中级《法律法规》模考金题班讲义笔记.pdf

银行从业-中级法律法规与综合能力 第第01讲讲 模考金题一（一）模考金题一（一） 模考金题一模考金题一 一、单项一、单项选择题选择题 （每题0.5分，共80题，共40分。下列每小题的四个选项中，只有一项是最符合题意的正确答案， 多选、错选或不选均不得分。） 1.根据《商业银行资本管理办法（试行）》，我国商业银行核心一级资本充足率的最低要求为（　　）。 A．4.5% B ．2% C ．5% D ．2.5% 【答案】C 【解析】我国商业银行的资本充足率要求为：核心一级资本充足率不得低于5%，资本充足率不得低于8%。（注 意：4.5%为巴塞尔协议的要求） 2.某银行销售人员在向客户推荐银行产品的时候，向客户特别强调了同类产品历史年收益率高达30 ％，暗示肯定能 够达到该收益目标，并强调该产品没有风险，对该行为评价正确的是（　　）。 A．由于历史上该产品确实没出过问题，也就不用向客户说明是否存在风险 B ．该人员是为了完成销售目标，对银行有利，所以是合理的 C ．该从业人员的做法体现了“熟知业务” 的要求 D ．没有做到向客户充分提示风险 【答案】D 【解析】“风险提示”要求银行从业人员不得为达成交易而隐瞒风险或进行虚假或误导性陈述，并不得向客户作出不 符合有关法律法规及所在机构有关规章制度的承诺或保证。该销售人员没有做到向顾客充分提示风险。 3.从2005年9月21 日起，我国对活期存款实行按季度结息，每季度（　　）结息。 A．末月20 日 B ．末月10号 C ．末月1号 D ．末月21 日 【答案】A 【解析】从2005年9月21 日起，我国对活期存款实行按季度结息，每季度末月的20 日为结息日，次日付息。 4. 下列中不属于商业银行金融创新中的“ 四个‘认识’原则” 的是（　　）。 A．认识你的交易对手 B ．认识你的业务 C ．认识你的客户 D ．认识你的监管机构 【答案】D 【解析】商业银行开展金融创新，需要遵循的四个“认识”包括：（1）认识你的业务：要求银行从发展战略的角度明 确创新业务的基本特征和预期的成本收益，确保新业务的拓展符合银行总体发展的需要，并悉知银行金融创新业 务、运行情况以及市场状况。（2 ）认识你的风险：要求银行全面、及时地识别、计量、监测、控制创新活动面临的 各种风险，使金融创新活动限制在可控的风险范围内，避免银行在创新活动中遭受重大损失。 （3 ）认识你的客户：要求银行做好客户评估和识别工作，针对不同目标客户群，提供不同的金融产品和服务，使所 销售的产品适合客户的真实需求，同时尽可能避免利用创新业务欺诈银行的行为发生。（4 ）认识你的交易对手：要 求银行在创新活动中涉及投资、交易类业务时，务必认真分析和研究交易对手的信用风险、市场风险和法律风险， 做好交易对手风险的管理。故本题选择“认识你的监管机构” ，不属于四个认识原则。 5.我国货币政策的操作目标是（　　），中介目标是（　　）。 1 / 47 银行从业-中级法律法规与综合能力 A．基础货币；货币供应量 B ．货币供应量；基础货币 C ．基础货币；流通中现金 D ．基础货币；活期存款 【答案】A 【解析】货币政策的操作目标是中央银行运用货币政策工具能够直接影响或控制的目标变量。通常被采用的操作目 标主要有基础货币、存款准备金。货币政策的中介目标是中央银行为了实现货币政策的终极目标而设置的可供观察 和调整的指标。现阶段我国货币政策的中介目标主要是货币供应量。故本题选择“基础货币；货币供应量” 。 6.商业银行在开展金融创新时，应遵循（　　）原则，使金融创新活动限制在可控风险范围内。 A．认识你的业务 B ．认识你的风险 C ．认识你的客户 D ．认识你的交易对手 【答案】B 【解析】商业银行开展金融创新，需要遵循的四个“认识”包括：认识你的业务；认识你的风险；认识你的客户；认 识你的交易对手。（1）认识你的业务要求银行从发展战略的角度明确创新业务的基本特征和预期的成本收益，确保 新业务的拓展符合银行总体发展的需要，并悉知银行金融创新业务、运行情况以及市场状况。（2 ）认识你的风险要 求银行全面、及时地识别、计量、监测、控制创新活动面临的各种风险，使金融创新活动限制在可控的风险范围 内，避免银行在创新活动中遭受重大损失。 （3 ）认识你的客户要求银行做好客户评估和识别工作，针对不同目标客户群，提