理财规划八大要素.pdf

理财规划八大要素 理财规划八大要素 要想搞好理财规划，首先应该掌握其“八要素”： 1、必要的资产流动性 老百姓持有现金主要是为了满足日常开支，预防突发事件和投机 性需要。家庭生活中，应通过现金规划，用手头现金满足短期需求， 预期的现金支出则通过各种储蓄、活短期投资工具来满足。 2、合理的消费支出 个人理财的首要目的是使财务状况稳健合理。实际生活中，学会 省钱有时比寻求高投资收益更容易达到理财目标。通过消费支出规 划，使个人消费支出合理，使家庭收支结构大体平衡。家庭负债率 不能超过25-30%。 3、实现教育期望 随着人们教育需求的逐渐增长，教育在家庭开支中所占比重越来 越大。家庭需要及早对教育费用进行规划，确保将来有能力合理支 付自身及子女的教育费用，充分达到个人(家庭)的教育期望。 4、完备的`风险保障 人的一生中，风险无处不在，应通过风险管理与保险规划，将意 外事件带来的损失降到最低，更好地规避风险，保障生活。专业人 士建议大家关注消费型保险。 5、合理的纳税安排 纳税是每一个公民的法定义务，但纳税人往往希望将自己的税负 减到最小。为达到这一目标，通过对纳税主体的经营、投资、理财 等经济活动的事先筹划和安排，充分利用税法提供的优惠和差别待 遇，适当减少或延缓税费支出。 6、积累财富 个人财富的增加有可能通过“省钱”来实现，但财富的绝对增加 则要通过收入的增加来实现。薪金类收入有限，投资则具有主动争 取更高收益的特质，个人财富的快速积累主要靠投资实现。根据理 财目标、个人可投资额以及风险承受能力，可以确定有效的投资方 案，使投资带给个人或家庭的收入越来越多，并逐步成为个人或家 庭收入的主要来源，最终达到财务自由的层次。 7、安享晚年 人到老年，获得收入的能力有所下降，所以有必要在青壮年时期 进行财务规划，以便到了晚年可以过上“老有所养，老有所终，老 有所乐”的有尊严、能自立的老年生活。 8、合理的财产分配与传承 财产分配与传承是个人理财规划中不可回避的部分，要尽量减少 财产分配与传承过程中发生的支出，对财产进行合理分配，以满足 家庭成员在家庭发展的不同阶段产生的各种需要。