银行信贷资金管理的筹集.pptx

银行信贷管理学; 第一章 走进银行信贷 ;第一节 银行信贷是什么 　一、信贷 　　 信贷，是指信用，借贷，本书所讲的银行信贷，专指以银行为中介，以偿还计息为条件的货币借贷。 　二、需要说明的两个问题 （一）我国银行的中介有哪些？ （二）银行信贷不是指银行里的信贷部门。 　　 ;第二节　银行信贷干什么;第三节　银行信贷资金的来源和运用;二、信贷资金来源的项目 　　（一）主要来源：各项存款 　　　　１、企业存款 　　　　２、城镇居民存款 　　　　３、农业存款、信托存款和其他存款 　;　　（二）来源之二：债券筹资 　　　　１、发行金融债券 　　　　２、国家投资债券 　　　　３、卖出回购债券 　　（三）来源之三：向中央银行借款 　　（四）来源之四：同业拆借和同业存放 　;　 （五）来源之五：代理性贷款 　　　 １、代理财政贷款 　　　 ２、委托存款及委托投资基金 　　 　３、代理金融机构委托贷款基金 　　（六）来源之六：所有者权益;三、信贷资金运用的项目 　（一）各项贷款 　　　１、短期贷款 　　　２、中期流动资金贷款 　　　３、中长期贷款 　　　４、逾期类贷款 　（二）债券投资 　　　１、国家投资债券贷款 　　　２、有价证券及投资 ;　（三）缴存准备金存款（四）存放同业和拆借同业（五）代理业务（六）本外币库存　　１、库存现金　　２、外汇占款;四、我国经济运行的融资现状 ;（二）企业经营与银行贷款 　　 从企业融资构成来看，银行贷款是最主要的资金来源。 （三）资金使用效率不高 ;第四节　银行信贷资金运动　　 ;二、运动的特殊性 　　１、特殊的债主体：银行集债权债务人为一身，以双重身份面对社会。 　　２、特殊的债来源：银行用借来的钱放债，用收回的钱偿债务 　　３、特殊的债生债：特殊的信用创造功能 　　;　　４、特殊的债工具：使用各种信用工具放债 　　５、特殊的债经营：除银行外，一般单位不能从事债经营 　　６、特殊的债循环：资金虽然在银行帐上，但是实际上已经在国民经济中发挥着流通的作用。 ;三、运动要求 　　１、偿还计息 　　２、以银行为中介 　　３、以国民经济运行相结合 　　４、贯彻商业信贷原则;第五节　银行信贷管理 一、研究对象 　　（一）银行信贷管理学是专门研究银行信贷 资金配置的应用技能的学科。 　　（二） 信贷资金运动涉及的关系 　　１、与社会公共利益的关系 　　２、与顾客的关系 　　３、与中央银行的关系 　　４、与同业的关系 　　５、信贷资金来源与运用的关系; 二、银行信贷管理的任务 　　（一）银行信贷管理的基本出发点 　　 １、充分发挥和利用信贷的固有职能 　　 ２、服务和促进国民经济的发展 　　（二）信贷宏观决策包括三个主要方面 　　 １、信贷规模的决策 　 　２、投向决策 　 ３、利率决策; 三、银行信贷管理的内容 　　（一）管理信贷关系 　　（二）管理信贷规模和贷款结构 　　（三）管理贷款风险，提高贷款经济效益 　　　　　其中必须明确的三个关系： 　　　　　１、明确速度和效益的关系 　　　　　２、明确劳动消耗和资金占用的关系 　　　　　３、明确宏观效益和微观效益的关系 　　（四）建立合理的利率体系，正确贯彻利率政策 　　（五）改进结算服务，加强结算管理 　　　　 　　　　　; 四、银行信贷管理的特点 　　（一）横向联系广泛 　　（二）实践性、政策性强 五、银行信贷管理的研究方法 　　（一）历史分析 　　（二）全面论证 　　（三）比较择优 　　（四）合理借鉴;第二章 银行信贷资金的筹集 ;第一节? 筹集银行信贷资金的 一般原则和方法 一、一般原则 （一）效益原则 （二）稳定原则 （三）对称原则;二、一般方法 　（一）法律方法 　（二）行政方法 　（三）经济方法 ;三、基本的经济方法 　　（一）强化市场营销观念 　　（二）开放金融产品，扩展筹资市场 　　（三）重视筹资成本 　　　　　1、利息成本 　　　　 2、资金成本 　　　　3、可用资金成本 　　（四）完善的银行形象;第二节 存款筹集的主要法规 一、依法管理存款 二、实现现金管理 （一）现金管理的主要规定 　　 1、现金管理的对象 　　 2、现金管理的基本原则 　　 3、现金管理和监督的基本内容　 　　 4、使用现金的范围;（二）商业银行现金管理的监督和检查 　　1、核定单位库存先进限额 　　2、加强柜台审查 　　3、加强现金管理检查 （三）处理好几个关系 　　1、处理好监督与服务的关系 　　2、处理好现金管理与