整套教学课件《信用管理学》.pptx

信用管理学 1 第一章 信用管理的产生与发展 2 第一节 信用一、信用的内涵与外延 （一）什么是信用 信用（Credit）是获得信任的资本，是其拥有者社会关系与经济交易活动的价值体现。信用由意愿、能力与行为结果构成。 （二）广义狭义信用 广义的信用，是社会与经济领域的综合，包括三部分内容，即诚信资本、合规资本、践约资本。 狭义的信用，即获得交易对手信任的经济资本，是信用主体所表现出来的成交能力与履约能力。 3 第一节 信用一、信用的内涵与外延 （三）信用的外延 1. 诚信与信用 信用是一种资本，由诚信资本、社会交往资本、经济交易资本构成。 2. 信任与信用 信任是信用应用的一个侧面，信任度的高低并不能真正衡量或完全等同于信用资本的大小。 3. 信誉与信用 拥有信用并不一定拥有信誉，但具有信誉则表明主体一定拥有信用。 4 第一节 信用二、信用的特征与构成 （一）信用的特征 1.信用的归属性 2.信用所有权的私有性 3.信用有标识性 4. 信用有传播性 5. 信用有社会性 5 第一节 信用二、信用的特征与构成 （二）信用的构成 1. 信用的结构 信用主体：指信用行为发生的当事者双方 信用客体：信用通过交易行为来实现时被交易的对象 信用条件：包括时间间隔和承诺 信用载体：信用及信用关系在交易中通过其反映出来 信用内容：信用关系各方权利和义务的内容 信用方式：信用交易的具体表现形式 6 第一节 信用二、信用的特征与构成 2. 信用的种类 商业信用：指企业之间以赊销商品和预付货款等形式提供的信用 银行信用：银行和各类金融机构以货币形式向社会各界提供的信用 政府信用：指政府以债务人身份，借助于债券等信用工具向社会各界筹集资金的一种信用 消费信用：指经营者或金融机构向社会消费者提供的用以满足其消费所需的信用 其他信用：主要包括民间信用、租赁信用、国际信用、证券信用等 7 第一节 信用三、信用的功能与作用 （一）信用是资格与手段 信用资本是一种资格，是在社会交往与经济交易中的一种水平象征。信用资本是一种手段，提供无实物资本参与经济交易和社会资源配置的可能性。 （二）信用是社会资源配置的依据之一 信用资本作为一种手段使人们能够参与社会资源配置，这体现了一种社会公平。 8 第一节 信用四、信用资本论 （一）信用的实质是资本 1. 信用是虚拟资本 信用是获得信任的资本，其实质是虚拟资本，是信用主体自身拥有、社会或他人赋予的人文资本。 2. 信用资本是独立的 信用虚拟资本与实体资本分开运行，即信用虚拟资本独立于实体资本之外， 独自运行。 9 第一节 信用四、信用资本论 （二）信用资本的决定 信用资本的形成与积累由信用主体决定 （三）信用资本的定价 所谓多元化社会信用资本评价，就是指评价主体多元化、评价目的多元化、评价结果应用多元化。 10 第二节 信用管理一、信用管理的概念和内容 （一）信用管理的概念 信用管理是指各经济主体(包括政府、一般意义上的企业、金融机构、个人以及专业的信用管理机构)为了实现信用活动的目的、维持信用关系的正常运行、防范或减少信用风险而进行的收集分析征信数据、制定信用政策、配置信用资源、进行信用控制等管理活动。 11 第二节 信用管理一、信用管理的概念和内容 （二）信用管理的内容 1. 政府的信用管理 政府是数据开放的推行者、契约执行的监督者、行业监管的实施者、不良信用行为的惩罚者，还是中央银行体系的建设者、国家信用的主体。 2. 企业的信用管理 广义的信用管理是指企业为获得他人提供的信用或授予他人信用而进行的管理活动，主要目的是为筹资或投资服务。狭义的信用管理是指信用销售管理，主要目的是提高产品和企业的竞争力、扩大市场占有份额。 12 第二节 信用管理一、信用管理的概念和内容 3. 金融机构的信用管理 所有的机构组织都具有自己的信用政策、都有各自考察申请者信用情况的处理程序和体系。 4. 个人信用管理 个人信用管理也即消费者信用管理，是指个人对自身信用活动加以管理，以达到信用活动的目的。 5. 专业的信用管理机构的信用管理 专业的信用管理机构以及整个信用管理行业是以征信产品和征信服务为生产对象的。 13 第二节 信用管理二、信用管理的功能与作用 （一）信用管理是现代企业管理的核心内容之一 （二）信用管理为科学的信用风险管理提供支持 （三）评级促进资本市场功能的正常发挥 （四）信用管理为金融机构的管理创新提供新思路 （五）个人信用管理是提高生活质量的重要手段 14 第二节 信用管理三、信用管理的发展趋势 （一）资本市场信用建设成为大势所趋 （二）企业设立专门的信用管理部门，实施系统全面的信用管理 （三）消费者信用管理全方位渗透 （四）信用管理行业得到迅速发展 （五）广泛运用现代科技新成果 15 第三节