区块链技术对供应链金融的影响研究.docx

? ? 区块链技术对供应链金融的影响研究 ? ? 朱志鼎 魏倩雨 摘 要：分析区块链技术在供应链金融中的具体应用模式及其影响，然后对“星贝云链”进行研究，分析区块链技术对供应链金融产生的具体影响。最后分析区块链技术应用到供应链金融中面临的挑战，提出科学合理的供应链金融发展建议，即加快对区块链技术的不断改进、完善供應链金融制度、加强人才的培养与设施的建设、加大研发力度、对供应链金融进行监管，为中小企业缓解发展中存在的融资难、融资贵等问题提供帮助。 关键词：区块链技术;供应链金融;金融创新 ：F832 ? ? ? ?文献标志码：A ? ? ?：1673-291X（2021）15-0060-03 引言 区块链技术是一种分布式数据存储、点对点传输、共识机制、加密算法等计算机技术的新型应用模式。它不依赖第三方，本质上是一个去中心化的数据库。这些年区块链越来越受到重视，其具有普适性的底层框架，可以被应用于金融、经济、科技、政治等多个领域。 供应链金融是指将一个拥有良好信用水平与优质资产的企业作为核心企业，而银行则围绕核心企业，管理上下游中小企业的资金流和物流，并把单个企业的不可控风险转变为供应链企业整体的可控风险，通过立体获取各类信息，将风险控制在最低的金融服务，是银行的业务与产品创新的一大发展方向。经过十几年的发展，供应链金融已成为中小企业进行融资的重要渠道。 供应链金融通过将核心企业与上下游企业联系起来，帮助企业融资，为中小企业缓解发展中存在的融资难、融资贵等问题提供了帮助。但由于传统供应链金融自身的不足，供应链末端的企业依旧无法取得需要的融资。将区块链技术应用到供应链金融中，有助于供应链金融突破瓶颈，取得更好的发展。 一、区块链技术与供应链金融结合 （一）区块链与供应链金融结合的金融模式 1.传统核心企业自建区块链。大型的传统核心企业在供应链上拥有上游供应商与下游经销商，因此相较于上下游的中小企业在开展供应链金融业务方面更具优势。在核心企业原有的管理系统的基础上加入底层区块链技术，用数字凭证的方式对相应的应收账款、存货、质押品进行登记与保存，使得这些数据非常容易记录与追溯。银行等金融机构能够通过系统直接得到自己所需的相关信息，进而在线上进行贷款融资，提高审批效率。 2.P2P供应链金融平台内嵌区块链底层。P2P平台本身不具备核心企业，在开展供应链金融业务时需要与核心企业、保理公司等企业合作，或与电商平台、物流平台、大宗商品服务商共建平台。在加入区块链技术后，P2P平台可以通过与多个行业的多家核心企业合作，适当分散行业的风险。同时，P2P平台吸引的多为远离核心企业的上下游中小企业，P2P平台在为其提供服务时也因后者的数据较少而要承担更多的风险，在使用区块链技术后，平台能够加强对这些企业的质押品的真实性与流转情况的判断，从而降低风险。 3.区块链供应链生态圈模式。区块链供应链生态圈模式主要应用于具有较强供应链金融与区块链技术的第三方平台，这些第三方平台发起设立区块链供应链金融服务平台，将供应链上的核心企业、资金提供方、资金需求方、担保方等进行整合与连接，共享彼此之间的数据，进而更好地合作。这些企业共同维护区块链的云节点，从而构成了供应链金融生态圈。 （二）区块链技术对供应链金融的影响 1.保证了信息的真实性。区块链技术的去中心化和数据不会被篡改的特性解决了供应链上交易数据信息的真实性问题。区块链技术使得在每个节点上都能获得完整并且真实的交易信息。同时银行通过应用区块链来管理供应链金融业务，能够知道供应链上的企业的资金使用情况，降低自身风险，同时也降低了自己的监督成本，提高了效率。 2.降低了银行的监管难度。银行利用区块链技术，能够实时、准确地了解供应链上所有的交易信息，从而了解供应链上各企业的经营情况。银行根据各企业的经营情况，为企业提供相应的融资服务。同时由于区块链技术不可篡改的特征，银行无须担心企业造假的情况发生，降低了银行的监管难度，使银行愿意为企业提供服务。 3.扩大授信范围。传统的供应链金融模式中，银行出于对风险管理的考虑，一般只对核心企业的一级供应商或一级经销商提供相应的金融服务，因为银行信任的是核心企业的控货能力或调节销售能力。相反，对于除了一级供应商和经销商的其他主体，银行往往存有疑虑，不愿意直接授信。区块链使银行能够知晓供应链上企业的销售与控货能力，因此银行会逐渐扩大提供金融服务的范围。 4.保证了交易的公开性、真实性。区块链上拥有非常庞大的数据库以及数以亿万计的数据，记载了整个供应链系统上需要记录的信息，并且供应链上每个节点的企业都能够获得这些信息。这不仅解决了中小企业信息不对称的问题，也促进了商流与物流的开放性与透明性，减少了供应链金融自身因信息不对称带来的道德风险等问题。 5.降低了操作风险。区块链系统需