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第一章 互联网金融概述
教学目标与要求1.了解互联网金融产生的背景2.掌握互联网金融的定义、特点和功能3.了解互联网金融与传统金融的区别4.了解互联网金融对传统金融的影响5.了解金融业务互联网化的发展历程和类型以及未来的发展7.了解互联网业务金融化的发展历程和类型以及未来的发展6.了解非银行金融机构互联网化的类型
知识架构
导入案例余额宝:惊醒梦中人 余额宝,是由第三方支付平台支付宝为个人用户打造的一项余额增值服务。余额宝规模已超过2500亿元,客户数超过4900万户,天弘基金靠此一举成为国内最大的基金管理公司。 2013年6月5日,支付宝宣布推出名为“余额宝”的余额增值服务,用户存放在支付宝的钱,在支付宝网站内即可直接购买货币基金等理财产品,同时也能随时用于网购、转账等。2013年10月16日,有网民余额宝账户4万元不翼而飞,造成网民对余额宝资金安全的讨论。随后余额宝以平安保险签定账户资金购100%赔偿,解决了网民对安全问题的担忧。2014年1月15日消息,支付宝和天弘基金发布的最新数据显示,截至2014年1月15日15点,余额宝规模已超过2500亿元,客户数超过4900万户。天弘基金由此成为国内最大的基金管理公司。
导入案例2014年3月初,有消息称,国有三大银行不接纳以余额宝为代表的货币基金协议存款。此外,货币基金当前享受的“提前支取协议存款不罚息”的特权有可能被取消。3月2日,余额宝7日年化收益率降至5.9710%,自去年12月26日以来首次跌破6%。2014年3月4日,周小川回答记者关于余额宝的问题,他重申在金融领域“鼓励科技的应用”。2015年3月,余额宝又首创买房用途,这是余额宝在消费场景上的一次大突破,也是房地产行业首次引入互联网金融工具。2015年12月31日,余额宝的净利润为231.31亿元,这一数据在2014年约为240亿元,2013年约为179亿元。同时,余额宝份额净值收益率3.6686%,同期业绩比较基准收益率1.3781%。2017年12月7日,天弘基金宣布,将余额宝单日申购额度调整为2万元,即对于投资者个人交易账户单日累计超过2万元的申购申请将不予受理,该措施于2017年12月8日零时起实施。
导入案例2018年1月31日,支付宝发布《余额自动转人余额宝暂停公告》,2月1日起取消自动转入功能,且设置余额宝每日申购总量,当天购完为止。随着余额宝的规模持续扩大,大量中小散户纷纷加入余额宝,将银行存款转为购买余额宝基金,这对银行的存款业务是一个冲击,从经济的角度,货币基金开始侵蚀银行垄断利益。用户也在潜移默化地使用者余额宝,支付宝的余额从自动转到余额宝而产生盈利到现在每天的9点之后开始抢购份额,用户从被动到主动将钱存到余额宝中的变化,意味着余额宝在不断地强大。余额宝的飞跃式发展,为其他的“宝”提供了很好的示范,互联网行业似乎找到了突破口,铺天盖地的“宝”大量出现。余额宝,如平地一声雷,惊醒了睡梦中的人,这不仅是一种机遇,也是一种挑战。资料来源 互联网金融已经进入我们生活的方方面面,每时每刻都能看到它的身影。那么,什么是互联网金融?余额宝与互联网金融又是什么关系?本章将介绍互联网金融的基本理论,以解决上述种种问题,方便大家学习思考。
1.1互联网金融基本概念 1.1.1互联网金融产生的背景 1.近年来,我国电子商务迅速发展,10年间电子商务交易额增长了10倍,成为互联网+发展最快的领域,并已影响到各行业各领域,网络零售、跨境电子商务、在线生活服务、互联网金融等已成为扩大消费的亮点、经济转型升级的新引擎。此外,我国互联网产业竞争日趋激烈,为寻找新的利润发展空间,互联网巨头将目光投向了具有较高利润率与较大发展空间的金融业,创造性地利用互联网技术方面的优势来对金融产品进行包装与升级,满足了消费者的金融需求,互联网金融应运而生。
1.1互联网金融基本概念2.现在的社会是一个高速发展的社会,科技发达,信息流通,人们之间的交流越来越密切,生活也越来越方便,大数据就是这个高科技时代的产物。在大数据的环境下,银行可以利用先进的互联网、云计算等新兴技术,对消费者的刷卡行为进行数据化的分类、统计,通过整理数据获取消费者的消费习惯、消费能力、消费偏好等非常重要的数据信息。通过客户数据、财务数据来区隔客户,通过消费区域定位、内容定向,知晓他们的消费习惯,然后进行深入地数据分析挖掘和展开精准营销。
1.1互联网金融基本概念3.平台的经济性造就了互联网金融发展的优势。互联网金融具有双边市场特征,互联网金融企业充分发挥平台的集群效应,利用网络技术撮合金融产品供需双方进行交易,促使资源实现更有效的配置。相对于传统金融,互联网金融的盈利模式更具有优势。因为传统金融企业的盈利主要来源于存贷利差,随着利率市场化进程的加快,利差逐
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