金融理财入门.pptx

第二章 个人理财发展史;第一节 美国个人理财的发展;考验期: 1987年10月19日世界迎来了所谓的“黑色星期一” ，理财师也因此丧失了信用。 成熟期: 根据[2001年职业评估调查]资料显示，在250个职业中，理财师因工作稳定、收入高、环境良好名列第一 ;2001年美国理想职业排名 ;二、CFP职业资格;International CFP Council——国际CFP理事会于1990成立，它是CFP标准委员会的次级机构，负责在美国以外推广CFP资格，2004年后移交给FPSB （Financial Planning Standards Board），FPSB目前有26个成员国（地区）。 ;AFP和CFP两级认证 认证要求：4E准则 教育—Education Continuing Education 考试—Examination 从业经验—Experience 职业道德—Ethics;;AFP培训由5门课程组成 金融理财基础 投资规划、个人风险管理与保险规划、员工福利与退休计划、个人税务与遗产筹划 CFP培训由4门课程组成 投资规划、个人风险管理与保险规划、员工福利与退休计划、个人税务与遗产筹划 完成上述课程培训，参加结业考试，通过后获得培训合格证书，之后可参加相应级别的资格考试;AFP资格认证考试科目 《金融理财基础》 CFP资格认证考试科目 专业科目：《投资规划》、《个人风险管理与保险规划》、《员工福利与退休计划》、《个人税务与遗产筹划》 综合科目：《综合案例分析》;职业道德Ethics 正直诚信原则 （Integrity） 客观原则（Objectivity） 称职原则（Competence） 公正原则（Fairness） 保密原则（Confidentiality） 专业精神原则（Professionalism） 勤勉原则（Diligence）;三、其他理财职业资格;四、理财师的实际商业经营;第二节 世界各国个人理财的发展;二、加拿大 1995年成立CAFP，发展迅速，目前CFP超过16000人，仅次于美国、日本。 特点: 个人理财业务内容覆盖较广 税收和遗产计划重要 理财产品丰富 独立理财公司的主导作用 个人理财业务在各省间的通用性不强;三、日本 JAFP成立于1987年，会员已超过13万人，目前CFP人数超过19000人。 特点: 保险计划重要 理财教育发达;四、其他国家 西班牙于1954年成立西班牙理财师协会，西班牙约有20000理财师。 法国于1957年成立法国理财师协会，成员约有500人，其入会的要求很高。 意大利于1978年成立意大利理财师协会。意大利有大约15000专业理财师，其中有6000人加入了意大利理财师协会，该协会正在制定资格认定制度。 ;英国于1986年成立英国理财师协会，英国理财师协会的认证从初级到高级共分为6个阶段，采用教育与实务经验相结合，择优录取。该协会于1995年与美国的理财师资格鉴定委员会合作，引入理财师资格制度。但CFP发展缓慢. 德国于1997年成立德国理财师协会，理财师约600人。 新西兰，1999年成立理财师协会，理财师约1400人。 香港 IFPHK：2000年6月成立 RFP-HK：2001年成立;第三节 中国个人理财的发展;银行理财品牌 ; 私人银行 （800万金融资产） 贵宾理财工作室 （50万金融资产） 大众理财中心 （无门槛）;二、保险业理财发展 “顾问式行销（Consultative Marketing）”，保险营销员转型理财顾问 理财中心及理财工作室的设立 保险理财产品的创新 投资理财型寿险 投资连结保险、分红寿险、万能寿险 投资理财型财险 “金牛”投资保障型家财险（人保）;三、其他金融机构个人理财业务的发展 证券:集合理财计划、专户理财 信托:信托产品（门槛高） 基金: 开放式基金迅猛发展（数量、规模、种类） 封闭式基金的创新 私募基金 专户理财（高端客户）（一对一、一对多） 互联网金融 P2P 众筹;四、理财协会的成立 2000年，北京召开“2000中美金融论坛” ，CFP（Certified Financial Planner）的理念介绍到中国 2002年11月16日在北京召开了“2002年中美金融论坛”，筹备中国的FP资格认证体制的导入工作 2004年9月，中国金融理财师标准委员会（FPCC）正式成立，