（高职）08人身保险实务--项目八人身保险的投保与承保--梁涛课件.ppt

;;;;;模块一 人身保险的投保;;人身保险业务流程是指人身保险的承保人从展业到承保和理赔的全过程，是人身保险合同的主体各方通过一系列紧密相关的活动，使得保险标的的风险从投保人转移到保险人并得到有效处理的风险管理过程。 展业是人身保险经营活动的起点，保险人通过展业可以提高社会公众的保险意识，明确保险需求，使面临同种风险的大量的潜在保险客户能借助保险手段来转嫁风险，并通过保险人的承保使被保险人的风险转嫁由可能变成现实。 ;人身保险业务的特点 人身保险展业更具营销特性 人身保险核保内容更加专业 人身保险理赔结果是给付保险金 ; 经过成功的展业，我们终于说服我们的客户购买我们的保险产品，作为人身保险公司的销售人员或者营销经理，我们如何告知和指导客户怎样购买保险产品呢？ ;;人身保险的投保流程 明确保险需求 选择保险产品 确定保险金额 明确保险期限 筛选保险公司 保险合同谈判 填写投保单据 缴纳首期保费;明确保险需求 （一）单身期 （二）家庭形成期 （三）家庭成长期 （四）家庭成熟期 （五）退休期;选择保险产品 （一）学龄儿童和青少年 （二）“初入社会”的年轻人 （三）单身贵族 （四）二人世界 （五）三口之家 （六）金秋时节;; 通过学习相关的理论和技能，通过自己的语言，向客户举例说明每个投保业务环节中都需要注意哪些问题？ 通过各种渠道，搜集相关的资料，以保险公司销售人员的身份，尝试着告诉我们的客户，他们作为投保人有哪些权利？;说明人身保险业务的特征？ 画图说明投保业务流程步骤？ 画图说明人身保险业务流程步骤？;模块二 人身保险的核保;;人身保险核保，是指保险人对新业务的风险加以全面的估计和评价，决定是否予以承保，以及以什么条件（保险费率）承保。核保的过程就是保险人对风险进行选择的过程，因此有时核保也被称为风险选择。 在人身保险经营过程中，为了实现安全收益，维护公平合理的原则，不仅需要拥有数量规模巨大的被保险人群体，同时还需要对被保险人群体存在的风险种类、风险程度有相当的认识，对风险所在及风险大小作出正确的评估和分类，以符合风险被最佳分散的需要，并收取适当、合理的费率。 ;人身保险核保的因素 健康因素 非健康因素 财务因素 ;健康因素 （一）年龄 （二）性别 （三）家族病史 （四）既往病史 （五）现存病状 （六）身体状况 ;非健康因素 （一）保险利益 （二）职业状况 （三）习惯爱好 （四）驾驶记录 （五）投保履历 （六）药物滥用 （七）道德风险 ;财务因素 【案例分析】 保险公司会接受这样的投保吗 被保险人：周小燕；年龄：55周岁；性别：女； 职 业：家庭妇女；健康：正常；家族史：无异常，丈夫身故。 投 保 人：女儿；职业：农民；受益人：女儿；年收入：1万元。 所缴保费：每年0.6万元。 保险经历：无任何投保经历。 投保计划：诚信保险公司世纪长乐分红保险10万元； 诚信保险公司附加意外有害保险特约10万元； 诚信保险公司吉样相伴定期保险10万元。 体检结果：被保险人健康状况良好。 ; 初次走到核保岗位的员工，可能会有这样的疑问“不同的人身保险业务，不同的险种面临不同的风险，审核风险时我们具体怎样操作呢？;人身保险核保流程 营销人员的初次审核 审单内勤的书面审核 体检医师的体检审核 业务系统的电脑审核 核保人员的专业审核 对客户进行生存调查;;;; 通过学习相关的理论和技能，自己制作核保的不同步骤卡片，打乱顺序后，按照业务流程重新组合成正确的流程步骤。 模拟核保部门生存情况调查员，对某个选定对象的潜在客户进行生存调查，并完成一份生存调查报告。;说明人身保险核保的含义和因素？ 画图说明人身保险业务的核保流程？ 模拟编制一份人身保险生存调查报告？;模块三 人身保险的承保;;人身保险承保，是相对于人身保险业务中投保人的投保而言的，指的是人身保险公司从接到投保人填写的投保单开始，经过人身保险核保的一系列步骤和流程，由人身保险公司决定按照一定的条件接收投保人的风险转移，并从收取保险费、出具保险单和建立保险基金的全部过程。 经过承保以后，意味着客户与人身保险公司的人身保险合同成立并生效，人身保险公司开始承担保险保障责任。 ;广义的人身保险承保，除了包括上述的流程和步骤之外，还包括人身保险营销人员寻找潜在客户，开发准客户，说服客户参加保险的寿险营销过程。 狭义的人身保险承保，仅指人身保险公司在经过核保之后，根据核保的结论，对于可以接收的风险转移，确定具体的保险条件，出具保险单，收取保险费，建立相应的保险责任准备金，并将业务记录和相关单据分卷存档的过程。寿险展业和核保的内容已在相关章节