保险学（第五版）张洪涛-第九章 政策保险.pptxVIP

第九章 政策保险 ;本章结构;第一节　政策保险概述 ;一、政策保险的概念;二、政策保险的基本特征;三、政策保险的业务体系 ;第二节　农业保险 ;一、农业危险 ;二、农业保险及其特征 ;三、农业保险的分类 ;(二)养殖业保险 养殖业保险是指以各种处于养殖过程中的动物为保险标的、以养殖过程中可能遭遇的某些危险为承保责任的保险,它一般分为牲畜保险、家禽保险、水产养殖保险等。 1.在牲畜保险中,大牲畜保险又较为普遍,它以各种役用、种用、乳用、肉用的大牲畜如耕牛、奶牛、肉牛、马、驴、骡、骆驼以及种畜等为保险标的。小牲畜保险则主要有养猪保险、养羊保险及养兔保险等。 2.家禽保险与牲畜保险一样,也是一种死亡损失保险。其保险责任包括因自然灾害、意外事故或疾病等原因造成的损失,但对零星死亡的现象一般规定免赔率或免赔只数。 3.水产养殖保险,是指以淡水、海水人工养殖的鱼类、虾类、蟹类、藻类、贝类等各种水产品为保险对象的保险。 ;四、农业保险的基本内容 ;(三)农业保险的保险金额 农业保险在保险金额方面的一个共同特点就是普遍采取低保额制,以利于承保人控制危险并防止欺诈行为的发生。 成数保额一般为标的实际价值的五成至八成,因此,农业保险需要被保险人承担一定的危险。 (四)农业保险的保险费率 在费率方面,农业保险除考虑承保危险发生的可能性及其损害大小外,还要考虑到保险金额和投保人的交费承受能力,一般采取低费率。因此,农业保险通常需要国家的政策扶持甚至直接的财政补贴。 ;五、部分国家的农业保险 ;(一)美国 美国的农业保险由政府农业部风险管理局领导,联邦政府财政出资设立联邦农作物保险公司,专门经营农作物政策保险业务。 同时,政府也支持民间私营保险公司和各州的相互保险公司开办农业保险，通过联邦农作物保险公司接受民间私营保险公司的农业再保险业务。如果民间私营保险公司发生亏损,政府会给予财政补贴。 美国的农业保险实行的是自愿保险制,即投保人或被保险人(大部分是农场主)可以根据自己的意向选择联邦农作物保险公司或民间私营保险公司投保;在危险转嫁方面,可以根据自己的需要选择单一责任保险、混合或综合责任保险或一切险责任的保险;也可以在农作物收获量价值保险、生产成本保险或农贷信用保险等方面根据需要自主选择投保;在承保金额与赔偿方面,美国实行成数承保和比例赔偿制。 ;(二)法国 作为一种政策保险业务,法国政府对农业保险的支持主要体现在财政补贴上。在具体经营实践中,农业保险主要由相互保险协会经办,对农户完全采取自愿原则,即农民自愿加入相互保险协会并缴纳保费,农民本身既是保险人,又是被保险人。正因为这样,相互保险协会的成员能够根据互助的原则来实现保险。 由于法国的农业生产经营以中小规模的家庭农场为主,尽管政府鼓励农民开展各种形式的互助合作以抵御自然灾害法国的农业再保险会社就应运而生,每一个行政区或地区均有农业互助再保险机构,并可以将业务再分保给中央农业互助基金会。 ;(三)亚洲发展中国家的农业保险 亚洲发展中国家的农业保险在许多地方有相似之处,概括起来,主要体现在以下几个方面: 1.组织方式。亚洲发展中国家一般采用两种形式:一是政府直接成立农业保险公司经办农业保险;二是采用农业保险合作社的方式。 2.承保标的和责任范围。亚洲各国农业保险承保的对象主要是水稻、小麦等粮食作物,以及以牛、马、猪、蚕为主的牲畜和家禽。 3.实施方式。亚洲发展中国家的农业保险实施方式分强制与强制加自愿两种方式。 4.政府补贴情况。从亚洲各国的农业保险开办情况来看,政府的支持力度虽然有大有小,但各国农业保险均获得了政府从政策、立法和财政上的支持。 ;第三节　出口信用保险 ;一、出口信用保险概述;在发展中国家,印度于1957年成立了国营出口信用担保公司。 我国的出口信用保险产生甚晚,直到20世纪80年代后期才出现,当时国家为了促进出口,在全国唯一的国有保险公司——中国人民保险公司内设立出口信用保险部,专门经办出口信用保险业务并实行单独的财务核算;进入90年代以后,随着中国进出口银行的成立,出口信用保险业务改由中国人民保险公司与中国进出口银行联合经办,我国的出口信用保险业开始进入正常发展轨道。2001年中国出口信用保险公司正式运营,它是我国唯一承办出口信用保险业务的政策性保险公司。 ;(二)出口信用保险的特点 1.不以营利为经营目的。 2.政府参与程度高。 (1)法规规范和行政干预。 (2)资金支持。 (3)政策优惠。 3.危险管理要求高。 ;(三)出口信用保险的分类 1.根据出口合同标的的不同,出口信用保险可以分为服务保单出口信用保险、银行担保出口信用保险、保函支持出口信用保险、贸易展览会出口信用保险等。 2.根据承保方式的不同,出口信用保险可以分为综合保单出口信用保险、特别保单出口信用保险和选