《保险业务知识》-中央财经大学经典讲义【三大板块284ppt,打灯笼都淘不到的经典】-课件.ppt

Agenda Rapid Development of Chinas Insurance Industry and China Life Insurance Standardization in China Ideas for Standardization in the Future * 质押还款整体流程 保单质押还款流程： 银行柜面 银行前置 保险前置 输入保单号 发送 申请数据 接收申请 数据并 选择路由 写 入 数 据 库 发送 成功或 失败信息 接收 返回信息 显示成功 或失败信息 * 日终对帐整体流程 银行通信机 日终 数据 文件 保险通信机 FTP或文件 方式自动取 日终数据文件 保存日终 数据文件 并自动对帐 数 据 服 务 器 日终文件 日终数据传自后台 后台 自动对帐 * 质押还款整体流程 保单质押还款流程： 银行柜面 银行前置 保险前置 输入保单号 发送 申请数据 接收申请 数据并 选择路由 写 入 数 据 库 发送 成功或 失败信息 接收 返回信息 显示成功 或失败信息 * 银行出单柜台录入介面 * 中介业务管理系统 中介业务管理系统实质上是一个辅助的管理系统，包括对交易、机构等进行全面的管理、核对统计等。 管理系统主要功能包括：系统管理、专管员管理、代理网点管理、单证管理、转帐管理、统计查询打印等功能。 * 实时数据交换 投保人资料 被保人资料 投保要约资料 保险合同号 保费/保额 现金价值表 打印保险合同 和收费凭证 机器核保 通过 提交 返回 * 机器核保 机器核保的主要检查条件： 银行的系统时间是要与数据服务器的时间一致 银行网点是否有登记 投保险种是否正确 非趸缴的保单缴费年期与保险期限要一致 保单采取按份销售的形式，每份为1000元 保费不能超过2000万 * 机器核保 投保单号是否已经被使用 投保人年龄不能小于18岁 被保人年龄+保险年期超出承保范围 被保人年龄要在30天与75岁之间 * 冲正交易 当天冲正：如果交易发生后当天发现交易有误，或者打印保单时机器故障导致保单打印的内容错误，银行柜员可以对该笔出单业务进行冲正；冲正后应在该保单上加盖作废章，作为原始单证一并送达中国人寿。 隔天批改：如果出单后的第二天及以后发现保单内容有误，投保人可持相关单证到中国人寿客户服务中心进行批改处理。客户在十日内的冷静期内的撤单也必须到中国人寿客户服务中心处理。 * 日终处理 银行于日终进行批量处理，生成当日承保清单及单证使用情况数据文件供保险公司核对。并将当日承保的保费及续期保费以一笔总数转入保险公司保费帐户。 银行网点日终汇总业务单证并移交给支行，供保险公司专管员来交接。 保险公司每日以FTP方式登录银行指定机器或自动方式拿取日终数据文件进行日终数据核对处理。核对以日终数据文件为准生成该日承保清单和汇总数据。 * 后台业务处理流程 省级分行 省级公司 地市级分行 银行代理网点整理 投保单、代收费凭 证、交接清单 地市级 银行代理部 地市级 业务处理中心 核对投保单内容 投保单归档 财务数据 代收费凭证 投保单、 交接清单 财务业务数据 汇总移交 地市级 财务处理中心 对帐 汇总移交 业务数据 单证 * 省公司处理流程 信息技术部获取 银行日终数据文 件并进行业务数 据的电脑核对 财务部核对该日 进帐保费与业务 数是否一致 正确 正确 省公司 中介库 市公司 CBPS 生产库 自动提交 财务部生成划报 单数据并打印下 发给各市分公司 地市级分公司 财务处理中心 划报单 市公司 CBPS 生产库 * “银保通” 交易实例分析(出单) 保户填写投保单 银行柜台核对、收费 银保通系统 银保通系统 业务主机 保单、收据打印 客户信息记录 客户身份验证 保费财务入帐 保单信息传送 保单信息生成 省 银 行 保 险 公 司 * 需 求 分 析 应 用 方 案 系 统 特 性 功 能 流 程 发 展 规 划 应 用 推 广 银保通系统综述 * 利用先进的网络信息技术来拓展保险公司与客户之间的服务渠道和产品销售渠道 －－是保险公司整个信息化建设的重要组成部分 客户服务渠道 产品销售渠道 保险公司需要拓展自己的业务渠道 * 销售服务渠道应用描述图 电话中心 保险柜面 自助终端 保险网站 短信中心 银行柜面 保险公司客户 * 渠道建设－－方案一 DB 保险公司核心业务处理系统 短 信 系 统 银 保 通 电 子 商 务 语 音 系 统 自 助 系 统 DB DB DB DB 系统建设重复率高 增加了开发工作量 不能够统一进行维护 未来扩展空间狭小 不能够为客户提供一致的服务 降低了客户的满意度 * 呼叫中心 自助终端 银行 短信中心