银行分行信用卡业务发展策略.pdf

C银行ⅩⅩ分行信用卡业务发展策略 第3 章C 银行ⅩⅩ分行信用卡业务发展现状及存在的问题分析 3.1 C 银行ⅩⅩ分行信用卡业务发展现状 1、C 银行银行ⅩⅩ分行信用卡产品种类 C 银行的信用卡产品主要分为两大类，一个是长城系列信用卡，具有信用卡和借 记卡双重功能，客户存入卡中的存款有利息支付，贷返取现不收取手续费，可以透支 消费、预借现金，此系列信用卡在全省存取款不收手续费，是代发工资用卡的首选。 ETC 信用卡也属于准贷记卡，是近几年比较火的产品，过高速不用停车，适合有车一 族。另一个是中银系列信用卡，标准的贷记卡，比如钛金女士卡、淘宝卡、双币种白 金信用卡、招财猫卡等产品。近年来，C 银行根据市场需求不断开发新的卡产品，同 航空、百货以及互联网等各个行业都有联名信用卡发行，种类及其丰富，最大程度满 足不同持卡人的用卡需求。 2、C 银行ⅩⅩ分行信用卡条线相关产品种类 信用卡条线产品种类及其丰富，包括信用卡发卡、信用卡代发薪业务、公务卡发 卡、财政预算单位公务卡还款、卡司国际卡业务、收单业务、分期付款业务(包括普通 分期、专项分期、卡户分期)等。 3、C 银行ⅩⅩ分行信用卡业务完成情况 截至2015 年末，ⅩⅩ分行银行卡条线实现净收入2963 万元，同比增长3.06%； 其中实现中间业务收入1894 万元，实现利息收入1069 万元；新增有效信用卡25262 张，其中白金卡4713 张；新增有效客户14505 户，完成全年26500 户任务指标的54.74%； 实现消费交易额141693 万元，同比增长14.53%；人民币收单额125463 万元，同比增 长0.78%，完成全年220000 万元计划指标的57%；新增特约商户95 户，完成全年160 户计划指标的59.38%；分期付款额12951 万元，其中大卡户分期10317 万元，同比增 长22.04%，完成全年21000 万计划指标的49.1% ；专向分期2634 万元，同比下降35.2%， 完成全年5000 万计划指标的52.70%；不良余额772 万元，较年初增长228 万元，控 制在省行不良额指标800 万以内；不良率为2.71%，较年初增长0.9% 。 4 、人员配备情况 C 银行ⅩⅩ分行的信用卡条线2013 年开始从个人金融部划拨出来，设有专门的信 用卡部门，包括18 名正式员工和25 名外包人员共43 人。从发卡营销、信用卡审批、 商户拓展、贷后管理、客户服务、运营清算等各个业务环节人员配备齐全。信用卡部 门的18 名员工由7 名客户经理及11 名后台人员组成，主要进行信用卡审批、贷后管 理、清算反洗钱、资信核查、扫描归档、商户审批、客户服务等工作。直销团队的25 名员工主要负责的工作是商户维护、办卡业务拓展、网点OBU 设备的安装、两县业务 拓展等。 3.2 C 银行ⅩⅩ分行信用卡业务发展存在的问题及原因分析 1、新增有效客户规模增长缓慢 2015 年C 银行总、省行银行卡发卡考核口径发生了变化，由考核发卡量转变为考 核有效客户数，由于ⅩⅩ分行信用卡客户基数较大，信用卡有效卡量市场份额第一， 加之信用卡入主条件较高、符合办卡条件的无卡客户较少，导致信用卡规模虽然呈上 升趋势，但是新增有效客户规模增长乏力。全行上下缺乏有效客户营销的整体部署及 落实，新增有效客户以自然增长为主，厅堂营销及外拓均未按照时间进度跟进，发卡 是业务发展种最重要的基础工作，发卡数量少将直接影响本条线其他业务的发展。 新增有效客户数增长缓慢的主要原因是C 银行的新增有效客户口径发生变化，之 前是以卡片为基础，同一个客户同时办理多张卡片，以卡片数量为准。现阶段的统计 口径变为，以客户号为单位，一个客户在C银行只有一张信用卡可以计入有效客户数。 这就需要客户经理及各网点机构改变营销策略，给真正需要办理卡片的客户推荐办卡。 加强厅堂营销力度，柜员在办理业务时需要进行营销并推荐合理的额度及卡种，大堂 经理要在客户排队叫号的等待时间推荐办卡。签署批量发卡协议时要根据客户所在单 位的实际情况推荐合理的额度，如果都办理零额度卡片，客户仅仅当成代发工资的储 蓄卡使用，并不能给银行信用卡的中间业务收入做出贡献，如果办理有额度的信用卡， 还可以引导客户绑定一张储蓄卡勾连还款，实现银行卡和个人金融两个条线共赢。 2、消费金融业务增速缓慢 截至2015年末，C银行ⅩⅩ分行实现分期付款额12951万元，其中大卡户分期 10317万元，同比增长22.04%，完成全年21000万计划指标的49.1%；专向分期2634 万元，同比下降35.2%，完成全年5000