电子银行业务流程及风险点.docx

电子银行业务流程及风险点 电子银行业务流程及风险要点电子银行业务功能介绍电子银行包括电话银行与网上银行。电话银行业务是指利用电话等声讯设备和电信网络开展的电子银行业务，通过电话自助交易和人工效劳方式为客户供应业务询问、投诉建议、账户查询、账户挂失、转账汇款、投资理财、代理业务、公司业务、国际业务、信誉卡等金融效劳功能于一体的重要综合窗口，现供应自助交易和人工座席两种效劳方式。网上银行是指银行通过互联网向客户供应在线支持、转账、汇款、网上支付、贷款申请、理财业务、外汇业务等，并能通过网络平台供应业务介绍、网点信息查询、宣扬营销活动。电子银行柜面为客户及其账户供应了“注册/签约〞、“维护/变更〞、“查询〞、“注销〞等管理功能。同时，针对网银客户遗忘密码、凭证丧失等情形，供应了密码重置、凭证补发、凭证解挂失、效劳暂停/复原、柜面报表查询、预约开户查询等功能。电子银行柜面处理业务规定电子银行注册、修改、注销、重置电子银行登录密码及客户信息查询等业务必需由客户持本人有效身份证件和同身份证件开户的个人活期结算账户或信誉卡账户，至全国的任一联网网点〔其中电话银行至开户所在省内任一联网网点〕填写《中国邮政储蓄个人电子银行效劳申请书》及签署《中国邮政储蓄银行个人电子银行效劳协议》进展办理。电子银行柜面处理局部概况图电子银行业务柜面操作流程1.电子银行客户注册〔交易码：960101〕1.1功能描绘客户持本人有效实名证件〔注册时用法的证件类型、证件号码、姓名必需与其账户(卡)开户的证件类型、证件号码、姓名全都〕、留密账户〔包括存折、借记卡〕或信誉卡账户在邮储银行全国联网网点通过柜面注册成为邮储银行电子银行客户〔电话银行系统支持省内储蓄网点注册〕。一般柜员操作，由综合柜员受权。1.2操作步骤〔1〕柜员输入姓名、姓名拼音、性别、证件类型、证件号码〔要求输入２次〕、卡折类别、账/卡号。〔2〕如账户为信誉卡，输入CVV2、有效期、查询密码；如账户为本币活期折/外币折，输入存折印刷号，账户密码；如账户为本币卡，输入账户密码。〔3〕依据输入的客户的卡折类别对账号进展校验：〔4〕个人网上银行储蓄卡/折校验胜利，那么：如账户为卡折合一户，显示关联的账/卡号，是否关联项选择是/否关联。〔5〕调“个人电子银行个人根本信息查询〞。查询该客户是否开通了个人网上银行功能及电话银行功能。根本信息查询胜利，显示提示信息，如“该客户个人网银未开通、电话银行未开通！〞〔6〕柜员输入客户的地址、邮编、Email、手机号码、固定电话、传真信息。〔7〕调“个人网上银行理财卡查询〞。将账号发送到理财卡系统查询，理财卡查询胜利：如该账号有理财卡，那么在理财卡号框中显示查询到的理财卡；如没有理财卡，那么无任何显示。〔8〕选择开通渠道：依据〔5〕的提示信息，相应的选择是否开通个人网上银行/电话银行。如该账号为信誉卡，电话银行默认为关闭。〔9〕弹出“该交易需要综合柜员受权！〞的提示信息。综合柜员受权。〔10〕受权胜利。柜员选择客户类型：如客户类型为电子令牌客户、一般UKey客户、扩展UKey客户，执行〔11〕、〔12〕、〔13〕；否那么跳过〔11〕、〔12〕、〔13〕。〔11〕依据客户类型进展凭证单价查询，显示收费金额、收费方式。〔12〕选择短信验证功能是否开通。〔13〕柜员输入凭证印刷号。依据客户类型输入相应的凭证印刷号。〔14〕客户设置“电子银行登录密码〞。输入2次，必需全都。发送交易，胜利，网上银行注册交易完毕。弹出“请插入电子银行收费单，按任意键开头打印…〞的提示信息，开头打印。〔15〕注册胜利，联动到“个人电子银行账户业务加办〞界面。依据〔8〕开通“个人网上银行/电话银行〞的相应功能〔如电话银行选择〔0〕开通，那么必需选择开通其中一项详细的功能〕。“网上支付〞默认为开通。如该账号有理财卡，“投资理财〞默认为开通；否那么默认为关闭。〔16〕如“电话银行-缴费业务〞开通，设置缴费充值限额。按“F4〞发送交易，胜利，那么账户业务加办交易完成。弹出“请插入电子银行效劳签约回执，按任意键开头打印〞的提示信息，开头打印。〔17〕如指定转账或指定汇款功能中的任何一项开通，联动到“电子银行客户指定信息维护〞交易〔960105〕。界面回显客户姓名、证件类型、证件号码、卡折类别、账/卡号、存折印刷号、“指定转账〞功能的状态、“指定汇款〞功能的状态。〔18〕“回车〞到账/卡号处重新输入账/卡号，客户输入账户密码。〔19〕依据输入的客户的卡折类别对账号进展校验：〔20〕个人网上银行储蓄卡/折校验胜利，调“个人电子银行个人根本信息查询〞。如输入的账/卡号与注册时输入的不全都，提示“与原账号不符〞信息，重新输入账/卡号。〔21〕根本信息查询胜利，