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第一章;本章主要内容;第一节;一、信贷的涵义与特征;1.信贷的涵义;2、信贷的特征;二、消费信贷的涵义与特征;1、消费信贷的涵义;2.消费信贷的特征;三、消费信贷的作用;四、消费信贷的种类;1、消费信贷的分类 ;按消费信贷提供者分类： ;按贷款和还款方式分类： ;2、我国消费信贷的主要种类 ;第二节;一、汽车消费信贷的产生和发展; 纵观国外汽车消费信贷的百年发展 历史实践，这项业务基本经历了起步阶 段（1908－1929）；低谷阶段（1930－ 1946）；发展阶段（1950－1990）；成 熟阶段（1990至今）。这四个阶段体现 了汽车消费信贷的一般发展规律。 ;1、美国汽车消费信贷与汽车业的发展 ;2、日本汽车消费信贷与其汽车业的发展 ;二、汽车消费信贷的作用;1、汽车消费信贷引导社会需求、生产从而促进工 业经济乃至整个国民经济协调、持续、快速发 展。 2、汽车消费贷款推动汽车消费，盘活汽车行业巨 大资产存量和提高资本营运效益。 3、汽车消费信贷刺激汽车消费，方便居民生活， 促进消费结构升级。 4、汽车消费信贷促进金融机构优化贷款存量和增 量，提高资金使用效率。 ;三、汽车消费信贷现状; 目前，全球70％的私人用车都是通过 贷款购买的。在美国，贷款购车的比例高 达80％。2000年美国每十辆售出的新家用 车中就有九辆是通过各类贷款实现的。仅 新车贷款产生的利息收入即高达 200 亿美 元。有关研究指出，如果没有汽车贷款， 美国新车销售量至少要减少50％，约 800 万辆。;第三节;一、我国汽车消费信贷的两种主要模式;1、直客模式 ;2、间客模式 ;在实际操作中，以经销商为主体的间客模式的汽车消费信贷又有两种不同的模式： ;以非银行金融机构为主体的间客模式：;二、我国汽车消费信贷的贷款类型;1、银行提供的汽车消费担保贷款 ;汽车担保贷款的种类 ; 购买汽车的借款人以其所有抵押物（一般限 定为房产）作为获得贷款的条件。贷款人与抵押 人签订抵押合同后双方必须依照有关法律规定办 理抵押物登记。从抵押合同自抵押物登记之日生 效起，到借款人还清全部汽车贷款本息时终止前， 借款人不得转移对该抵抑物的财产的占有。; 借款人在购买汽车时按规定支付了不少于20％ 的首付款后，银行将借款人所购汽车的产权转给银 行，作为还款的保证，然后由银行贷款为其垫付其 余的购车款项。在还清所贷购车款之前该辆汽车的 所有权作为债务担保抵押给贷款银行，在还清全部 按揭的本息后，银行将该汽车的所有权转回给购车 者 。;汽车质押贷款 ;第三方担保贷款 ;2、分期付款形式的汽车消费信贷;分期付款形式的汽车消费贷款的性质;分期付款与银行消费信贷的比较;分期付款的类型;第二种 ： 由银行通过向汽车经销商提供贷款， 经销商间接地向购车借款的消费者提供 的分期付款。风险由银行和经销商双方 共同负担。;三、汽车消费信贷贷款的还款方式;1、等额本息法和等额本金法 ; “等额本金还款法”就是借款人每月 以相等的额度偿还贷款本金，利息随本 金逐月递减，每月还款额亦逐月递减。 ;采用等额还贷法每月还款额的计算公式 ;等额本金还款方式计算公式 ;2、按月还款和“按季还款 ;3、递增法和递减法