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中国银行业面临的挑战-外部环境
监管要求越来越严格
商业银行面临
越来越多的挑战
市场竞争越来越激烈
客户需求个性化
技术发展日新月异
IT规划的动因
中国银行业面临的挑战-内部环境
IT规划的动因
1.IT架构可扩展性较差,难以适应不断变化的经营环境,难以满足快速发展的业务需求和创新需求;
2.核心业务系统的可伸缩性不足,处理性能难以应对业务量快速增长的形势,业务高峰时可能会出现堵塞延时,数据差错等可靠性问题。
1.中小银行的IT建设基本上是在大银行后面亦步亦趋;许多项目等不及规划就匆匆上马,整个IT架构逐渐变得无序混乱——技术纷繁复杂,功能重复,管理成本不断提高;
2.许多中小银行IT自主实施能力薄弱,应用系统的设计和开发大多依靠集成商,或者干脆外购,形成众多以部门为边界、孤立建设的应用系统,难以满足未来新产品研发和全业务流程支撑的需要。
1.由于缺乏信息的整合和关联,管理层很难获得准确的市场、销售、财务等方面的数据来支持其进行快速、正确的决策,只能根据自己的经验和不完整的信息来进行管理,决策风险依然很大;
2.IT系统遵循的数据标准存在较大的滞后性,数据质量也不能满足当前数据驱动的精细化营销、风控和运营需求,需从核心业务源头夯实数据质量,加强数据治理。
3
应用架构的规划策略
应用架构的规划:从业务架构和应用分域推导出业务组件描述的应用分组
应用领域分类:
渠道域:负责客户和银行之间交互的领域,作为客户接受银行服务的接入点,通过接收服务请求,发送服务请求给处理系统,并反馈处理结果
客户服务域:负责客户服务、销售等客户关系管理所需的非产品服务的客户服务领域
产品服务域:负责产品和服务处理的服务领域,包括支持银行核心业务处理的、与产品、客户、合约相关的系统;这些系统主要处理重复性较高的、具有较高性能要求的请求,并保存处理结果
业务管理与决策域:负责全行财务、风险、客户市场洞察、内部服务支持等领域
基础技术应用域: 渠道集成、应用集成、数据集成等IT相关领域
5
应用架构中需重点关注核心建设相关的问题
南中、南港和信达集团的应用关系
南中、南港哪些系统可以共用,哪些系统需要单独建立?
哪些系统与集团可以共用,需要与集团进行集成和交互?
。。。。。
核心系统如何定位
核心系统应该包含哪些内容?
支付结算核算在核心系统,业务管理功能在支付平台还是在核心?
电子账户是否在核心管理?
核心系统是否保留小总账?
。。。。
外围系统与核心系统边界
需要建立哪些外围系统? 核心与与ECIF 边界在哪里?
核心系统与信贷系统边界在哪里,信贷核算在哪个系统完成?
互联网金融是否需要单独核心,跟核心边界在哪里?
。。。。
核心与外围系统的数据集成关系
核心与与ECIF 的数据如何交互? 客户签约信息如何集成?
报表系统、数据仓库和ODS等数据类分析管理系统与核心系统及各业务系统数据如何交互?
。。。。
建设总体实施路径规划
综合主流软件包功能、业务分工和组织架构以及应用平台化等规划策略,形成应用系统分组
新一代核心系统建设原则
先进性原则
先进+稳健
对核心系统建设的目标应保证能够适应未来5-10年的业务发展规划和科技战略规划,结合国内外同业和IT厂商先进经验,采用业界先进的技术平台和系统架构,有效支撑银行未来客户和交易量的快速增长
稳健性原则
在满足未来总体架构的情况下采用先基础(构建全行级分布式技术平台)后应用、先框架后细节的分步实施方法,充分考虑项目的风险和系统业务连续性的要求,逐步有序地对核心业务系统进行改造。
统一标准原则
1.技术标准:具备统一不同系统间的技术标准,减少跨系统处理中因技术标准不统一带来的损耗
2.数据标准:建立全行统一的数据标准,为打通上下游的数据并充分利用数据价值建立基础
自主可控原则
1.成本:综合考虑建设成本和运维成本,不仅考虑核心系统的改造工作,还要考虑周边系统的改造工作和成本,达到最优的投入产出比
2.信创:支持国产基础软硬件设施和系统双轨运行,为满足监管要求,规避技术和供应链断供服务风险
IT规划方面,建立 “企业级”整体框架,充分整合业务需求,以流程化、模块化为解决思路,共享共用。以提高需求响应速度、夯实信息科技基础、增强系统研发能力为目标,提出可用性、可扩展性、可管理性、风险可控性、统一技术和数据标准等原则。
标准+可控
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