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学 海 无 涯
1.某企业获得10 万元贷款，偿还期为5 年，年利率10%，试就下面4 种还款方式分别计算
5 年还款总额及还款额的现值
（1）每年年末还2 万元本金和所欠利息
（2 ）每年年末只还所欠利息，本金在第5 年年末一次还清
（3 ）第5 年年末一次还清本金和利息
年数 年初欠款 利息 年终欠款 还本金 年终付款总额
（1 ）
1 100,000 10,000 110,000 20,000 30,000
2 80,000 8,000 88,000 20,000 28,000
3 60,000 6,000 66,000 20,000 24,000
（2 ）
4 40,000 4,000 44,000 20,000 22,000
5 20,000 2,000 22,000 20,000 20,000
（4 ） 年数 年初欠款 利息 年终欠款 还本金 年终付款总额
1 100,000 10000 110,000 20,000 20,000
2 90,000 9,000 99,000 20,000 20,000
9.期
初存 3 79,000 7,900 86,900 20,000 20,000
入银
4 66,900 6,690 73,590 20,000 20,000
行
1000 5 53,590 5,359 58,949 20,000 58,949
元，
年数 年初欠款 利息 年终欠款 还本金 年终付款总额
试按
名义 1 100,000 10,000 110,000 0 0
利率
为 2 110,000 11,000 121,000 0 0
12% ，
3 121,000 12,100 133,100 0 0
求 7
年后 4 133,100 13,310 146,410 0 0
的本
5 146,410 14,641 161,051 100,000 161,051
利和
（1）每
年复利一次 i 年=(1+r/m)m-1 F=P+I
2
（2 ）每半年复利一次 i 半年=(1+r/2) -1
（1）i=(1+r/m)m-1=1.126
F=P+I=1000+(1.126×1000)=2126 元
2
（2 ）i 半年= （1+r/2) -1=2.261903
F=P+I=1000+(2.261×1000)=3261 元
8.互斥方案A.B.C 的净现金流如下表所示，问应该选择哪个方案（基准收益率为
年份 0 1 2 3 4 5 6
方案A -5,000
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