中小企业新模式产品.pptx

中小企业新模式产品创新 中小企业业务中心 2014年7月 二 中小企业产品营销 一 业务发展瓶颈及产品创新 科技创新 网络通宝 管理创新 从销售端、审批端、授后端流程再造 产品创新 持续创新特色产品 一 联贷通 二 快易贷 三 养殖通宝 产品以优取胜 紧跟中小企业需求提供全面、丰富、专业的产品，创新担保方式和渠道模式，加快个性化产品开发，坚持做最优产品，给客户最好的产品体验和享受。 联贷通 已投产3个专属产品，继续推出 中小企业“产品超市” 快易贷 养殖通宝 会风险池 创新开发产品-开拓创新思路 创新担保方式，在风险可控的前提下开发更多根据企业资金流、物流、房产、应收账款、订单、保险等融资的模式，通过产品多样化拓展不同类型的客户群。 1 结合专业市场拓展和特色产业集群开发，在市场调研和情景分析基础上，不断包装标准化授信方案推出市场，如“养殖通宝”等。 2 加快创新研发包装新产品，通过新产品研发和产品创新，增加附加值，吸引客户主动使用我行产品，提升综合收益水平。 产品推介-快易贷 产品定义：是指主要根据中小企业客户提供的足额有效的抵押担保，并由企业实际控制人或股东提供连带责任保证担保，在标准时间内完成审批流程并发放授信的一项业务。 产品推介-快易贷 1、“快易贷”业务下发放的授信只能用于中小企业客户日常生产经营周转。 2、符合新模式基本准入条件； 3、所提供的抵押物需符合《中国银行宁夏区分行经营性物业抵押贷款城市和区位准入名单》中的标准。 4、此产品只能叙做流动资金贷款、承兑汇票、贸易融资等短期授信产品且授信金额不超过500万元。 5、利率不低于我行利率定价模板测算结果的分行权限，并且综合收益原则上不低于人行同期贷款基准利率上浮50%。 产品的几个要素 产品推介-联贷通 产品定义：“联贷通”是指中小企业按我行规定组成联保小组，由联保小组成员相互提供连带责任保证担保，并且分别以一定比例的存单作质押担保，我行对联保小组成员实行批量短期授信的业务。 以行业协会或商会介入且联保成员超过5户的联保类批量授信业务不适用于本管理办法。 产品推介-联贷通 客户准入条件 1、“联贷通”仅适用于各地有较长经营历史、经营方式较为成熟、市场前景较好的特色产业群及专业市场，在已完成情景分析的目标客户群中择优叙做。 2、 优先争取叙做行业协会中理事级以上协会成员企业；优先选择企业或股东已有相当数量资产积累的客户（如自有或自建厂房）。 3、联保小组成员企业间须为非利害关系人、非关联企业，成员企业经营年限在2年以上，信用评级应不低于BB-级；成员数量一般应为3户-5户。 4、 联保小组成员企业的实际控制人相关行业的从业经验不低于5年，人品端正，诚信守法，无赌博、吸毒等不良嗜好，不涉及民间借贷。 产品推介-联贷通 5、在申报项目时点，联保小组成员的担保率均不得高于 130%。担保率=（负债总额+累计保证余额）/资产总额*100% 6、联保小组成员信用记录较好，逾期次数不得超过3次，申报项目时点没有逾期贷款。   客户准入条件 产品推介-联贷通 1、用途仅限于支持企业日常经营周转。 2、 联保小组成员以联保成员中偿债能力最小的企业核定授信总量，实行等额授信。原则上单户授信金额不超过500万元。 3、联保小组成员相互提供连带责任保证担保，并分别提供我行人民币定期存单质押担保，或1.5倍评估值押品代替。质押存单总额应争取至少覆盖一个联保小组成员的授信金额。 4、联保小组成员的实际控制人（或主要股东、法定代表人）须提供个人连带责任保证担保。实际控制人购买人寿保险（优先推荐在中银保购买），保单受益人应为我行。也可以购买中银保险“企贷保”类产品。 重点授信条件 养殖通宝 产品背景:结合中小企业新模式的功能特点，为积极响应政府号召扶持我区特色产业，拓展涉农中小企业融资渠道，全面提升我行中小企业市场竞争力。 产品定义：是指为核心企业长期供应原材料和服务的中小企业发放的短期授信业务，贷款资金专项用于满足借款人为核心企业提供原材料或服务所需要的日常经营周转。 产品背景、定义 客户条件：新模式准入标准。为核心企业配套供应一年以上(含)。 核心企业准入：地级市以上的当地龙头企业（集团） 贷款金额和期限：原则上授信金额最高不超过核心企业应付账款月平均额的4倍。贷款期限最长不得超过24个月。 担保条件：优先争取企业有效的房地产抵押担保。应收账款及未来应收账款质押担保。企业担保、保险担保、实际控制人个人担保 利率定价：原则上利率不得低于基准利率上浮40% 养殖 通宝 重点授信条件 强化全产品营销 中小企业新模式业务全力推动全产品交叉销售，提升客户综合收益贡献度，在贷款业务基础上，大力发展贸易融资、贴现、存款、国际、国内结算业务，并加强渗透网银、年金、投行、代理保险、代发薪、借记卡、