个人理财第五章教育投资规划.ppt

2021/7/26 * 项目 代号 公式 数值 子女目前年龄 A 6岁 距离上大学的年数 B = 18岁﹣A 12年 距离继续深造年数 C = 22岁﹣A 16年 目前大学费用总计 D 4年，48000～72000元 60000元 目前深造费用总计 E 2年，30000～40000元 35000元 学费年成长率 F 以3%～7%假设，以5%假设 5% 届时大学学费 G =D×(1+r)n （n=B，r=F） 107751元 届时研究生费用 H =E×(1+r)n （n=C，r=F） 76401元 教育资金投资报酬率 I 以3%～5%，取中间值4% 4% 目前教育准备金 J 目前自由储蓄额中预留给子女的教育资金 30000元 至上大学时累积额 K = J×(1+r)n（n=B，r=I） 48031元 尚需准备大学费用 L = G-K 59720元 准备大学费用的月投资额 M =L÷（F/A ,n , r) ÷12（n=C-B，r=I） 331元 准备深造费用的月投资额 N =G÷（f/A ,n , r）÷12（n=B，r=I） 292元 每月定期定额投资额 O M+N 623元 子女教育投资规划模拟试算表 . 2021/7/26 * 教育负担比用以衡量教育开支对家庭生活的影响 届时子女教育金费用 教育负担比= ×100% 家庭届时税后收入 一般正常指标值为30% 如果高于30%表明家庭的教育负担过重，需要尽早准备。 教育负担比 . 2021/7/26 * 例：冯先生有一个女儿，刚考入国内某一著名大学，冯先生计算了一下女儿读大学一年的费用：学费一年12000元，住宿费3000元，日常开支每月1000元，以10月计算。预计冯先生一家税后收入80000元。 计算冯先生家庭的教育负担比？ 案例： . 2021/7/26 * 解： 届时教育金费用 = 12000 + 3000 + 10000 = 25000元 教育负但比 = 25000/80000 = 31.25% 大于30%就应早作准备。 . 2021/7/26 * 目标合理 要充分考虑子女的兴趣爱好、学习资质、自 身特点、发展目标结合家庭实际经济状况等。 提前规划 利用复利效应，尽早规划，提前准备。 定期定额 坚持习惯性储蓄，使用强制储蓄。 稳健投资 避免风险高的投资产品，坚持收益与风险匹配。 制定教育规划方案 . 2021/7/26 * 较早进行教育投资规划可以降低家庭财务负担和风险，因此，与其他规划相比，教育投资规则更重视长期工具的运用和选择。另外，教育投资事关子女的前途，教育投资工具的选择要注重安全性，距离教育资金使用的时间越短，要求投资工具的安全性越高。 一般而言，在教育费用不变时，如果投资工具的回报率越高，每期所需的投资金额就越小；如果回报率越低，则所需的投资金额就越高。当然，回报率高的投资金工具通常风险也会越大。客户的财务情况如果只能承担较低的每期投资额，则必须选择回报率较高的投资工具，那么他在进行该投资的风险管理时，就要投入更多的精力和时间。 选择教育投资的工具 . . * * * * 2021/7/26 * (最新整理)个人理财第五章教育投资规划 2021/7/26 * PERSONAL FINANCE 个人理财 . 2021/7/26 * 第二篇 专业技能 . 2021/7/26 * 保险规划 消费支出规划 税收规划 投资规划 现金规划 财产传承分配规划 退休养老 规划 教育规划 个人理财规划的内容 . 2021/7/26 * 第五章 教育投资规划 . 2021/7/26 * 课程导入 1 教育投资规划的概述 2 教育投资规划的实务 3 教育投资规划的工具 . 2021/7/26 * 第一节 教育投资规划的概述 个人理财 . 2021/7/26 * 一、教育规划的基本概述 教育规划即教育投资规划，是指为实现预期教育目标所需要的费用而进行一系列资金管理活动。 本人教育投资规划 子女教育投资规划 子女教育投资规划是指为子女将来的教育费用进行策划和投资。 基础教育投资 高等教育投资 素质教育 学历教育 . 2021/7/26 * 教育是一种生产性投资 良好的教育意义重大 教育费用逐年增长 子女教育金缺乏弹性： 时间弹性和费用弹性 子女的资质无法预测 二、教育规划的必要性 2015年中国家庭每月教育支出 . 2021/7/26 * 中国家庭教育支出增长趋势图 GAGR=10.7% . 20