我国信用保证保险发展困境及其化解之策.pdf

摘要 摘 要 我国经济运行目前已进入新常态，经济下行压力随之而来。与出口和投资相比， 消费正在成为拉动经济增长的新动力。信用保证保险的创新与发展，有利于中小企业 和个人的创业，有利于刺激消费、提升内需，推动市场经济发展转型，更有利于推动 我国保险业的发展转型以及加快金融改革的步伐。对信用保证保险进行研究，可以推 动我国信用体系的建设与完善，让信用产生实际价值，对保险业务增长及经济发展具 有显著的现实意义；还可以在一定程度上丰富信用保证保险方面的理论研究，为优化 完善信用保证保险在我国的发展做出贡献。 本文系统分析了信用保证保险在我国的发展，既包括发展相对较早的出口信用保 险，也包括新环境下应市场需求而产生的中小企业、个人信贷保证保险。在对前人的 文献研究进行总结整理后，运用比较分析和案例分析的方法并结合 《中国保险年鉴》 对我国信用保证保险的发展进行了一系列的研究。总体而言，我国目前的宏观经济、 政策、技术以及社会环境都有利于信保业务的发展。信用保证保险业务规模不断扩大， 经营主体也日渐增多，但产品的数量与质量还不能满足市场对该类产品的需求。目前 只有阳光渝融信用保证保险公司和中国出口信用保险公司是以专业信保公司形式经 营信用保证保险业务，其他险企大都通过设立信用保证保险事业部对此类产品提供服 务。未来，保险公司将以“一带一路”进出口贸易、个人消费金融、小微企业融资和 互联网征信相关的信用保证保险业务作为其发展与创新的主要方向。 研究发现，信用保证保险的发展前景光明，发展潜力巨大，但其在我国的发展面 临困境。一是法律体系与监管措施不完善；二是社会信用体系不健全；三是缺乏专业 人才；四是产品定价困难；五是合作方选择不当。为了化解上述困境，政府、企业及 个人都需要积极采取一定的措施。首先，政府及相关部门要保证法律法规及监管措施 的实时性，制定信用保证保险相关的特定性法律条款，并完善基础法律法规，不断健 全我国的法律体系和监管机制，为信用保证保险的发展营造良好的法律环境。其次， 保险企业应当建立学习平台，提供交流机会，加强专业人才的培养，组建信保业务的 专业人才队伍。同时也要不断学习并利用新技术，如大数据、人工智能等，完善风险 识别技术，有效管理风险，确保产品合理定价，增加自身的竞争力。当然，更要审慎 选择合作伙伴，实现互利共赢，促进信用保证保险的可持续发展。最后，需要政府、 i 我国信用保证保险发展困境及其化解之策 企业和个人共同努力，共同建设和完善我国的信用征信体系。一方面通过制定信用征 信方面的法律制度，从法律层级上对失信行为进行惩戒，在全社会倡导信用文化，树 立社会道德规范。另一方面，企业和个人要坚守最大诚信原则，减少信息不对称带来 的信用风险，为信用保证保险发展营造一个良好的信用环境。 关键词：信用保证保险；消费金融；互联网信用 ii 我国信用保证保险发展困境及其化解之策 目 录 第1章 绪论1 1 1 1 . 选题背景与意义 1.1.1选题背景1 1.1.2研究意义1 1.2 研究思路与方法2 1.2.1研究思路2 1.2.2研究方法2 1.3 全文主要内容3 1.4 创新点与存在的不足3 1.4.1创新点3 1.4.2 存在的不足4 第2 章 信用保证保险与相关文献综述5 2.1 相关概念与理论基础5 2.1.1信用保证保险5 2.1.2 相关理论及其启示6 2.2 文献综述7 2.2