境内外财富管理市场概况与工商银行业务创新.pptxVIP

第1页/共75页境内外财富管理市场概况与工商银行业务创新第2页/共75页 主要内容一、财富管理的基本概念财富客户财富管理服务财富管理业务财富管理业务与个人理财业务财富管理与个人客户分层服务体系第3页/共75页 一、财富管理的基本概念（一）财富客户 谁是财富管理的目标客户？财富客户的准入标准是什么？ 区分两个维度：资产量维度：总资产、可投资金融资产、净资产价值量维度：利润贡献第4页/共75页 一、财富管理的基本概念（一）财富客户 工商银行关于财富客户的定义：财富客户是指拥有较多可投资金融资产的个人高端客户。重点：使用资产量维度中的可投资金融资产特指个人客户结合我行实际情况，工商银行财富客户的准入标准为可投资金融资产100万元人民币以上第5页/共75页一、 财富管理的基本概念 （二）财富管理服务简单地说，财富管理服务就是财富管理机构面向财富客户提供的服务。第6页/共75页一、财富管理的基本概念 （二）财富管理服务工商银行关于财富管理服务的定义：财富管理服务指零售银行在量身定制的基础上，为财富客户提供整合的银行、保险和投资理财产品与服务，协助客户实现资产保值增值。重点把握：谁提供服务？向谁提供服务？提供什么服务？第7页/共75页一、财富管理的基本概念 （三）财富管理业务财富管理业务指零售银行从事的财富客户市场开发并向客户提供财富管理服务的商业活动，旨在发掘并满足目标客户金融需求的基础上，获取多元、持续、稳定的收入增长。第8页/共75页一、财富管理的基本概念（四）财富管理业务与个人理财业务个人理财业务，是指商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务活动。（银监会《商业银行个人理财业务管理暂行办法》） 第9页/共75页一、财富管理的基本概念（四）财富管理业务与个人理财业务从广义上说，个人理财业务涵盖了财富管理的范畴；从狭义上看，财富管理是针对个人高端客户提供的专业化理财服务，因此在目标客户、产品、渠道、流程、团队等方面与个人理财业务都存在着差异。第10页/共75页一、财富管理的基本概念（五）财富管理业务与个人客户分层服务体系 通过财富管理业务的统一推广，我行基于统一客户视图的个人客户分层服务体系得以建立：牡丹灵通卡.e时代：5-20万元的中端客户理财金账户：20-100万元的中端客户财富管理：100万元以上的高端客户第11页/共75页 主要内容二、境外同业财富管理发展概况财富管理在零售银行中的定位财富管理业务组织架构财富管理目标客户定位财富管理品牌规划财富管理客户发展战略财富管理团队服务模式财富管理服务渠道体系财富管理产品与服务体系财富管理系统支持平台第12页/共75页二、境外同业财富管理业务发展概况（一）财富管理在零售银行中的定位财富管理业务的信用和市场风险小，经济资本占用水平低，对富裕客户群的产品渗透率高，能创造充裕、稳定的收入流，在零售银行中属于资本回报水平最高的一类业务 第13页/共75页二、境外同业财富管理业务发展概况（一）财富管理在零售银行中的定位欧洲个人金融资产10万美元以上的富裕客户的数量在个人客户群中占12%，拥有的金融资产占46%，面向该类客户的财富管理业务创造的利润占商业银行利润总额的51%，净利润率（ROE）高达25%(波士顿咨询公司)从全球看，财富管理业务收入占整个金融服务业总收入的20% （花旗银行）第14页/共75页二、境外同业财富管理业务发展概况 （二）境外商业银行财富管理业务组织架构汇丰、花旗集团组织结构图第15页/共75页二、境外同业财富管理业务发展概况 （二）境外商业银行财富管理业务的组织架构 个人银行部内的财富管理业务架构设置（花旗台湾）第16页/共75页二、境外同业财富管理业务发展概况 （三）境外商业银行财富管理业务的目标客户定位 　汇丰银行汇丰银行花旗银行花旗银行渣打银行荷兰银行（中国）（香港）（中国）（香港）（中国）（香港）客户门槛账户总余额50万元或以上单个银行账户（个人或联名账户）下金融资产100万港币或以上每日综合帐户存款余额不低于人民币500,000元（或其它等值外币）。每日综合账户存款余额50万元或以上每日账户平均总结余100万港币或以上存款与投资总额75万元或以上户口及总结余100万港币或以上统计口径在中国内地同一卓越理财客户号码下所有账户存款及理财产品的月内日均总余额。存款、投资、人寿保险的储蓄成分、汇丰强积金结余、个人贷款个人及联名账户在过去一个月内的每日存款、投资及指定保险产品之累计保费（已缴总保费-未偿付的保单贷款/已卖出基金总值）总结余，除以该月份之日数所得之平均数额。存款、投资、人寿保险的储蓄成分存款、投资、人寿保险的储蓄成分收费300元/月380港币/月200元/月300港币/月250元/季度——第17页/共75页二、境外同业财富管