小微信贷基本制度及重点产品优秀PPT课件.ppt

第四十七条 贷款收回流程 提示还款 贷款收回 担保释放 （如有） 档案入库 第四十八条 根据小微中心设计思路， 其他规定（一） 允许多人分别履行尽职调查和存续期管理职责并操作 GCMS 相关功能模块 改变由管户客户经理单人操作发起 GCMS 中 各类流程、档案移交、存续期管理的做法 对同一个客户、同一笔业务尽可能允许不同人员同时进行并行操作并要求限时完成 ? 具体岗位设置及业务流程由分行根据实际情况确定 ? 调查、审查、审批等环节有严格的先后顺序要求的环节外 第四十九条 其他规定（二） 可为微型企业的小额信贷产品单独设计批量化操作流程 第五十条 其他规定（三） 小微信贷业务一般不采用贷审会集体审议方式 ? 对疑难业务，在贷款审批或申报之前，二级分行或支行可召集调查、 审查人及审批人（还可包括市场规划及贷后管理人员）进行集体会商 ? 集体会商不是每笔信贷业务的必经环节 一、 小微信贷管理基本规定 第三章 评级、授信管理 1.7 存续期管理 第五十一条 第五十二条 第五十三条 第五十四条 第五十五条 存续期管理定义 各级行存续期管理的职责 分支行前后台部门职责划分 存续期管理的基本要求 其他要求 第五十一条 存续期管理定义 存续期管理 指在小微融资发放后的业务存续期内，我行通过现场检查和非 现场管理等方式，对小微融资客户、融资业务、担保物（人）等的变化情况进行跟踪， 监控信贷资金用途，预警融资风险变化，防控业务风险的管理过程。 第五十二条 总行 ? ? ? ? ? ? ? 各级行存续期管理的职责 各一级（直属）分行 ? ? ? ? ? ? 制定本辖区小微信贷业务存续期管理实施细则 组织督导辖属机构开展存续期管理工作 批量搜集全辖性的客户数据或开通信息查询渠道 研发区域性风险预警模型 对全辖小微信贷业务进行监测预警 组织辖属机构对总行及本行发现的风险预警事项 进行核查、对风险贷款进行催收 ? 制订潜在风险贷款压降计划并组织实施 ? 定期分析小微客户不良贷款形成原因 ? 研究有效防控信贷资产质量劣变的措施并向总行 备案。 制定全行小微客户信贷业务存续期管理政策制度 组织和督导分支机构开展存续期管理工作 搭建并完善风险监控及信息平台 批量搜集全国性的客户信息或开通信息查询渠道 研发通用性的风险预警模型 向分支机构推送本级机构监测发现的预警信息 制订潜在风险贷款压降计划并组织实施 二级分行 ? ? ? ? ? ? ? ? 组织融资业务经办行开展存续期管理工作 督促管户客户经理开展现场检查工作 及时搜集客户信息并完整地录入 GCMS 系统 批量搜集辖内客户数据或开通信息查询渠道 研发区域性风险预警模型 对辖内小微信贷业务进行监测预警 组织贷款经办行对上级行及本行预警事项进行核查 催收风险贷款、压降潜在风险贷款 业务经办行 ? 监控客户信贷资金用途 ? 组织客户经理开展现场检查并通过上级行开 通的查询渠道搜集客户信息 ? 及时维护 GCMS 系统客户档案，完整录入贷 后管理信息 ? 对上级行下发的风险预警事项及时进行核查 、反馈并录入 GCMS 系统 ? 对风险贷款进行催收 ? 落实上级行下达的潜在风险贷款压降计划 ? 提示客户按期偿还或兑付融资本息 第五十三条 分支行前后台部门职责划分 责权利统一原则 分支行小微金融业务部门 职责一 批量化搜集客户数据 批量化监测预警 职责二 中观层面（区域、行业及产品等维度）存续期管理的责任主体 例如： ? 由一级（直属）分行小微金融业务部门批量搜 集分布在省级机构的客户数据，如省电力公司掌 握的客户用电数据； ? 二级分行负责搜集分布在地市级机构的客户数 据，如城市自来水公司掌握的客户用水数据 具体可根据数据分布情况，分别由不同层级分行 小微金融业务部门承担 在整合内外部数据的基础上，研发风险预警模型并监测融资风险状况，对潜在风险客户进行预警 ，并组织贷款行进行核查。 职责三 监测预警内容 ? 辖内小微客户及 ? 客户销售货款归行 其关联方的银行 ? 存贷比 业融资总额变化 ? 各类支出：水电费、 ? 按期还本付息 税金、员工工资 ? 对外融资担保 ? 被诉情况、 ? 信贷资产质量等 ? 押品查封信息等 优化小微信贷组