家庭全面理财规划课件 .pptx

高级理财规划师实战教程 ——家庭全面理财规划 新华保险银行代理业务管理部YOUR COMPANY NAME or YOUR SITE ADDRESS 一、什么是家庭理财 家庭理财首要目标是保证家庭财务的安全，从投资的角度讲首先是不亏钱，其次是通过以一定的理财方式实现一定的收益。YOUR COMPANY NAME or YOUR SITE ADDRESS二、家庭理财七（八）大理财规划的目标现金规划家庭保障及保险规划消费支出规划财产分配与传承规划子女教育规划理财目标养老规划投资规划税收规划YOUR COMPANY NAME or YOUR SITE ADDRESS三、客户财务状况分析YOUR COMPANY NAME or YOUR SITE ADDRESS客户财务状况分析——资产负债表(参考) YOUR COMPANY NAME or YOUR SITE ADDRESS客户财务状况分析——现金流量表(参考) YOUR COMPANY NAME or YOUR SITE ADDRESS9、要学生做的事，教职员躬亲共做；要学生学的知识，教职员躬亲共学；要学生守的规则，教职员躬亲共守。10、阅读一切好书如同和过去最杰出的人谈话。11、一个好的教师，是一个懂得心理学和教育学的人。12、要记住，你不仅是教课的教师，也是学生的教育者，生活的导师和道德的引路人。13、He who seize the right moment, is the right man.谁把握机遇，谁就心想事成。14、谁要是自己还没有发展培养和教育好，他就不能发展培养和教育别人。15、一年之计，莫如树谷；十年之计，莫如树木；终身之计，莫如树人。16、提出一个问题往往比解决一个更重要。因为解决问题也许仅是一个数学上或实验上的技能而已，而提出新的问题，却需要有创造性的想像力，而且标志着科学的真正进步。17、儿童是中心，教育的措施便围绕他们而组织起来。2、Our destiny offers not only the cup of despair, but the chalice of opportunity. (Richard Nixon, American President )命运给予我们的不是失望之酒，而是机会之杯。二〇二一年六月十七日2021年6月17日星期四3、Patience is bitter, but its fruit is sweet. (Jean Jacques Rousseau , French thinker)忍耐是痛苦的，但它的果实是甜蜜的。10:516.17.202110:516.17.202110:5110:51:196.17.202110:516.17.20214、All that you do, do with your might; things done by halves are never done right.----R.H. Stoddard, American poet做一切事都应尽力而为，半途而废永远不行6.17.20216.17.202110:5110:5110:51:1910:51:195、You have to believe in yourself. That's the secret of success. ----Charles Chaplin人必须相信自己，这是成功的秘诀。-Thursday, June 17, 2021June 21Thursday, June 17, 20216/17/2021?YOUR COMPANY NAME or YOUR SITE ADDRESS客户财务状况分析 YOUR COMPANY NAME or YOUR SITE ADDRESS现场演练：请简单分析： 某客户结余比率为70% 某客户结余比率为25% YOUR COMPANY NAME or YOUR SITE ADDRESS客户财务状况分析 如果太低，说明生活主要靠借债来维持，一旦债务到期或者经济不景气时，客户的资产出现损失，可能资不抵债 如果很高，接近100%，说明客户没有充分利用自己的信用额度，可以通过借款来进一步优化其财务结构。 YOUR COMPANY NAME or YOUR SITE ADDRESS客户财务状况分析 负债比率：负债总额/总资产 与清偿比率之和为100% 反应家庭抵抗债务风险的能力一般该项数值应该低于50%为宜。如果该比率过高，一旦出现负债增加或资产缩水的情况，债务到期时会造成家庭破产 YOUR COMPANY NAME or YOUR SITE ADDRESS现场演练：请简单分析： 某客户清偿比率为90% 某客户清偿比率为30%YOUR COMPANY NAME or YOUR SITE A