《财产保险理赔》-精选课件(公开).ppt

Roland Berger Strategy Consultants 财产保险理赔 理赔管理部  企财险核赔 企财险核赔包括承保情况审核、事故及出险情况审核、单证审核、保险责任审核、损失及赔款理算审核等诸多环节，这里重点讲一下其中的两个关键环节： 1、保险责任审核环节—要求熟知条款、掌握新条款的主要变化； 2、损失及赔款理算核定环节的关键点 企财险核赔—保险责任审核 1、2009版企财险主要条款 --条款框架 --条款体系 --企财险行业示范性条款 2、2009版企财险条款的主要变化 --修改原因 --修改重点 --主要变化 2009版企财险主要条款 2009版财产险条款框架：统一框架，包括“总则、保险标的、保险责任、责任免除、保险价值、保险金额与免赔额（率）、保险期间、保险人义务、投保人、被保险人义务、赔偿处理……释义”等。 2009版财产险产品体系 ?主险+附加险 ?主险36个 ?行业示范性条款4类8个（企财3个、工程险3个、机损险1个、营业中断险1个） ?纯风险损失率项目条款11个 ?家财险11个 ?风电产品3个 ?现金保险1个 ?计算机保险1个 ?珠宝商保险1个 其中：行业示范性主险条款 行业示范性主险条款—企财险 2009版企财险条款的主要变化 修改原因： 为配合2009年10月1日正式实施的《新保险法》，对原有企财险老条款进行整合，并主要进行了适法性修改，形成统一的条款框架，除保险责任和责任免除部分体现产品差异外，其他部分条款措辞基本保持一致。 修改的重点是： 1、增加了保险人义务章节（涉及理赔的包括：索赔资料一次性通知，及时核定、赔付义务，先行赔付义务，拒赔通知等）； 2、对投保人、被保险人义务章节按照新保险法的要求进行修改完善； 3、对争议处理和法律适用、其他事项章节统一了措辞； 4、对责任免除、投保人被保险人义务免除责任部分字体加粗提醒； 5、增加了“释义”章节； 主要变化—保险标的 一般标的（三项，与原国内条款措辞基本一致）： （一）属于被保险人所有或与他人共有而由被保险人负责的财产； （二）由被保险人经营管理或替他人保管的财产； （三）其他具有法律上承认的与被保险人有经济利害关系的财产。 注：投保人投保时需符合保险利益原则，保险利益可以基于所有权、抵押权、留置权等物权，也可以基于民事义务，上述规定正是体现了这一点。 主要变化—保险标的 特约标的（五项，原国内条款为前三项，第四项属原一切险的不保标的）： （一） 金银、珠宝、钻石、玉器、首饰、古币、古玩、古书、古画、邮票、字画、艺术品、稀有金属等珍贵财物； （二）堤堰、水闸、铁路、道路、涵洞、隧道、桥梁、码头； （三）矿井（坑）内的设备和物资； （四）便携式通讯装置、便携式计算机设备、便携式照相摄像器材以及其他便携式装置、设备； （五）尚未交付使用或验收的工程。 主要变化—保险标的 不保标的（8项，与原国内条款基本一致）： （一）土地、矿藏、水资源及其他自然资源； （二）矿井、矿坑； （三）货币、票证、有价证券以及有现金价值的磁卡、集成电路（IC）卡等卡类； （四）文件、账册、图表、技术资料、计算机软件、计算机数据资料等无法鉴定价值的财产； （五）枪支弹药； （六）违章建筑、危险建筑、非法占用的财产； （七）领取公共行驶执照的机动车辆； （八）动物、植物、农作物。（原条款强调未经收割的、有生命的） 主要变化—保险责任 1、基本险：保险责任包括--火灾、爆炸、雷击、飞行物体及其他空中运行物体坠落、施救造成的保险标的损失以及施救费用。将原国内基本险条款中的 “拥有所有权的自用设备因保险事故造成的三停直接损失”从主险中予以除外； 2、综合险：主要变化如下： --原综合险条款中“雪灾、雹灾”表述为“暴雪、冰雹”，更加量化，便于认定； --增加“飓风”保险责任； --原综合险条款中的“地面突然塌陷”改为“地面突然下陷、下沉”； --原综合险条款中的“崖崩”表述为“崩塌”； 3、财产一切险：因其“一切险”的性质，变化主要体现在“责任免除”章节中； 主要变化—责任免除 基本险：因其“列明责任”条款的性质，应熟练掌握“保险责任”，对“责任免除” 则重点关注“损失除外”，而不是“原因除外”： --保险标的遭受保险事故引起的各种间接损失； --广告牌、天线、霓虹灯、太阳能装置等建筑物外部附属设施，存放于露天或简易建筑物内部的保险标的以及简易建筑本身，由于雷击造成的损失（即常说的“露天财产除外”）； --锅炉及压力容器爆炸造成其本身的损失（原老条款中本身及其他都负责）； --任何原因导致供电、供水、供气及其他能源供应中断造成的损失和费用；（原条款负责“