韩国银行业运行趋势分析.docVIP

精品文档，助力人生，欢迎关注小编！ 韩国银行业运行趋势分析 曹烜 在大型企业金融脱媒的背景下，家庭与中小企业成为韩国金融业贷款增量的主要来源，金融业实现了贷款资产及利息收入的迭代。同时，得益于有效的风险控制、积极的不良贷款监管政策及丰富的处置方式，韩国金融业较好地实现了资产质量与资本回报率的平衡，促成了当前韩国全国性商业银行良性发展的局面。目前，中国经济发展仍较有韧性，借鉴韩国全国性商业银行在客户选择、资产配置、收入来源与不良处置等方面的经验，有益于我国商业银行进一步的提升与发展。 韩国银行业及其监管体系简介 韩国银行业共有55家银行机构，其中韩国本土银行为19家， 包括全国性银行6家（新韩银行、友利银行、国民银行、韩亚银行、渣打韩国和花旗韩国）、地区性银行6家（大邱银行、釜山银行、光州银行、济州银行、全北银行和庆南银行）、特殊（政策性）銀行5家（农协银行、水协银行、韩国进出口银行、韩国中小企业银行和韩国产业银行）。外资银行在韩国的分支机构为36家，按母行所在地区划分为18家亚洲银行，10家欧洲银行， 7家美洲银行和1家大洋洲银行。18家亚洲银行中，包含6家中国的银行（中国工商银行、中国农业银行、中国银行、中国建设银行、交通银行及中国光大银行）、4家日本的银行和3家新加坡的银行。值得注意的是，20XX年韩国外换银行（Korea Exchange Bank）与韩亚银行（Hana Bank）合并成为新韩亚银行（KEB Hana Bank）。除上述55家银行外，近年来韩国还出现了两家网络银行——K银行和KAKAO银行。 韩国金融监管机构主要有两层架构，其中韩国金融服务委员会（Financial Services Commission， 简写为“FSC”）隶属于政府部门，其领导下的韩国金融监督院（Financial Supervisory Service， 简写为“FSS”）隶属于特殊法人监管机构，不隶属于政府部门。韩国金融服务委员会的主要职责包括：起草和修订韩国国内金融政策、金融规则，向金融机构颁发监管许可等。韩国金融监督院是检查执行机构，于2020年2月调整内部组织架构， 目前共有10个体系共40个部门和22个办公室，该机构还拥有7个海外代表处，监管检查范围包括银行、保险、非银机构、金融投资、会计和消费者保护等。 韩国银行业实行混业经营，并依此进行监督管理。根据韩国央行20XX年发布的韩国金融系统报告，韩国商业银行经营业务主要分为三大类，包括存贷款类等基本业务（Inherent Business）， 付款保函、保理、托收等偶然业务（In c i d e n t a l Bu s i n e ss） 和证券承销、投顾、信托及信用卡等辅助业务（An c i l l a r y Business）。根据韩国银行法，前两类业务无需申请即可开办， 但部分辅助业务必须报请金融服务委员会批准。特别是在1997 年金融危机之后，为理清韩国金融领域之间错综复杂的关系并实现各机构融合，韩国政府于20XX年通过了《金融控股公司法》（Financial Holding Companies Act），为银行的混业经营提供了政策依据。截至20XX年末，友利、新韩、国民及韩亚等四家全国性商业银行分属于不同的金融控股集团，其围绕集团体系内的银行，通过设立证券、租赁、资管、金融科技、信用卡及信用信息服务等成员企业形成了综合性金融控股集团。 韩国金融服务委员会于20XX年12月发布的2020年金融政策目标主要包括加大金融支持力度助力经济增长、提升普惠金融服务和确保金融市场稳定。其中，在确保金融市场稳定中明确提出通过提供咨询和对重点行业提供政策支持等方式确保基于市场化原则的企业重组。 根据韩国金融监管规则（Regulation on Supervision of Banking Business），按风险程度可将资产划分为五类：正常、关注、次级、可疑和损失，资产五级分类的对象包括可主张债权类资产（如贷款）、融资性担保（Payment Guarantee）、证券、租赁资产、应收账款、应收利息和其他需要分类的资产。 该监管规则明确要求各银行应通过及早核销“可疑”或“损失”类资产以维持资产的稳健性，其中，不良贷款重组（Rescheduled）后资产的五级分类在6个月内或其偿债能力未显著改善时不能高于次级类，但在超过6个月后或银行认为其偿债能力显著改善时即可上调，直至其调整为正常类。同时，若为《企业重组促进法》（Coporate Restructuring Promotion Act）或《债务回升及破产法》（Debtor Rehabilitaion and Bankruptcy Act）项下有关债务，可