电子银行反欺诈交易监控平台管理方案办法.docx

电子银行反欺诈交易监控平台管理方案办法 *********电子渠道业务交易风险监控管理方法〔争论稿〕第一章总那么第一条为了进步*********电子渠道业务交易风险监控管理程度，标准*********电子渠道业务交易风险监控操作流程，加强管理，保障客户资金平安，促进电子渠道业务交易安康快速进展，按照中国银行业监视管理委员会《电子银行业务管理方法》、中国人民银行《网上银行系统信息平安通用标准》和*********风险管理制度以及*********各电子银行业务管理方法等相关制度，制定本方法。其次条电子渠道业务交易风险监控平台是指通过建立电子渠道业务交易风险监控平台，分析*********电子渠道客户交易行为，识别、评估异样交易，并进展快速响应处理的交易风险管理机制。第三条电子渠道业务交易风险监控主要包括：监控规章模型建立、风险大事处理、业务参数管理、报告与通报。第四条电子渠道业务交易风险监控平台监控的主要渠道包括：个人版网上银行、企业版网上银行、个人版手机银行、企业版手机银行、三方支付、ATM和POS。第五条电子渠道业务交易风险监控遵循以下原那么：〔一〕快速响应原那么。持续、准时对客户交易进展分析、发觉异样交易后，快速响应处理，尽可能避开、削减或挽回客户损失；〔二〕审慎处理原那么。在深化分析客户行为的根底上，审慎处理，发出正确的风险提示；〔三〕动态调整原那么。依据电子渠道业务交易风险特征的改变，动态调整监控重点和监控策略。〔四〕严格保密原那么。监控机构和人员对风险监控的风险评级方法、风险特征、风险情况、规章模型、客户数据等关键信息要严格保密，不得向无关人员泄露。本方法适用于*********总行及各分支机构。其次章机构与岗位职责第一节机构职责第一条电子渠道业务交易风险监控实行统一管理、分级负责。总行负责全行风险监控的组织与管理，协调解决重大问题，监视各责任方履行工作职责；各分行负责辖内风险监控事项协查、帮助支行与客户的沟通说明。支行负责在分行的指导下与客户进展沟通说明。其次条总行****是电子渠道业务交易风险监控的归口管理部门，其主要职责是：〔一〕归口管理*********电子渠道业务交易风险监控平台；负责组织、协调，统筹支配*********电子渠道业务交易风险监控平台各项事务；制定规章制度，保证电子渠道业务交易风险监控的标准管理；〔二〕负责与电子渠道各渠道业务主管部门一起开展风险监控工作；〔三〕负责制定、部署跨各单一电子渠道业务交易风险监控策略；负责部署施行电子渠道业务交易风险监控平台的电子渠道交易的规那么和模型；〔四〕负责电子渠道业务交易风险监控平台业务参数的集中统一维护，日常监控等日常工作；〔五〕负责电子渠道业务交易风险监控平台监控运行的业务数据统计分析，依据监控状况，向相关部门报送风险监控业务分析报告等工作；〔六〕负责依据风险监控策略，提出该电子渠道业务交易风险监控平台的系统优化需求、风险监控规章需求等；〔七〕负责组织并施行电子渠道业务交易风险监控平台业务验收工作，制定上线推广方案；〔八〕负责供应电子渠道业务交易风险监控工程上线后的业务运维等工作；〔九〕负责组织电子渠道业务交易风险监控的业务培训；〔十〕负责电子渠道业务交易风险监控平台运行状况的监视、检查。第三条总行****业务管理部门主要职责是：〔一〕负责依据新渠道建立以及渠道新业务开展的同时，将新渠道或新业务纳入到电子渠道业务交易风险监控系统中；〔二〕负责准时与*********沟通，将新渠道或新业务增加或修改的规章告知*********，便利*********准时对电子渠道业务交易风险监控平台的业务规章进展更新和调整；〔三〕负责协作本部门下辖的各渠道业务规章提出，以及本部门下辖的各渠道之间的业务规章的制定和管理等工作，准时与*********进展沟通、争论，尽快进展规章部署。同时依据需要，假如涉及开发的，需要自行提出相应规章需求，并与*********进展需求的最终确认，报送*********进展开发，投产和验收等工作；〔四〕负责对本部门下辖的各渠道发生的案件与分支行、*********电话银行中心、办公室、法律合规等部门共同合作，进展处理；〔五〕*********电话银行中心负责对客户触犯到挂起的规章进展外呼和核实，同时负责与各部门一起制定电子渠道业务交易风险监控的相关话术，并根据话术对客户进展回复；〔六〕负责协作*********、*********等部门共同完成对电子渠道业务交易风险监控系统的晋级、优化和改造等工作；第四条总行*********负责电子渠道业务交易风险监控系统的开发、系统运维等系统工作，以及保证系统7*24小时稳定运行，主要职责是：〔一〕负责电子渠道业务交易风险监控系统