借款业务信息验证方法.pptx

借款业务信息验证方法客户告诉我的信息准确吗？别人不相信我提供的客户信息。怎么办？客户与调查人员之间的信息不对称调查人员与审批人员之间的信息不对称管理人员与流程参与人员之间的信息不对称男，10年什么样？客户年龄、外貌与经营规模、家庭资产是否匹配。课程内容1基础信息验证2权益检验验证3财务信息交叉验证基础信息验证客户的外表、行为举止和其生意是否对称；客户的交通工具与其收入能力是否对称；客户住所环境和其收入是否对称；客户住所内部感觉符合其家庭状况；客户经营场所符合其经营特点；基础信息验证平衡性课程内容1基础信息交叉验证2权益检验交叉验证3财务信息交叉验证权益检验交叉验证 客户张三2004年10月开始经营一家服装店，夫妻两人共同经营，初始投资5万（店面装修和存货）。到12年10月，共经营了8年时间。顾客说前五年每年大概净赚5万块钱（除去日常生活开支），后三年每年大概净赚8万块。现在生意越来越好，准备换一个大一点的铺面，一年的租金是5万块钱， 现在手头有2万元存款，所以需要借3万块钱。权益检验交叉验证2010年买房27万2012年买车20万权益检验交叉验证权益检验交叉验证实际权益应有权益1.客户有负债1.收入算少了2.客户有其它未告知收入实际权益应有权益1.有资产未告知2.有不可告知的消费1.收入算高了课程内容1基础信息交叉验证2权益检验交叉验证3财务信息交叉验证财务信息交叉验证什么是交叉验证1交叉验证是微小企业贷款中最常用的一种分析方法，信贷员对客户提供的信息，要通过多个方面、多个角度和多个侧面来进行验证。交叉检验的分析方法改变了以往贷款调查中只采集客户提供信息的局面，开辟了“多方面采集信息，多角度验证信息”的立体化收集信息的格局。财务信息交叉验证什么是交叉验证2交叉检验有两个简单的逻辑关系，当二个或二个以上信息来源途径，或同一信息来源途径通过勾稽关系推导得到基本一致的结果时，这个结果的真实性和准确性就高；反之，会出现两种结果，两个结果要么全错，要么只有一个正确。财务信息交叉验证什么是交叉验证3客户可能会说谎，但是他每说一个谎都需要10个谎来圆谎。因此，从不同的角度来对同一个事物进行核实能够帮助你了解真实或接近真实的情况。财务信息交叉验证什么是交叉验证4一笔借款审批时发现，客户从事再生资源行业，运行特点非常简单，现金及银行存款变成存货、存货销售则变成银行存款或现金，调查报告显示存货60万元，现金最高留存额则为15万元。?审批人员怀疑其存货的真实性，结果经客户经理核实果然存货属于合伙，且仅占1/5。财务信息交叉验证什么是交叉验证5某客户产品全部赊销，客户描述每月销售100万元左右，一般三个月收回应收帐款。这个客户的存货水平一般为10万元，加价率为30%。客户的库存周转效率为每周一次，且客户现有应收账款为200万。财务信息交叉验证财务信息交叉验证练习一你的客户李师傅开出租车。他每天早上7点开车出门，晚上8点回家，中午休息一个小时，每天跑车约12个小时。当天下午两点你分析他的贷款申请时，他向你展示了身上有的现金，共166元。早上出门时，李师傅带了80元现金找零用，十点时他加了一次油花了70元。那么李师傅现在每天能有多少营业额？财务信息交叉验证6小时营业额 = 166 - 80 + 70 = 156 元目前每天营业额 = (156 / 6)*12 = 312 元财务信息交叉验证财务信息交叉验证练习二9月20号调查的一个客户：我专营一家上海知名品牌的儿童服装。利润不错，进价100，挣100；每年2，5，6，10，11月是生意的旺季，其它月份是平季；旺季每月营业额为3万，平季为2万；上个星期我去外地给孩子看病，店由妹妹看。她记了账 （我们获得了上个星期的销售记录，营业额汇总为5000元）；从客户给上游供货商的汇款流水中看出，客户过去12个月共汇出了15万。请给出你的评价。财务信息交叉验证财务信息交叉验证练习二客户老张：我长期为一家工厂做钢结构件加工，毛利率30%，一个月能加工1万个标准同类型零件，每件售价5元，月营业额5万，产品没有淡旺季；我有3台同类型机器，都能用；有4个工人，两班倒工作。每人工资底薪500元，计件绩效100件给50元，四个员工上个月计件绩效分别是750、1200、1300、1750我原材料从浙江采购，上年共汇款41万元请给出你的评价！财务信息交叉验证财务信息交叉验证练习三请分享你的案例一些常用的交叉验证方法积累行业知识的方法一些常用的交叉验证方法一些常用的交叉验证方法证据证明法口说无凭，眼见为实一些常用的交叉验证方法自相矛盾法以子之矛攻子之盾小练习一个养猪户说：我的养猪场一年出栏量是7000-9000头，目前我猪场的存栏量是1000头。问题：你觉得客户说的话可靠吗？你有什么问题要问他吗？为什么问这些？课程回顾与总结1基础信息