论银行内控合规与市场营销.pdf

论银行内控合规与市场营销 金融是 现代经济体系的核心，银行业作为现代金融体系的关 键正卷入巨大的历史性变革的浪潮中，宏观环境和行 业环境正变得原来越复杂且不确定性在增加。银行的 内部经营体制在发生着巨大的变化，银行的稳健发展 离不开良好的公司治理和严密的内控机制，迫切需要 商业银行动态地调整自己的经营战略与策略。因此， 要促进知识的流动与整合、转化和创新，并以顾客的 需求为导向，为其提供便利、快捷、多样化的金融服 务。虽然近年来银行在规范业务经营、促进业务持续 快速协调发展、防范化解金融方面做了大量工作，但 还应从基础管理入手，进一步强化内控管理和合规文 化建设。但是，在银行的实际运营中，需要将完善银 行内控制度和建立适当的市场营销策略相结合，只有 这样，才能促进商业银行的健康可持续发展。 随着 我国银行经营环境的不断变化和银行间竞争的日益加 剧，风险问题受到银行业内的高度重视，只有不断探 索如何健全完善银行的内控制度和更好地实施银行合 规管理，才能为银行各项业务安全、稳健持续发展提 供有力保障。对于银行内控与合规的管理，首先要从 含义上认识。银行内部控制是指商业银行为实现经营 目标，通过制定和实施一系列制度、程序和方法，对 风险进行防范和纠正的动态过程和机制。银行合规管 理是指一个独立的机制，负责识别、评估、提供咨询、 监控和报告银行的合规风险。我们可以发现，内控和 合规是相辅相成、密不可分的。随着金融改革的不断 深入和科技的进步，银行业务日趋现代化、多样化、 复杂化。而近年来，银行内部引发的案件屡见不鲜， 而内控制执行过程中又存在诸多问题和漏洞。面对复 杂的社会环境和激烈的同业竞争，如何建立一套有效 的内控系统，并在实际工作中加以运用，是当前银行 面临的一个重要课题。要想加强内控制度，一要建立 和完善对经营管理活动的内控机制。在健全资本金制 度基础上，全面实行资产负债管理，对各项业务建立 完善的内部监督与风险防范制度并严格实施。二是建 立健全风险识别与评估机制，降低经营风险。要明确 不同业务、不同经营环节承担不同的责任，落实责任 追究制度。三是拓宽信息交流渠道，加强信息反馈。 要建立内部控制信息传递奖惩机制，确保信息完整、 可靠、及时，提高内控信息反馈的共享。四是加强内 部控制，夯实管理基础。近年来，监管部门的对银行 的监管要求越来越严格，监管力度不断加大，银行合 规部门作为银行内部管理和外部监管连接的纽带，利 用业务部门提供的风险信息，进行风险监测和评估。 银行引入市场营销是经营思想的一次根本性变革。就 我国目前银行面临的情势而言，全面引入市场营销观 念，审时度势、趋利避害地开展营销活动是银行生 存和发展的必然要求。营销管理的重点应放在积极寻 找市场机会、合理选择目标市场、准确进行市场定位、 选定最佳营销组合等方面。目前，我国银行正面临前 所未有的市场机会行业环境威胁之中，突出表现在以 下几方面：其一，客户对银行商品的需求呈现多样化 的趋势。随着经济的发展和国民收入分配结构的重大 调整，投资主体和储蓄主体呈现多元化趋势，作为投 资主体的居民和企业对银行产品的消费需求选择性明 显增强，客观上为银行产品创新提出了多样化需求。 其二，银行业的竞争态势日趋严重。所以，他要求银 行必须具备较高的经营管理水平，长期作用的结果必 然在促进银行全面提高经营管理水平的前提下，增强 竞争实力。另外，由于营销策略能依据市场需求和经 营环境的变化，借助市场细分，确立自身的竞争优势。 其三，银行的部分产品已处在买方市场并在不断提高。 银行营销观念作为经营思想的变革，应适时、有效的 对客户需求的变化做出反应，实现银行盈利目标。当 前我国银行实施市场营销管理的重点在于：第一，积 极寻找市场机会。任何一家银行要经营成功，必须在 竞争中居于优势，认真寻找并把握市场机会。第二， 合理选择目标市场。只有与银行的经营目标、资源条 件相一致，并且比竞争者拥有更大优势的市场机会才 能被利用。第三，准确进行市场定位。使银行产品具 有鲜明的特色或个性，适应客户需要和偏好。第四， 选择最佳最佳营销组合。银行市场营销组合指针对选 定的目标市场 ,综合运用各种可能 的营销策略和手段 , 组合成一个系统化的整体策略