中金融专业精讲：银行业监管的主要内容与方法.pdf

2014 年中级金融专业精讲：银行业监管的主要内容与方法 2014 年中级经济师考试备考开始啦，网校经济师频道特别整理了中级经济师考试金融专业教材的 重点考点，希望提前掌握，以备迎接 2014 年中级经济师考试！ 一、银行业监管的主要内容与方法 (重点 ) (一 )银行业监管的主要内容 概括地说，银行监管当局的监管内容主要包括市场准入监管、市场运营监管和市场退出监管。 1.市场准入监管 银行监管当局对要求设立的新银行机构，主要是对其存在的必要性及其生存能力两个方面进行审 查。 具体是要求银行必须有符合法律规定的章程，有符合最低额规定的注册资本，有具备任职专业知识 和业务工作经验的高级管理人员，有健全的组织机构和管理制度，有符合要求的营业场所、安全防范措 施和与业务有关的其他设施等。 市场准入监管应当全面涵盖以下几个环节： (1)审批注册机构 向银行监管当局申请并经许可后，领取营业执照才能进行经营活动。 (2)审批注册资本 设立金融机构的首要条件之一，是必须保证一定数量的注册资本来承担可能的风险和亏损。 (3)审批高级管理人员的任职资格 审批高级管理人员的任职资格是指在市场准入过程中，银行监管当局应当对银行机构的法定代表人 及其他高级管理人员的任职资格进行审查。未经审查同意，其董事会不得进行聘任。 确定任职资格的标准主要有以下两个方面：一是必要的学识水平，二是对金融业务的熟悉程度。一 般有严重劣迹的人员不得担任银行机构的高级管理人员。 (4)审批业务范围 银行机构经营的业务范围都有一定程度的限制，只是限制的范围、程度和方式有所不同。 我国《商业银行法》规定，设立银行机构须具备：①符合规定的银行章程 ;②符合规定的注册资本额 最低限额 ;③具备任职专业知识和业务工作经验的董事 (行长 )和高级管理人员 ;④健全的组织机构和管理 制度 ;⑤符合要求的营业场所、安全防范措施和与业务有关的其他设施。 【例题 ·多选题】 (2011 年真题 ) 银行业市场准入监管的内容有 ( ) 。 A. 审批注册地点 B. 审批注册机构 C. 审批注册资本 D. 审批高级管理人员的任职资格 E.审批业务范围 『正确答案』 BCDE 『答案解析』本题考查银行业市场准入监管的内容。银行业市场准入监管的内容包括：审批注册资 本、审批注册机构、审批高级管理人员的任职资格、审批业务范围。 【例题 单选题】为承担可能的风险和亏损，设立金融机构的首要条件之一是必须保证一定数量的· ( )。 A. 注册资本 B. 固定资产 C. 银行存款 D. 抵押物 『正确答案』A 『答案解析』在市场经济条件下，金融机构必须以其资本来承担全部的风险和亏损。因此，设立金 融机构的首要条件之一，是必须保证一定数量的注册资本来承担可能的风险和亏损。因此，正确答案为 A 。 【例题 单选题】以下不属于市场准入监管的是· ( ) 。 A. 审批资本充足率 B. 审批注册机构 C. 审批注册资本 D. 审批高级管理人员任职资格 『正确答案』A 『答案解析』市场准入监管应当全面涵盖以下几个环节：一是审批注册机构 ;二是审批注册资本 ;三 是审批高级管理人员的任职资格 ; 四是审批业务范围。不含有审批资本充足率。因此，正确答案为 A 。 核心一级资本：实收资本 (普通股 ) 、资本公积、盈余公积、一般风险准备、未分配利润、少数股东 资本可计入部分。 其他一级资本：其他一级资本 ( 如优先股及其溢价 )、少数股东资本可计入部分。 二级资本：二级资本工具及其溢价、超额贷款损失准备可计入部分、少数股东资本可计入部分 商业银行风险加权资产包括：信用风险加权资产、