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银行事后监督及风险预警系统方案书 银行事后监督及风险预警系统方案书 银行事后监督及风险预警系统方案书 目 录 第1章 需求分析1 1.1 国内监督及稽核的发展1 1.2 现状分析1 1.3 总体思路2 1.4 系统目标3 第2章 总体设计5 2.1 系统概述5 2.2 设计原则5 2.3 业务处理流程7 2.4 系统架构8 2.5 系统功能结构10 2.6 系统物理结构12 2.7 业务量分析及设备配置建议13 第3章 系统功能15 3.1 影像缩微及业务监督16 3.2 风险预警体系23 3.3 差错处理38 3.4 综合管理体系40 3.5 业务监督系统特点64 第4章 系统扩展68 4.1 设计目标68 4.2 平台描述68 4.3 网络结构及部署71 4.4 性能规划75 第5章 系统安全78 5.1 系统备份方案78 5.2 灾难恢复方案82 银行事后监督及风险预警系统方案书 5.3 安全保障方案83 第6章 近三年工程案例清单91 第7章 典型成功案例93 7.1 中国工商银行总行—会计档案缩微建设（总行一期）93 7.2 中国工商银行总行—影像业务平台建设（总行二期）93 7.3 中国工商银行总行—全行影像工作流平台（总行三期）95 7.4 中国建设银行总行—会计档案管理及会计稽核系统95 7.5 招商银行事后监督及风险预警系统97 7.6 华夏银行综合OCR事后监督系统98 7.7 深圳发展银行事后监督及风险预警系统99 7.8 杭州银行事后监督及风险预警系统101 7.9 汉口银行业务监督及风险预警系统102 7.10 吉林银行事后监督风险预警系统106 7.11 长沙银行稽核监督及操作风险监控系统107 7.12 浙江省农村信用社联合社109 银行事后监督及风险预警系统方案书 第1章 需求分析 1.1国内监督及稽核的发展 传统上，银行储蓄、会计事后监督采用的是基本的手工处理方式：监 督、查询的票据为纸制凭证，由操作员手工挑选一部分凭证看流水审票。 手工审票主要检查凭证要素是否齐全，业务处理是否正确，对监督人员素 质要求较高，全部监督存在成本较大，效率也不高的问题；对流水的分析 一般只能基于当天业务数据的简易的分析，不能实现基于历史交易和关联 交易的综合分析，或实现起来比较繁琐。但是随着目前高智商犯罪的增加， 作案分子专门找制度的漏洞，使得每一笔业务本身都是正确的，而只有基 于大量业务的统计和关联交易进行分析时才发现。 随着银行地不断发展，银行业务产生了越来越多的纸质凭证，这是银 行重要的业务资料和财富。然而，处理这些传统的纸张存在诸多不便，如 保存困难、查阅不便、共享性差，无法适应银行高速、高效的服务节奏。 随着计算机技术在银行业得到越来越广泛应用，部分商业银行为增强 自身的竞争实力，提高服务水平，都纷纷采用辅助监督系统来取代传统的 手工处理业务方式，尤其是储蓄、会计业务处理，这一点显得尤为突出， 并且该项业务处理正开始向网络化方向发展。 1.2现状分析 传统上，银行的风险指信贷风险和市场风险，在操作风险管理上较为 落后。当前对操作风险的预防主要放在监督中心，现有的监督软件只能做 到通过分散地挑选一部分凭证来对流水进行核实，对于没有凭证的业务不 能进行监控。对整个业务的综合分析，只能通过人工的方式凭业务人员的 自身素质进行简单判断，若要对需复杂计算、大数据量分析后才能得到的 风险信息，就需要运用计算机手段来实现。原先由人工进行监督，只能对 凭证进行全面监督，无法根据业务重要性区分监督重点。 近年来银行内部人作案层出不穷，由于这些人熟悉银行制度、系统的 漏洞，作案手段有很强的连续性和隐蔽性，通常一般监督难以发现。 现阶段，部分银行还存在以下问题： 凭证保存不便，查阅困难。凭证经过事后监督后送回网点，由网点 分散保