布?电子支付指引(第一号)?，2021年6月出台?非金融机构支付效劳管理方法?，但这些规定和方法都只是局部覆盖了非金融支付机构移动支付领域，只是针对非金融机构支付业务提出了监管要求。目前人民银行正在抓紧制定与移动支付相关的法规制度，包括?电子支付指引(第二号)?等，试图为移动支付业务开展提供政策保障。业务开展迅速。 目前，我国移动支付业务开展十分迅速。据统计，截至2021年末，全国银行移动支付客户数1.45亿户；2021年发生业务2.47亿笔、金额0.99万亿元，业务笔数、金额分别比2021年增长109%和74%。根据中国人民银行支付结算司对中移电子、联通沃易付、天翼电子三家运营商支付机构的调研数据，2021年仅上述三家机构的移动支付业务笔数达5.7亿笔，交易金额59亿元。技术标准正由多样转为统一。 在移动支付业务的技术实现方面，不同的机构采用的技术标准各不一样。如银联主要以拓展银行卡使用方式为主，按照人民银行要求使用PBOC2.0标准；而中国移动则自己进展了技术标准的研发设计；在公交和地铁等应用中，不同公司采用的标准也不一样。目前我国移动支付市场中是谁主导谁定标准，为下一步市场的安康开展埋下了隐患。但在人民银行的组织和领导下，这种情况正在逐步改善。2021年6月，中国银联和中国移动签署战略合作协议。2021年12月，人民银行正式发布中国金融移动支付系列技术标准，为移动支付产业的开展打下坚实的根底。以远程支付为主。 我国目前移动支付业务以远程支付为主，而移动近场支付由于行业标准、解决方案尚存在较大的争议，电信、金融、设备、技术商等合作各方仍在探索阶段。因此，近场支付大规模推广应用远未形成，由于产业链长、参与单位众多，目前只是在局部城市小*围由政府主导进展试点，业务*围多集中于地铁、公交、校园等。从根本上说，目前并未与移动通讯技术融合应用，多数参与企业不敢贸然跟进，产业链开展仍处于分割化状态，进展缓慢，所占移动支付份额较小。2.移动支付的开展现状及趋势2.1移动支付的市场开展现状　　移动支付给人们提供简单、快捷的支付方式，对于这样的一种支付方式，是符合中国消费者需求的一种支付模式。由于这样的优势和特点，移动支付正赢得越来越多智能手机用户的青睐。国内智能机的广泛使用，手机网民高速增长，对于移动支付起到了催化作用，撬开了巨大商机。2021年对于移动支付来说，是一个开创元年，在2021年年底中国人民银行正式对外发布了关于中国金融移动支付系列技术标准，平息了长期以来各产业链想独占移动支付市场而引发的