关于商业银行开展个人理财业务风险提示的通知.docVIP

中国银行业监察管理委员会办公厅 对于商业银行展开个人理财业务风险提示的通知 各银监局，各国有商业银行、股份制商业银行： 近来，因客户对个人理财富品（计划）投诉而引起的商业银行名誉风险和法律风险不停加大，理财资本投资对象逐渐扩大和理财富品构造复杂化致使的市场风险、操作风险和策略风险也体现上涨的态 势。现就各商业银行展开个人理财业务所面对的名誉风险、法律风险、市场风险、操作风险和策略风险等风险加以提示，并提出以下要求： 一、理财富品（计划）的名称应适合反应产品属性，防止使用带有迷惑性、误导性和许诺性的称呼。商业银行在为理财富品（计划）（特别是非保证利润型理财富品（计划））命名时，应防止使用包含潜伏风险或易引起争议的模糊性语言。 二、理财富品（计划）的设计应重申合理性。商业银行应依据谨慎经营原则，设计切合整体经营策略的理财富品（计划）。应做好充 分的市场调研工作，细分客户群，针对不一样目标客户集体的特点，设计相应的理财富品（计划）。同时，理财富品（计划）的设计应尊敬和保护金融花费者的权益，特别是了解理财富品（计划）风险特点的权益。 三、理财富品（计划）的风险揭露应充分、清楚和正确。商业银 行向客户供给的全部可能影响客户投资决议的资料以及对客户投资 状况的评估和剖析等，都应依据《商业银行个人理财业务管理暂行办 法》（以下简称《方法》）规定，包括相应的风险揭露内容，并以通 俗的语言和适合的举例对各样风险进行解说。 四、高度重视理财营销过程中的合规性管理。商业银行应严禁理财业务人员将理财富品（计划）看作一般积蓄产品，进行普通化销售；严禁理财业务人员误导客户购置与其风险认知和承受能力不相切合 的理财富品（计划）；严肃办理利用存心隐瞒或扭曲理财富品（计划）重要风险信息等欺诈手段销售理财富品（计划）的业务人员。商业银 行应付现有理财富品的广告或宣传资料的内容、形式和公布渠道进行一次全面的合规性审查，并将审查和整顿结果报告看管机构。 五、严格进行客户评估，妥当保留理财业务有关记录。商业银行在展开理财业务时，应依据“认识你的客户”原则对客户的财务状况、 风险认知和承受能力等进行充分认识和评估，并依据《方法》要求，将有关评估建议见告客户，两方署名确认。同时，商业银行还应按期追踪和认识原有客户评估状况的变化状况，妥当保留有关客户评估和顾问服务的记录，实时纠正或停止对不适合的客户进行的产品销售或销售行为。 六、增强对理财业务市场风险的管理。商业银行应在对理财富品（计划）的市场变化做出科学合理展望的基础上，进行相应的资本成本和利润测算，并据此明确产品（计划）的限期及产品（计划）限期 内有关市场风险的监测和管控举措，严格依据“成本可算、风险可控”的原则设计开发产品。商业银行不得销售无市场剖析展望、无产品（计划）限期、无风险管控方案的理财富品（计划）。 七、采纳有效方式实时见告客户重要信息。商业银行在与客户签署合同时，应明确商定与客户联系和信息传达的方式，明确有关信息的表露方式，以及在信息传达过程中各方的责任，防止使客户因未实时获知信息而错过资本使用和再投资的时机。 八、妥当办理客户投诉，减少投诉事件的发生。商业银行应设置并向客户见告理财业务的投诉电话，指定特意的人员或部门实时办理客户投诉。同时，商业银行应成立客户投诉的登记、统计制度，对客 户投诉状况进行研究剖析。对于客户投诉许多的理财业务环节和理财富品（计划），商业银行应拟订确实有效的解决举措，加以更正。 九、严格理财业务人员的管理。商业银行应依据《商业银行个人理财业务风险管理引导》的要求，成立健全个人理财业务人员资格查核、持续培训、追踪评论等管理制度。对于屡次被客户投诉、投诉事实经查实的理财业务人员，应将其调离理财业务岗位，情节严重的应予以纪律处罚。 十、努力提高综合竞争力，防止理财业务的不公正竞争。商业银 行应鼎力提高产品创新和服务创新能力，以富裕特点的产品（计划）、个性化服务和差异化营销，提高客户的满意度和忠诚度，根绝利用搭配销售和捆绑销售进行高息揽存等不公正竞争。 十一、其余银行业金融机构展开理财业务，亦应依照本风险提示中的各项要求履行。 二○○六年六月十三日 出师表 两汉：诸葛亮 先帝创业未半而中道崩殂，今日下三分，益州疲弊，此诚紧急生死之秋也。然侍卫之臣不懈于内，忠志之士忘身于外者，盖追先帝之殊遇，欲报之于陛下也。诚宜开张圣听，以光先帝遗德，恢弘志士之气，不宜自轻自贱，引喻失义，以塞忠谏之路也。 宫中府中，俱为一体；陟罚臧否，不宜异同。如有作奸不法及为忠善者，宜付有司论其刑赏，以昭陛下平明之理；不宜偏私，使内外异法也。 侍中、侍郎郭攸之、费祎、董允等，此皆良实，志虑忠纯，是以先帝简拔以遗陛下：愚认为宫中之事，事无大小，悉以咨之，而后实行，必能裨补阙漏，有所广益。 将军向宠，性行淑均，晓畅军事，