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家庭理财规划 第一讲 认识财富（上） 一、引言 为什么中国开放 26 年后，有些人变得有钱、有些人缺钱、有些人仍在贫穷线下 ? 什么是钱 ? 为什么有些人能赚钱 ? 如何才能变得有钱 ? 你现有工作，但钱不够多，如何能赚更多的钱 ? 你现在有点投资，但赚钱不够多，如何能赚更多的钱 你现在有一点钱，但赚钱还是不够花，如何能赚更多的钱 你现在不缺钱，也毋须赚钱过活，该怎样做 ?  ?  ? 二、为什么要理财 1. 理财习惯的变化 现在我们中国人的生活变好了， 越来越多的人出国旅游， 但相对于美国人到中国旅游的机会来说，中国大部分老百姓出国旅游的机会还是比较少的。经研究发现，美国人普通家庭有 50%是工薪收入， 另外 50%的收入来源自于他的投资收入； 在中国， 大部分家庭 98%的收入来源于工薪收入，只有 2%来自投资收入。 中美家庭收入来源的不同，主要源于理财方式的不同，相对于中国来说，美国已经部 分家庭实现了财务自由。 财务自由就是你投资或者你的商业系统所创造的现金收入， 完全能 够满足你的现实生活，即迈向财务自由， 这是每个人的理想， 每个人不再为金钱而工作，而只是为兴趣、 爱好而工作， 这是我们所向往的。 目前我们中国人的理财习惯也在慢慢的发生着变化： 以前理财习惯是：生活理财。过往的生活中，父母教给我们一个基本的观念是勤俭持家，怎样省钱过日子。 现代人的习惯：投资理财。钱成为了可以变成资本，创造收入的手段。这个观念逐 渐在现代人当中形成了一种思维习惯。 现代理财发一个很重要的变化就是从生活理财转变到投资理财，达到资产的增值。 要求：生活理财（节流） +投资理财（开源） =资产增值 中国家庭资产分布 目前中国百姓的资产分布状况， 储蓄仍是占了绝大多数， 而国际标准资产分布， 应该是储蓄30%，有价证券 30%，不动产 30%（如图 1-2 ）。合理的资产分布形式会帮助很多家庭获得真 正的财务自由，也可以逐步增加资本收入。 中国百姓流动资产分布 国际标准资产分布 储蓄： 80% 储蓄： 30% 有价证券： 11.6% 有价证券： 30% 现金： 4.3% 不动产： 30% 其他： 3.9% 图 1-2 中国百姓流动资产分布与国际标准资产分布比较 三、是什么阻碍我们的投资 在投资方面，有人认为应该投资股市，也有人说，现在股市价格波动频繁，不应该投。实际上，在实际操作当中，很多人有一种追涨心理，股票被拉升以后快速的跟上，但这样往往拿 到的利润空间是最小的； 另外， 当股价被砸下来的时候， 因为滞后而来不及跑，往往损失会大于收入。 这样的行为重复发生， 是因为我们在个人投资理财过程中， 没有明确什么是投资 和投机？只是以追逐金 的增 主要目的， 而忽略了金 最重要的价 是 人的幸福而服 的 个理念。 投机就是指没有明确目 的投 行。 如同我 一艘船航行在大海上， 乘 破浪， 力十足，但如果没有目 ，将永 不会达到彼岸。所以，在没有目 的情况下，是很 做出正确 决策。 { 案例 } ? 有一个 的面包房生意，需要投 5 万元，有两种方法 您 找合作伙伴， 做出投 方案的决定。甲店的合伙人是一位企 主管和一位 主管；乙店的合伙人是一位有 15 年 堡店 的主管和一位 理。 那么，同 的市 ， 同 的 ， 你会 哪个店？大 部分人的想法是投 乙店， 认为 15 年 堡店的主管更有 ， 所以都愿意付 他来合作。【案例解析】： 和 行 的熟悉程度很重要。所以，在同等的市 、同等的 之下， 投 本身是没有 的， 是由投 者自身 生的。 四、重新 的道理 关于 的道理 中国古代文化是以流 的状 来描述 富的， “ 如流水”，是非常有道理的。水是流 的，当我 用手抓水的 候，永 抓不到。要想 似水的 不断增 ，要做到以下几点： 1）保 足 大的注水口，学 增加自我价 ，学 个人投 理 的方法。 2）出水口相 要小，不要 浪 ，要 到奢靡的生活是没有意 的。 3）修建蓄水池， 蓄水池足 大，蓄水池的大小，就是你 他人的价 。 4） 固蓄水池的厚度，蓄水池随着水流增加，要逐 地 固起来，蓄水池的厚度意味着 价 的持久力和成 速度。 一个人最重要的价 是可以 助他人做什么， 价 的厚度就是你本身的价 能 持 多久和是不是能 增 。 票是 ，但 不 是 票 我 的能力、人脉关系，所 有的技能都是 ，只是不一定是 在就能 化 金 。 无常形，恒久存在 如流水， 流出流入， 不是有常形的， 来了就会走，所以任何想 停住的手段都是徒 的。 是 念，有 富智慧的人才能真正掌控 富 智商并不是 富的决定性因素。 一个人之所以 做或者不做一些事情， 是由他的 念来决定的，而他的 念是由他的