工程项目融资模式债务融资.ppt

第七章 工程项目融资模式——债务融资;贷款人向某一特定项目提供的贷款就叫做项目贷款 国际中长期贷款的一种形式 依靠该工程项目的预期经济收益和其它参与人对工程停建、不能营运、收益不足以还债等风险所承担的义务，而非主办单位的财力与信誉； 项目贷款一般规定用在有偿还能力并能盈利的项目上，是完全依靠项目自身今后的收益来偿还的。;第一、扩大借债能力。 第二、减轻对外负债风险。 第三、降低项目建设成本，提高项目经济效果。 ;看一个项目是否可用项目贷款及其实际经济效果如风我们可以分析这二个主要因素：;尽管有上述种种优点，项目贷款也有其自身不可避免的缺点，主要有以下两点： 第一，贷款手续复杂。目前，世界上利用项目贷款较多的是能源（如石油和煤炭）开发和矿产、化工、交通运输、公共设施等新建项目。 第二，资金使用有局限性。;二、商业银行贷款 （一）概述 商业银行是传统的债务融资渠道，其作为项目贷款最主要的渠道，在项目融资中占有举足轻重的地位． ;;（二）商业银行贷款的种类 1、按贷款的期限划分 短期贷款和中长期贷款 （1）短期贷款的期限在一年或一年以内，其特点是期限短、风险小、利率低，通常以“通加放款”的方式发放，主要用于满足借款人对短期资金的需求。 （2）中长期贷款期限都在一年以上，其特点是期限长、利率高、流动性差、风险大。 ;2、按贷款的用途划分 按资款的用途不同，可将贷款分为 （1）流动资金贷款 （2）固定资金贷款 （3）科技开发贷款 （4）专项贷款;3、按贷款有无担保品划分 按贷款有无担保品，可将贷款划分为： （1）信用贷款 （2）担保贷款 （3）票据贴现;资料：资金池融资担保业务? ;;（三）商业银行贷款的条件 企业要申请商业银行贷款，所需要具备的条件主要有： (1)企业须经国家工商管理部门批准设立，登记注册，持有营业执照。 (2)实行独立经济核算，企业自主经营、自负盈亏。 (3)有一定数量的自有资金。 (4)遵守政策法规和银行信贷、结算管理制度，并按规定在银行开立基本帐户和一般存款帐户。 (5)生产经营有效益。 (6)不??占挪用信贷资金。 (7)恪守信用。 ;其他条件。企业在申请项目贷款时，还应符合以下条件： ①有按期还本付息的能力； ②原应付贷款利息和到期贷款已清偿，没有清偿的已经做了贷款人认可的偿还计划； ③除自然人和不需要经工商部门核准登记的事业法人外，应当己在工商部门办理了年检手续； ④已开立基本账户或一般存款账户； ⑤除国务院规定外，有限责任公司和股份有限公司对外股本权益性投资累计额未超过其净资产总额的50％： ⑥借款人的资产负债率符合贷款的要求； ⑦申请中长期贷款的新建项目的企业法人的所有者权益与项目所需总投资的比例不低于国家规定的投资项目的资本金比例。;（三）商业银行贷款融资的特点 商业银行贷款融资的特点有： （1）融资手续简单，速度较快。贷款的上要条款制定只需取得银行的同意，不必经过诸如国家金融管理机关、证券管理机构等部门的批准。 （2）融资成本较低。借款人与银行可直接商定信贷条件，无需大量的文件制作，而且有经济发生变化的情况下，如果需要变更贷款协议的有关条款，借贷双方可以采取灵活的方式，进行协商处理。;（四）贷款程序 1、企业提出贷款申请 工程项目若需要向银行贷款，应当向主办银行或其他银行的经办机构直接提出书面申请，填写《贷款申请书》。申请书的内容包括贷款金额、贷款用途、偿还能力及还款方式，同时必须向银行提交以下资料： (1)项目及保证人的基本情况； (2)财务部门或会计（审计）师事务所所核准的上年度财务报告，以及申请贷款前一期的财务报告； (3)不合理占用的贷款的纠正情况； (4)抵押物、质押物清单和有处分权人的同意抵押、质押的证明及保证人拟同意保证的有关证明文件； (5)项目建议书和可行性研究报告； (6)项目的批复文件； (7)银行认为需要提供的其他有关资料 ;2、审查与审批 (1)立项 (2)对项目进行信用等级评估 (3)进行项目评估 (4)综合判断 (5)进行贷款审查，确定能否贷款 ;3．签订借款合同 移行对借款申请进行审查后，认为各项均符合规定，并同意贷款，便与借款人签订《借款合同》。在《借款合同》中约定贷款种类、贷款用途、贷款金额、利率、贷款期限、还款方式、借款双方的权利和义务、违约责任、纠纷处理及双方认为需要约定的其他事项。如果是申请保证贷款，还要由保证人和银行签订《保证合同》，或由保证人在《借款合同》上载明与银行协商一致的保证条款，加盖保证人的法人公章，并由保证热的法人代表或其授权代理人签署。抵押贷款、质押贷款应由抵押人、质押人与银行签订《抵押合同》或《质押合同》，需要办理登记的，应依法办理登记。 《借款合同》自签订之日起即发生效力，若无我国《借款合同条例》规定的允许变更或解除合同的情况发生，