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家庭理财规划报告书 客 户: 魏先生 理财团队：建行理财中心 理 财 师: 苏桂宏 完成日期 : 2008-3-22 魏先生：您好！ 首先非常感谢您对我们的信任，使我们有机会为您提供全面的理 财规划服务。 这份理财规划报告书是用来帮助您明确财务需求及目标，对您家 庭的理财事务进行更好地决策，从而使您达到财务自由、决策自主、 生活自在。 在这份专为您量身打制的规划报告书中我们作出的所有的分析 都是基于您当前的家庭情况、财务状况、生活环境、未来目标以及结 合当前所处的经济形势对一些金融参数的假设， 测算出的结果可能与您真实情况存在有一定的误差， 因此您提供信息的完整性、 真实性将有利于我们为您提供更精确的个人理财规划。 为了能够使您满意，我们将尽力凭投资专业知识与能力，以您的利益为先，秉承诚信原则提供服务，注重“稳健为先、合理规划”，但由于市场情况变幻莫测，同时，鉴于您家庭状况、金融参数的估计假设、社会经济形势等均会发生变化， 因此建议您与我们保持定期联系，以便及时为您调整理财规划报告。 您作为我们尊贵的客户，所有信息都由您自愿提供，建行理财中心将为您严格保密。 您在此过程中， 如果有任何疑问，欢迎您随时向您的专职客户经理或者建行理财中心咨询。 请您相信，我们一定会为您和您的家庭制定一个合理的理财规划，使您能悠然面对未来生活，让富足永远与您相伴。 建行理财中心 苏桂宏 2008 年 3 月 22 日 目 录 第一部分 案例简介 第二部分 家庭基本情况 1、家庭成员资料 2、近期家庭资产负债表 3、年度家庭收支表 第三部分 家庭财务分析 1、财务比率分析 2、其他财务分析 第四部分 理财综合需求分析 1、理财目标 2、风险评估 第五部分 理财假设 第六部分 理财目标资金供需分析及目标调整 第七部分 理财规划建议 1、家庭财务安全规划 2、女儿大学教育金规划 3、赡养双亲规划 4、购房规划 5、购车规划 6、创业基金规划 7、投资规划 第八部分 敏感度分析 第九部分 风险揭示 第十部分 理财规划方案实施及修正 1、理财规划方案实施 2、理财规划方案修正 第一部分：案例简介 魏先生今年 38 岁，事业小有成就，是公司的中层技术干部，月 收入 5000 元，年底奖金 2 万元。他爱人在某公司当会计， 月收入 1500 元；女儿今年 15 岁，是一名初三学生，学习成绩中等。魏先生父母 在农村，无收入， 爱人父母是洛阳市区退休工人。魏先生家现有住房 80 平米，无贷款，有存款 10 万元、股票基金 15 万元。魏先生觉得 女儿越来越大了， 需要换一套大点的房子，再者考虑父母年老，想接 到身边照顾。今年公司计划在新区集资盖房，每平方米 2000 元，有 120 平方米、 140 平方米、 180 平方米 3 种户型。近两年看到公司其 他技术干部出去单干，不少人都干大了，魏先生也想尽快积攒一笔 万元的创业基金，可一想到即将面临女儿升学、父母养老、供房子、买汽车等现实需求， 他无时无刻不感受到来自工作和生活的双重压力。 第二部分：家庭基本情况 一、 家庭成员资料 家庭成员 姓名 年龄 职业 父亲 魏先生 38 岁 公司中层 母亲 魏太太 38 岁 公司会计 女儿 初三学生 双方父母 二、 近期家庭资产负债表 资产 负债 现金及活期存款 信用卡贷款余额 预付保险费 消费贷款余额 定期存款 10 汽车贷款余额 债券 房屋贷款余额 债券基金 其他 股票及股票基金 15 汽车及家电 房地产投资 自用房地产 16 资产总计 (1) 41 负债总计 (2) 净资产 (1)-(2) 41 三、 年度家庭收支表 收入 支出 本人工资收入 6 基本生活费开销 1.8 配偶工资收入 1.8 父母赡养费 0 年终奖 2 子女教育费 0.1 资产生息收入 0.2 保费支出 0 非定期休闲大额支出 0 收入合计 10 支出合计 1.9 节余 8.1 注：资产生息收入中除存款利息外，还包括分红和股息 第三部分：家庭财务分析 一、 家庭财务比率： 家庭财务比率 定义 比率 合理范围 备注 负债比率 总负债 /总资产 0 20%-60% 无负债 流动性比例 流动性资产 /每月支出 0 3-6 净资产偿付比例 净资产 / 总资产 100% 30%-60% 净储蓄率 净储蓄 /总收入 81% 20-60% 从家庭财务比率来看，流动性比例过低，无法满足家庭对资产的流动性需求；零负债说明您的家庭无负债压力， 投资配置管理尚有余 地；净储蓄率过大说明您的家庭在满足当年支出以外，还可将 50% 左右的净收入用于增加储蓄或者投资； 净资产偿付比例过大一方面说明您的家庭无负债压力， 同时也说明您没有充分利用起自己的信用额度。 可以看出您的家庭财务情况稳健有余，回报不足；家庭财富的增长过分依