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授信业务审查审批要点
授信业务审查审批要点
(试行)
(试行)
一、程序及要件审查
一、程序及要件审查
(一)支行申报的业务是否属于总行审批权限范围。
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(二)支行申报的业务要件是否齐全。
(二)支行申报的业务要件是否齐全。
根据总行相关文件及《关于规范支行信贷业务报批程序的通知》
根据总行相关文件及《关于规范支行信贷业务报批程序的通知》
要求,支行上报业务至少包括以下材料:
要求,支行上报业务至少包括以下材料:
1、支行信贷档案资料(档案内容须填写完整)。
1、支行信贷档案资料(档案内容须填写完整)。
2、客户书面申请。
2、客户书面申请。
3、客户近 3 年的财务报表及最近一期的月度财务报表(确实
3、客户近 3 年的财务报表及最近一期的月度财务报表(确实
无法提供的除外),集团客户另需提供合并报表。其中最近一期月度
无法提供的除外),集团客户另需提供合并报表。其中最近一期月度
财务报表的报告期与支行上报时间原则上不得相差 3个月。年度财
财务报表的报告期与支行上报时间原则上不得相差 3个月。年度财
务报表须经过专业审计机构审计(客户授信额度在 3000 万元以内
务报表须经过专业审计机构审计(客户授信额度在 3000 万元以内
或项目法人可除外),至少包括三部分:(1)财务报表(资 负债表、
或项目法人可除外),至少包括三部分:(1)财务报表(资 负债表、
损益表和现金流量表 );(2)财务报表编制说明 ;(3)专业审计机
损益表和现金流量表 );(2)财务报表编制说明 ;(3)专业审计机
构的审计结论。
构的审计结论。
4、全部贷款近期的五级分类情况。
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5、贷款的信用评级和风险度测算情况。
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6、支行通过人民银行 《企业信用信息基础数据库》查询的客户
6、支行通过人民银行 《企业信用信息基础数据库》查询的客户
在其他金融机构的融资情况、信用情况、不良记录情况等。
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7、支行通过信贷管理系统查询的客户在我行辖内的融资情况、
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