商业银行几类特殊贷款的管理.pptxVIP

商业银行几类特殊贷款的管理第1页/共28页 第六章商业银行几类特殊贷款的管理第2页/共28页 第六章 商业银行几类特殊贷款的管理第一节 房地产贷款的管理第二节 个人贷款的管理第三节 国际贸易融资的管理第四节 票据承兑与贴现的管理第五节 小企业贷款的管理第六节 弱势群体贷款的管理第3页/共28页 第一节 房地产贷款的管理房地产贷款与银行危机房地产贷款的种类房地产贷款的管理第4页/共28页 房地产贷款的种类房地产开发贷款土地储备贷款个人住房贷款:个人住房按揭贷款、二手房贷款、公积金个人住房贷款、个人住房组合贷款、个人住房转让贷款 商业用房贷款：法人商业用房按揭贷款、商业用房抵押贷款、个人商业用房贷款 第5页/共28页 房地产贷款的管理房地产开发贷款的管理土地储备贷款的管理个人住房贷款的管理商业用房购房贷款的管理第6页/共28页 第二节 个人贷款的管理一、个人贷款的概念和特点 二、个人贷款的种类 三、个人信用评分 第7页/共28页 一、个人贷款的概念和特点个人贷款与家庭贷款生命周期与个人贷款需求个人贷款与企业贷款的差异贷款金额和数量还款意愿信息数量和质量利率弹性宏观经济影响第8页/共28页 二、个人贷款的种类个人住房贷款个人消费贷款个人经营贷款个人银行卡透支第9页/共28页 三、个人信用评分征信机构评分征信机构所提供的信用评分，为商业银行确定目标客户，并为客户确定适合的产品和激励措施，进行产品定价和确定营销手段，提供了重要的参考依据。同时，征信机构对个人进行信用评分的方法和相关指标，也为银行提供了有价值的参考。银行内部评分银行结合自身业务目标、内部制度、监督规章和客户关系等因素对客户信用的评价第10页/共28页 第三节 国际贸易融资的管理一、企业在国际贸易中的困难 信用、资金 二、商业银行提供的国际贸易融资服务 进口方银行为进口商提供的服务出口方银行为出口商提供的服务 第11页/共28页 二、商业银行提供的国际贸易融资服务银行融资服务种类进口商或出口商的融资需求进口方银行为进口商提供减免保证金开证进口商申请开立信用证时需要交存保证金提货担保货物先于正本货运单据到港，进口商希望先提货进口押汇进口商收到单据后需要支付货款出口方银行为出口商提供打包放款出口商收到信用证后需要资金以准备出口货物出口押汇出口商发货之后、收到货款之前，出现资金缺口国际保理福费廷出口票据贴现第12页/共28页 第四节 票据承兑与贴现的管理一、票据及其种类 二、票据承兑 三、票据贴现 第13页/共28页 一、票据及其种类广义的票据包括各种有价证券和商业凭证，如股票、债券、发票、提单、保险单等。狭义的票据则是票据法所规定的结算或信用工具，包括汇票、本票和支票（通常称为“三票”），是发票人无条件约定自己或委托第三人支付一定金额并可流通转让的有价证券。第14页/共28页 一、票据及其种类 票据的功能：票据是一种支付工具票据是一种信用工具， 第15页/共28页 二、票据承兑商业银行的票据承兑业务，是指银行应承兑申请人的申请，根据购销双方合法的商品交易，在商业汇票上签字盖章，表示到期无条件对票据付款的一种业务。商业汇票一经银行承兑，即成为银行承兑汇票，承兑银行就成为汇票的主债务人，承担到期支付票款的经济责任。第16页/共28页 三、票据贴现贴现是商业汇票的持票人在汇票到期日前，为了取得资金，在贴付一定利息后，将票据权利转让给商业银行的票据行为，是商业银行向持票人融通资金的一种方式。转贴现是指商业银行为了取得资金，将未到期的已贴现商业汇票再以贴现方式向另一商业银行转让的票据行为。再贴现则是商业银行为了取得资金，将未到期的已贴现商业汇票再以贴现方式向中央银行转让的票据行为。第17页/共28页 票据与贷款的比较融资性质融资对象融资基础融资期限融资利息融资利率还款人和还款金额流动性融资风险办理手续第18页/共28页 第五节 小企业贷款的管理一、小企业贷款的风险与收益二、小企业贷款管理的“六项机制”三、小企业贷款管理中的软信息第19页/共28页 小企业贷款的风险抗风险能力弱财务信息不全担保能力不足融资渠道单一资金需求“急、频、短、小”第20页/共28页 小企业贷款的收益客户基础大利率高派生业务多贷款分散政府支持第21页/共28页 小企业贷款管理的“六项机制”风险定价机制独立核算机制高效审批机制激励约束机制专业化人员培训机制违约信息通报机制第22页/共28页 小企业贷款管理中的软信息软信息指不能按标准化办法收集和处理、从而无法通过书面方式在借款人与银行之间以及在银行内部准确传递的信息硬信息是与软信息相对应的概念，是“可以言传”的信息。第23页/共28页 软信息对小企业贷款管理的影响注重与小企业的直接接触注重多渠道收集信息注重贷款决策者的主观判断注重贷款的充分授权注重运用软信息创新贷款