汽车概论PPT课件（共9单元）模块七 汽车消费信贷与汽车保险.pptxVIP

汽 车 概 论;;;一、汽车消费信贷的意义 汽车消费信贷业务不仅可以缓解汽车消费者的资金压力，而且为汽车生产企业提供了巨大的资金支持，加快了企业生产资金的流动。从1998年中国人民银行下发《汽车消费贷款管理办法》，允许国有商业银行办理汽车消费贷款业务以来，据资料统计，2014年中国汽车消费信贷余额达3204亿元，2016年中国汽车信贷市场规模达6596亿元。;二、我国开展汽车消费信贷的基础 发展信贷消费，一方面可以在现有的货币支付能力的社会有效需求基础上，提高全社会购买力水平，使一部分潜在的需求转化为现实的需求，进而拉动需求上升以缓解市场供需矛盾；另一方面，信贷消费，可以帮助中低收入阶层上升到更高等级的消费层次，全方位推动社会消费的超前化。;二、我国开展汽车消费信贷的基础 我国的信用消费市场刚刚起步，市场规则和市场制度有待进一步健全和完善，特别是缺少个人信用征信体系和机制，银行等信贷提供方只能以消费者的经济实力为主要依据来判断其“信用度”。 根据信贷消费市场的经验，居民家庭金融资产的增加意味着负债承受能力的增强，既可以增强消费贷款的信心，又可以降低信贷提供方的市场风险，增强贷款信心。;三、我国汽车消费信贷的主要模式 1.以银行为主体的模式 以银行为主体的模式是指由银行、专业资信调查公司、保险和汽车经销商四方联合，银行直接面对客户，在对客户的信用进行审核、评定合格后，银行与客户签订信贷协议，客户将从银行设立的汽车消费信贷机构中获得一个车贷的额度，使用该车贷额度就可以到汽车市场上选购自己满意的产品。;三、我国汽车消费信贷的主要模式 2.以经销商为主体的模式 以经销商为主体的模式是指由银行、保险和经销商三方联合，由经销商为购车人办理贷款手续，负责对贷款购车人进行资信调查，以经销商自身资产为客户承担连带责任保证，并代银行收缴贷款本息，而购车人可以享受到经销商提供的“一站式”服务。;三、我国汽车消费信贷的主要模式 3.以非银行金融机构为主体的模式 以非银行金融机构为主体的模式是指由非银行金融机构、经销商???保险公司三方联合，金融机构组织对购车者进行资信调查、担保和审批工作，并向购车者提供贷款，风险主要由金融机构和保险公司共同承担。;四、我国汽车消费信贷的贷款类型 1.担保贷款形式的汽车消费信贷 （1）汽车抵押贷款。汽车抵押贷款是购买汽车的借款人以其所拥有的抵押物作为获得贷款的条件的贷款。从贷款人与借款人签订抵押合同后，到借款人还清全部汽车贷款本息前，借款人不得转移对该抵押物的财产占有权。;四、我国汽车消费信贷的贷款类型 1.担保贷款形式的汽车消费信贷 （2）汽车按揭贷款。购买汽车的借款人用所购的汽车作为抵押，以这种方式作为担保的贷款称为按揭贷款。借款人在购买汽车时按规定支付了不少于20%的首付款后，银行将借款人所购汽车的产权转给银行，作为还款的保证，然后由银行贷款为其垫付其余的购车款项。;四、我国汽车消费信贷的贷款类型 1.担保贷款形式的汽车消费信贷 （3）汽车质押贷款。汽车质押贷款是购车借款人以其本人的动产作为质押物所获得的贷款，可以作为汽车质押贷款的动产有银行存单、国库券、金融债券、股份和股票等。购车借款人将本人的动产移交贷款银行，作为购车贷款的债权担保。;四、我国汽车消费信贷的贷款类型 1.担保贷款形式的汽车消费信贷 （4）第三方担保贷款。汽车消费的第三方担保贷款是指经销商以其自身较高的商业信誉，为购车借款人提供第三方全程担保，银行向在特约经销商处购买汽车的借款人提供的贷款。当借款人恶性拖欠还款或已无还款能力时，经销商将承担第三方担保责任，同时依据与购车借款人之间的协议收回车辆。;四、我国汽车消费信贷的贷款类型 2.分期付款形式的汽车消费信贷 汽车分期付款是分期偿还本金和利息的贷款。分期偿还汽车消费贷款的期限通常在2~5年。购车借款人在支付了一定比例的首付款后，由银行、经销商或金融机构为其垫付余款，借款人按月分期偿还借款的本金和利息。;五、贷款购车的额度、期限和利率 1.贷款购车的额度 借款人以国库券、金融债券、国家重点建设债券抵押的，银行出具个人存单质押的，或银行、保险公司提供连带责任保证的，首期付款额不得少于购车款的20%，借款额不得超过购车款的80%。;五、贷款购车的额度、期限和利率 1.贷款购车的额度 借款人以所购车辆、房屋及其他地上定着物等不动产抵押申请贷款的，首期付款额不得少于购车款的30%，借款额不得超过购车款的70%。 借款人提供第三方保证方式申请贷款的（银行、保险公司除外），首期付款额不得少于购车款的40%，借款额不得超过购车款的60%。;五、贷款购车的额度、期限和利率 2.贷款购车的期限 借款人的借款期限最长不超过5年（含5年），所购车辆用于出租营运、汽车租赁及客货运输等经营用途的，最长借款期限不得超过