大数据时代下——互联网金融商业银行创新.pdf

大数据时代下——互联网金融商业银行创新 课程背景： 你以为你的对手是同业，其实你的对手是时代！ 这场以 BAT 百度、阿里巴巴、腾讯）为首的互联网巨头掀起的，以 P2P、众筹、互联网 理财“宝宝类”）、互联网征信等形态为代表的互联网金融浪潮，直接导致了“金融脱媒”与 “利率市场化”进程的深化，这些进程的直接后果即商业银行存款流失、客户流失、业务流 失。 如何在这样的竞争态势下保持银行体系的竞争力？如何在互联网金融背景下维护、发展 现有客户？如何用互联网思维改造银行的产品？服务？营销？ 本课程将从互联网金融的源起入手，讲述互联网金融的发展历程、后势研判，并对商业 银行在互联网金融业务领域的深耕提出建议。 课程目标： 通过本次课程的讲授，使得学员达成如下目标。 1、了解什么是互联网金融，特别是互联网金融的精神依托和核心玩法。 2 、了解互联网金融的一般谱系与概念，能对不同的形态进行自己的分析。 3 、了解互联网金融的本质与运行逻辑、 真正解决的痛点和难以复制的核心竞争力， 而非泛泛 讲述支付宝、余额宝、微信支付等等产品的案例。 课程模型： 课程时间： 2 天， 6 小时/ 天。 授课对象： 商业银行分行长、支行长、部门总经理、客户经理 授课形式： 讲解 + 小组讨论 + 案例 + 故事+ 角色扮演 + 头脑风暴等。 课程大纲 第一讲：百度大数据 一、百度，不只是搜索引擎 1、多维的数据集市 2 、全景的大数据风控产品 1）风险名单的优势 2 ）LBS 位置属性 3 ）LBS 地址信息验证 4 ）领先的建模技术 5 ）立体的用户画像 6 ）实时的决策平台 案例分享： 日常生活中和银行金融业大数据应用案例分享 案例分析： 线上贷款，还得看猫狗大战 1）京东白条与证券化：消费金融新生态 2 ）阿里小贷：大数据贷款的先行者 3 ）面临的问题：披着“场景化”外衣的“同质化” 第二讲：互联网 + 来临的挑战 一、阿里巴巴金融帝国 1、新时代的五个新 2 、“五福到手”背后真实的大数据与云计算，谁在丛中笑？ 3 、阿里诚信通体系 4 、阿里金融业务 5 、支付宝是最大的经济体 案例分享： 阿里农村金融给我们带来的启示 二、互联网金融概念解读 1）两个人、一本书、一句话，说透互联网金融 2 ）互联网金融的核心精神：去中心、脱媒 头脑风暴： 谈谈你对互联网金融的理解 三、互联网金融的形态与谱系 1、互联网支付 1）互联网支付历程： Musk,Paypal 与 SpaceX 2 ）支付宝：从支付工具到场景制造 3 ）微信支付：从社交场景到支付工具 4 ）汇付天下：从机票支付到金融布局 5 ）互联网支付成功秘决：嵌入场景、专注本质 互动学习： 互联网支付奇葩说 第三讲：冥思：商业银行，是否真的会被颠覆？ 一、余额宝的深度分析 1、余额宝是什么？ 2 、余额宝，创新了什么？颠覆了什么？ 1）服务理念的创新：短、平、快 2 ）行业规则的颠覆：不仅仅是 T+0 3 、余额宝的“兄弟们”及各自己的结局 4 、余额宝的本质——监管套利 5 、“宝宝”们面临的问题：同质化严重 互动学习： 余额宝，银行应该向它学习什么——客户体验！ 第四讲：顿悟：商业银行应对互联网挑战策略 一、商业银行的互联网金融战略解读 1）工行：三大平台、三大产品线 2 ）建行：工行“双生版” 3 ）招行：寻找突破点，小产品攻占大市场 4 ）兴业：不可放弃的同业优势 5 ）包商：那只奔腾的小马 头脑风暴： 同业互联网金融创新讨论 二、面对互联网金融的挑战，我们可以做些什么？ 1）回归本业：深耕银行该做的事 2 ）坚守底线：风险管理手段输出 3 ）开辟领域：用直销银行开拓市场 4 ）调整方向：深挖线上供应链金融与投贷联动市场 5 ）新的机会：平台化、在线化、财富管理 6 ）他山之石：向互联网学点“王婆卖瓜”的本事 案例分析： 1）招商银行在线供应链金融分析 2 ）民生银行直销银行分析 第五讲：商业银行差异化发展策略案例解读 一、金融互联网的发展趋势下银行转型 1、各大银行转型背后的互联