我国家庭理财研究.doc

PAGE 1 我国家庭理财研究 摘要： 今年我国通货膨胀压力明显上升，这种背景下家庭投资理财的重点是实现资产流动性、安全性和收益性，既要保留部分现金作为机动资金，还应选择保值增值性较强的资产，如黄金、外汇、房地产、股票等，进行组合投资，才能达到对抗通胀，分散风险并实现家庭资产的保值增值的目的。 关键词：家庭理财；生命周期；组合投资； Abstract: This year, Chinas inflationary pressures increased significantly, the focus offamily finance and investment in this context is to achieve liquidity, safety and profitability,it is necessary to retain some of the cash funds as a mobile, but also increasing the value of a strong asset, such as gold, foreign exchange, real estate, stocks, portfolio investment, in order to achieve the purpose of the fight against inflation, risk diversification and increasing the value of household assets. Keywords: family financial management; life cycle; portfolio;  摘 要 Abstract 第一章 导论 第一节 研究背景及研究意义 第二节 国内外研究综述 第三节 研究方法和内容 家庭理财规划内涵的界定与生命周期研究 第一节家庭理财规划内涵的界定 第二节生命周期理论 第三章 当前我国家庭理财规划存在的问题分析 一、金融资产结构过多集中于储蓄 二、资产组合的安全性较低 三、资产抵御风险能力较差 四、庭理财规划的服务行业发展不完善 第四章 对当前我国家庭理财规划的导解思路研究 一、根据家庭的整个生命周期制定长期的理财规划 二、增加保险资产的配置 三、各种资产之间的配置比例要适当 四、资产配置比例应该进行动态调整 参考文献 致谢 第一章 导论 第一节 研究背景及研究意义 “你不理财，财不理你”。经过二十多年的改革开放，我国经济取得令世界瞩目的成就，人们的收入已经有了大幅度的提高，工薪阶层手中有了一定的余钱。“勤俭节约、艰苦奋斗”、“勤俭持家”是中华民族的传统古训，勤劳简朴是中国老百姓的优良传统。“有钱就往银行放”，储蓄率高达51%。 然而，就在居民/家庭财富不断积累的同时，国家社会保障体制、住房体制、医疗体制、教育体制改革相继推出，使以上各项支出中个人承担比例逐年增加。从上世纪90年代医疗改革后，中国医院收费以每年20%以上的速度持续增长，高于同期居民收入增加速度4倍以上。中国消费者协会2003年的一份统计报告指出，中国大概有50%的人生了病不敢去医院，其中主要的原因是药品价格过高。现在的大学学费是10年前、20年前的数十倍，前教育部副部长张保庆曾在很多场合说过，现在的大学学费已经超过了老百姓的经济承受能力。10年间，我国大学学费从每年几百元一路鹰升至每年5000元一8000元不等;而1994年至今10年间，国民人均收入增长不到4倍。以每年8000元计，一个本科生4年的花费，相当于一个处于相对贫困线的农民41年的收入。 中国经济的发展和各项体制改革使人们不得不更多地关注自己的财物状况，通过综合安排达到增值保值以确保日后生活在财务方面达到独立、完全和自主境界的意识在近几年逐渐深入人心。但现阶段我国资本市场发展处于初级阶段，老百姓投资渠道非常少，而且个人理财的理念只是处在萌芽状态，只是考虑多赚钱，没有系统、综合考虑在避免风险的前提下，以一定的资金获取最大的收益，而且没有结合个人理财对自己及家庭的一生的风险及财务状况做统筹安排。而在西方国家，个人理财观念已经深入人心。面对日益复杂的市场环境和法律法规体系，一般个人/家庭所掌握的专业知识和技能很难使他们从个体生命周期的角度对个人/家庭财务进行全面、综合的规划。 第二节 国内外研究综述 一、国外研究综述 Mark Bruno 在《Save Now or Die Trying : Achieving Long-Term Wealth