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银行工作心得体会 关于存款：存款一直是行内立行之本，银行传统获利就是经营存贷款，从利 差中获取收益，当然还有许多衍生业务增收。目前，我支行存款主要还是以当地 老百姓定期储蓄为主，但近年来由于受到外部市场冲击，增长较为乏力，但也稳 定平均。另外一半存款依靠公司类客户带动。 存款想要稳步增长，主要靠厅堂营销和大客户营销，我一直认为外拓商户的 营销效果不是很好，扫街一般流于形式，我们最重要是让客户吸引到柜面引存, 扫街很多时候目标不明确，漫无目的，效果不佳。最好是有针对性的对准某个群 体，提取存款产品中对其有益的一两个点精准营销。当然最重要的还在于厅堂营 销，大堂经理尤为重要，可以趁客户等候时间为其推销，打探其是否有潜在资金 或他行资金。调动职工积极性就要好良好的考核制度，为其打造两方面的规划, 一是能直接表达在工资收入上，二是能为其提供系统的职业规划，让其有一条近 期或长期目标，从内心真正调动积极性。 另外一局部的营销要靠支行班子成员，尤其是支行行长，因为工作平台，支 行行长掌握了更多的资源，所以可以凭借资源去拓展集团客户，如财政户、社保 户、住建户、公司户，以及个人大客户。当然目前农商行条线管理不够清晰，没 有很明确的分为公司类业务和个人类业务，以及运营条线、零售条线、公司条线、 风险条线等等。造成综合柜员既要负责零售又要负责运营，信贷员既要公司条线 又要以支行为单位承当风险条线的责任。实际上，总行各部门弱化了服务职能, 而强化了管理职能。政策的制定容易脱离基层实际或是随意性较强，一年内会出 现经常更改的情况。但是也正是这种制度，使农商行各项制度措施较为灵活和人 性化，在服务客户时能灵活调整，缩短了办理流程和周期，会稳定一局部因股份 制银行制度僵化，条线清晰造成等待周期长或是一些小问题无法解决的客户。另 外，还会锻炼员工，使其业务素质能力多元化开展，不局限于某个条线。 关于贷款：目前农商行出现的问题还是历史包袱大，信贷人员素质不高，信 贷工具和技能不过硬，主要凭借个人经验判断贷款，再加上风险及审批部门大部 分是走过场，尤其是风险，未能真正把关每一个贷款，将风险主要集中在支行信 贷人员及支行行长身上，这样无形增加了道德风险以及操作风险。由于老龄化很 多信贷员不会操作系统，甚至无视规章制度，风险意识淡薄，总凭主观臆断发放 贷款，有些甚至会为了个人私利，损害单位利息。因此，在贷款上我还是主张流 程化管理，全风险管理，以及条线管理。客户经理有一套规范的流程化的操作规 程，不应只以主观感受为主，还应参考各项数据。另外对于风险管控，不能走过 场，充分发挥风险管理责任，加强风险及审批人员培养及素质能力技能的提升。