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银行保证金业务管理规程 第一章 总则 第一条 为有效防范风险，进一步加强保证金账户管理，确保资 金安全，根据中国人民银行 《人民币单位存款管理制度》、《关于人民 币存贷款计结息问题的通知》等相关规定，制定本规程。 第二条 保证金业务是指银行在为客户出具具有结算功能的信 用工具或提供资金融通等金融服务，以及银行实施业务外包时，为保 证客户 （含服务提供商，下同）按约履行相关义务，而与其或第三方 约定将一定数量的资金存入特定账户所形成的业务，是客户与银行之 间相关业务衍生的从属业务。 第三条 银行有权按照合同或协议约定，直接扣划保证金账户中 的资金，作为保证金所担保业务的付款资金，或客户违约后的受偿款 项。 第二章 基本规定 第四条 保证金账户的开户主体为保证金出资人。 第五条 保证金专项用于所担保业务项下的债务履行，不得挪 用，出资人不得自由使用。 第六条 保证金账户不得作为结算账户使用，不得通存通兑、存 取现金，不得出售支付结算凭证，存款人预留印鉴仅作为对账核对依 据。 第七条 保证金计结息按照单位活期、整存整取、非标准期限、 协定存款的计结息方法执行。 第八条 活期、整存整取、协定保证金的利率按银行公布的同期 同档次存款利率执行，执行优惠利率的，按银行优惠利率管理规定申 请报批；外币非标准期限保证金的利率在符合总行授权管理规定基础 上按协议定价。 第九条 保证金孳生息，按法定或当事人约定计入保证金账户或 出资人结算账户。 第十条 受理保证金关联业务的客户部门应履行以下职责： （一）负责受理客户业务申请，识别客户身份。客户部门应根据 “了解你的客户”原则，审核留存客户身份识别资料，向保证金开户 行出具保证金相关业务通知书，明确收取、释放或优先受偿保证金的 金额、合同编号、业务编号、事由等具体事项。 （二）负责按业务种类登记业务台账，逐笔列明收取保证金的客 户名称、合同编号或业务编号、保证金账号及金额等要素。 （三）保证金所担保的业务终止后，负责及时通知保证金开户行 对该保证金账户做销户处理。 （四）在受理有权机关强制扣划业务时，负责确认保证金所担保 的业务合同履行情况，依据相关法律法规向有权机关和开户行明确保 证金能否扣划。 第十一条 有权机关对保证金账户进行扣划的，开户行有义务向 其说明账户的保证金性质，并及时向客户部门确认保证金是否仍在担 保期间，根据相关法律法规与有权机关沟通确认保证金能否扣划及后 续流程。 第三章 业务处理流程 第十二条 账户开立。客户填写 《开立／变更保证金账户申请 书》，客户部门对客户申请资料的真实性、完整性、合规性进行审查 并留存客户身份识别资料，在 《开立／变更保证金账户申请书》签署 意见后提交开户行。开户行运营主管对《开立／变更保证金账户申请 书》的完整性、合规性进行再次审核签字同意后，交柜员进行开户处 理。交易成功后，打印传票和开户通知书，《开立／变更保证金账户 申请书》随传票装订。开户通知书一式二联加盖业务办讫章后，一联 交客户部门，一联退客户。 非零金额开户，资金转出方为客户结算账户时，提交所需借方凭 证 （转账支票、存折、借记卡等），转账支票、支取凭条等原始凭证 随传票装订；资金转出方为所属合同账户的，须在 《开立／变更保证 金账户申请书》备注栏注明。 当同一时间需要开立多个保证金账户时，如开户要素完全相同， 可以填制一份《开立／变更保证金账户申请书》并在备注栏说明，《开 立／变更保证金账户申请书》随第一笔开户传票装订。 第十三条 账户要素维护。客户填写《开立／变更保证金账户申 请书》，客户部门确认变更后的账户 （账号、户名）、合同编号、业务 编号等信息与合同或协议一致，审核通过后提交开户行。开户行运营 主管审核签字同意后，柜员进行交易处理。交易成功后，打印传票和 回单，《开立／变更保证金账户申请书》随传票装订，回单一式二联 加盖业务办讫章后，一联交客户部门，一联退客户。 第十四条 保证金存入。客户交纳保证金时，凭客户部门出具的 《保证金存入／支付／销户通知书》（见附件３）进行处理。开户行 运营主管审核 《保证金存入／支付／销户