中央银行学期末复习总结.doc

一、中央银行产生的历史背景： 1.商品经济的快速发展 2.商业银行的普遍设立 3.信用关系广泛存在于经济和社会体系之中 4、经济发展中新的矛盾已经显现 二、设立中央银行的客观必要性 1.政府融资的要求 2.统一银行券发行的要求 首先，银行券的流通范围依据发行银行的实力、资信状况、经营状况和分支机构设置状况而不同，一些中小银行发行的银行券流通范围非常有限，不能适应商品经济发展的需要。 其次，银行林立，竞争加剧，难免发生恶意挤兑的情况。 第三，银行券种类过多，给银行、企业间的交易与支付带来困难，使得债权债务关系复杂化，一旦某种银行券不能兑现，造成的连锁反应危害极大。 第四，商业银行独自发行的银行券，往往发行数量过多、准备金不足；或经营管理不善而发生兑现困难，从而引发信用危机，造成社会秩序混乱。 3.统一票据交换、清算的要求 4.最后贷款人的要求 5.金融监管的要求 三 产生的客观经济原因 1.关于信用货币的发行问题 2.关于票据交换和清算的问题 3.关于银行的支付保证能力的问题 4.关于金融业稳健运行的问题 5.关于政府融资的问题 四、中央银行的性质 （一）从业务活动来看是特殊的金融机构 是金融机构——业务活动具有银行固有办理“存、贷、汇”业务的特征 ； 有特殊性： 地位 ——一国金融体系的核心 经营目的——不以盈利为目的 经营对象——以政府和金融机构为业务对象 业务范围——特有的业务权利 业务特点——存款不支付利息 资产特点 ——资产具有最大的清偿性 （ 二）从中央银行发挥的作用来看：保障金融稳健运行、调控宏观经济的国家行政机构。 和一般的行政机关不同： 调控手段——侧重经济手段 调控过程——分层、间接实现 有一定的独立性——受政府制约又独立于政府 五、中央银行的三大职能及其表现 （一）发行的银行 是指国家赋予中央银行集中与垄断货币发行的特权，是国家唯一的货币发行机构。 中央银行集中与垄断货币发行权是其自身成为央行最基本、最重要的标志，也是中央银行发挥其全部职能的基础。 货币发行的垄断程度 1.中央银行独占货币发行权。 2.最低限度的竞争性发行。 3.完全自由发行 （二）中央银行是“政府的银行” ★中央银行是政府的银行是指： 1. 中央银行根据法律授权制定和实施货币政策，对金融业实施监督管理，负有保持货币币值稳定和保障金融业稳健运行的责任； 2. 中央银行代表国家政府参加国际金融组织、签定国际金融协定，参与国际金融事务与活动； 3. 中央银行为政府代理国库，办理政府所需要的银行业务，提供各种金融服务。 具体体现： 1.代理国库 （ 接受国库存款 、 为国库办理支付和结算 、为国库代收税款、办理公债的认购、推销、还本、付息等） 2.向政府提供信用 （直接向政府提供贷款 、透支、） （购买公债 ：一级市场上购买、二级市场上购买 ）、（对商业银行的政府债券抵押贷款 ） 3.政府经济顾问，向政府提供国内外货币政策和金融事务的技术性建议。 4.代表政府参与国际金融活动 5、制定和实施货币政策 6、对金融业实施金融监督管理，维护金融稳定 （三）中央银行是“银行的银行” 1. 中央银行的业务对象不是一般企业和个人，而是商业银行和其他金融机构及特定的政府部门； 2. 中央银行与其业务对象之间的业务往来仍具有银行固有的办理“存、贷、汇”业务的特征； 3. 中央银行为商业银行和其他金融机构提供支持、服务，同时也是商业银行和其他金融机构的管理者。 具体表现： 1.集中存款准备金 目的： 首先是保持商业银行的清偿能力。 其次是控制商业银行的货币创造能力。 最后，增强中央银行的资金实力。 2.最后贷款人作用： 1）当个别金融机构发生资金周转困难时，提供贷款，防止挤兑和信用危机。 2）增加金融机构的短期头寸的调剂渠道。 3）调节银行信用货币供给。 3.票据的交换和清算 六 中央银行的扩展（在现代的发展） 发行的银行职能 早期：集中垄断银行券的统一发行； 现代：制定和执行货币政策。 银行的银行职能 早期：集中存款准备金、作为最后贷款人和组织银行间支付清算； 现代：集中存款准备金、贷款已作为央行调控货币供应量和社会信用量的重要手段。 组织、参与、管理支付清算已上升为央行最为重要的业务之一。 政府的银行职能 早期： 政府代理国库、代理政府债券以及根据政府安排代为筹集资金。 现代：央行代理国库业务量大大增加 公开市场买卖政府债券成为调控货币供应量的重要手段 监管重点是金融体系安全和金融秩序稳定 七、中央银行制度的基本类型 （一）单一式中央银行制度 ★ 单一式中央银行制度是指