《金融理财及保险基础知识介绍》.pptx

电话营销系列培训：新人岗前培训班;;;课程大纲;课程大纲;;理财有道;通货膨胀率，看涨。 现金存银行，要亏。 主动出谋略，能赚。;不同储蓄品种的特点和适用范围;理财有道; 债券指政府、金融机构、工商企业等社会各类经济主体为筹措资金而向投资者发行的，并且承诺按一定利率、约定期限支付利息并按约定条件偿还本金的债权债务凭证。;债券按发行主体可分为 政府债券：定量发行购买受限制 金融债券：个人投资者无法购买到 企业债券：存在信用风险，需交纳20％的所得税 ;债券按计息方式可分为： 附息债券：附有息票的中长期债券，息票上载有应付利息的日期和金额，息票也可转让交易。（多为政府和公司债券） 一次还本付息债券：债物期间内不支付利息，期满一次支付利息并偿还本金。 贴现债券：又称“贴水债券” “折价债券”。按低于面值的价格发行，到期一次性按面值还本。 累进利率债券：随债券期限增加利率累进的债券。; ;理财有道; 股票是股份有限公司公开发行的、用以证明投资者的股东身份和权益、并据此获得股息?和红利?的有价证券。 ;普通股; 流通股是指在证券交易所上市流通的股票，按市场属性不同可分为： Ａ股是指已在或获准在上海、深圳证券交易所流通的以人民币计价的股票。 Ｂ股是以人民币为股票面值、以外币为认购和交易币种的股票，它是境外投资者向我国的股份公司投资而形成的股票。 境外上市公司股票是指我国公司在境外发行并上市的股票，目前主要有在香港证券交易所流通的Ｈ股和在美国证券交易系统流通的Ｎ股等。 非流通股主要是指暂时不能上市流通的国家股和法人股票，其中国家股是公司改制时由国有资产折成的股份，而法人股是成立股份公司之初由公司发起人出资认购的股份。;理财有道; 基金是一种利益共享、风险共担的集合投资方式，即通过发行基金单位，集中投资者的资金，由基金托管人?托管、基金管理人?管理和运用，从事股票、债券等金融工具的投资，以获得投资收益和资本增值。基金分为封闭型基金与开放型基金。;基金发起人： 是指以基金的设立为目的，并采取一切必要的步骤和措施来达到设立目的的人。一般指法人。 基金管理人： 是指受某一家基金委托管理和运用基金资产的基金管理公司。 基金管理人必须由专业的基金管理公司担任。 基金托管人： 为充分保障投资者权益，防止信托资产被挪个他用，一般都规定凡投资基金均设立基金托管人或保管机构。 在我国基金托管人由合格的商业银行承担。 基金投资人： 是基金股份或受益凭证的持有人，也是基金的受益人，通过买入基金，成为股东并按事先约定的条件向基金公司缴纳一定的费用。 基金投资人享受证券投资基金的收益，也承担亏损的风险。;封闭型基金,是指基金规模在发行前已确定，在发行完毕后和规定的期限内，基金规模固定不变的投资基金。 开放式基金,是指基金规模不是固定不变的，而是可以随时根据市场供求情况发行新份额或被投资人赎回的投资基金。 ;封闭式基金和开放式基金的区别;积极成长型投资基金（高成长投资基金） 成长型投资基金（长期成长投资基金） 成长及收入型投资基金 平稳型投资基金 收入型投资基金;;股票基金 债券基金 货币市场基金;股票基金投资对象主要是股票 股票基金的风险主要来自其所投资的股票价格的波动上，在出现多头市场时，股票基金所投资的股票成长较快，因而基金发展前景也看好；在出现空头市场时，因所投资的股票价格下跌损及基金本身，基金面对的风险就大些。;指数基金，是指以指数投资为基本投资方针，采用有限度的积极管理和数量方法，以实现对指数有效跟踪和适度超越为目的的基金类型。 其特点是：它的投资组合等同于市场价格指数的权数上下波动。当价格指数上升时基金收益增加，反之收益减少。基金始终保持当期的市场平均收益水平，因而收益不会太高，也不会太低。 上证180指数基金具有成分股红利高、业绩好、亏损比例低、市盈率低、紧密跟踪市场走向、总体风险略低的优点。;保本增值基金的保本是指：基金持有人如果能够持有到期（未到期而赎回的，已赎回部分不保本），包括分红在内的基金累计净值低于其当初的投资金额，则公司将按投资金额扣除已分红款后的余额支付给投资者，并由担保人提供担保。 就是“保赚不赔”，投资人最大的风险就是损失期间的利息和其他机会成本。 保本基金为投资者带来的回报也包括两部分：一定比例的本金回报保证与额外的现金分红。;债券型基金，是指发行基金所筹集的资金，主要投资于可流通的国债、地方政府债券和公司债券等的债券投资基金，它以追求固定的收益为投资目标。 对个人投资者来说，债券基金比普通国债更为优化，这种基金产品是股市大幅波动和低利息的市场环境下资金安全可靠地保值增值的首选投资品种。投资者除了可参与分享企业债券、交易所和银行间债券市场等多重市场的收益，这