财产保险公司发展非车险业务的策略选择.docx

险保费 收 入 的58． 7% ; 非 车 险 业务的保 费 收 入 为 215． 1 亿 元，占 财 险 保 费 收 险保费 收 入 的58． 7% ; 非 车 险 业 务的保 费 收 入 为 215． 1 亿 元，占 财 险 保 费 收 入 的 41． 3% 。 自 2000 年开始，非车险业务保费收 入占财险保费总收入的比重跌至 40% 以 下，为 38． 51% ，到 2006 年继续跌至 30% 以下，2010 年更 是跌至 23． 5% 。可以预见，在今 后几年中，非 车 险业务的占比还 一、财产保险公司发展非车 险业务的战略意义 近年来，随 着 我 国 保 险 市 场 主体的不 断 增 多，市 场 竞 争 日 益 加剧，占财产险总保费收入 60% 以上的车险业务赔付率呈上升趋 势，有的公 司 已 处于盈亏平衡点 或亏损状 态，车 险业务的盈利空 间及对总体承保利润的贡献度正 在逐步 缩 小。为 此，大 力 发 展 效 益较好的 非 车 险 业 务，提 高 其 在 总体业务 中 的 占 比，正 越 来 越 引 起各家财产保险公司的高度关注 与重视。财产保险公司发展非车 险业务的战略意义主要表现在以 下几个方面: ( 一) 有利于优化业务结构， 实现稳健经营。从 1987 年开始， 运输工具保险的保费收入跃居第 一，1999 年财产保险的保费收入 为 521． 1 亿元，其中，机动车辆保 险的保 费 收 入 为 306 亿 元，占 财 2000 ～ 2010 年全国车险和非车险业务 占比情况表 会 继 续 下 降。 右 表 为 2000 ～ 2010 年 全 国车险和非车险业务 占比情况表。 目前，许 多 新 成 立 的 产 险 公 司业务结 构 的 单 调，公 司 的 生 存 维系在一 两 个 险 种 上，有 的 公 司 车 险 业 务 占 比 达 到 95% 以 上。 对于保险 行 业 来 说，这 是 不 稳 健 的。只有大 力发展非车险业务， 提高非车险业务在总体业务中的 占比，才能 实 现 各家保险公司的 稳健经营，才能分散经营风险，实 现可持续发展。 ( 二) 有利于提高公司的经 营效益。作为商业保险公司，追 求利润的最大化是保险资本的必 然要求。要实现利润最大化，提 升公司的 经 营 效 益，就 要 在 做 大 保险业务规模的同时降低经营成 SHANGHAI INSURANCE May2012 51 年份 车险% 非车险% 2000 61． 5 38． 5 2001 61． 3 38． 7 2002 60． 6 39． 4 2003 60． 5 39． 5 2004 66． 3 33． 7 2005 66． 7 33． 3 2006 70． 3 29． 7 2007 71． 1 28． 9 2008 69． 6 30． 4 2009 72 28 2010 76． 6 23． 5 营 销 平 台该充分地 认 识 到，我 国 营 销 平 台 该充分地 认 识 到，我 国 保 险 业 在 保险深度和保险密度等方面与保 险业发达国家相比还有很大差 距，保险市 场 潜 力还有待进一步 挖掘。只有加快发展非车险业 务，才能进一步拓展保险领域，发 挥好保险的社会管理功能。 ( 四) 有利于提升保险服务 水平和企业形象。随着经济的不 断发展，社 会 对 保险的需求越来 越大。财产保险的服务如果仅集 中在以机动车辆保险为主的几个 主要险种 上，仅 局限于少数领域 是远远不能适应市场需求和竞争 形势的。保险服务必须适应市场 需求，而市场永远是变化的。随 着经济的发展和人民生活的改 善，人们会 逐 渐 将保险作为生产 ( 生活) 必要消费和家庭理财的 重要方 式 来 看 待。因 此，丰 富 保 险品种，扩 大 服 务领域显得非常 重要和迫切。根据生产、流通、消 费领域的不同特点，针对企业、居 民、社会组织的不同需求，开发推 广新险种，以 开 发促进服务领域 的延伸和 服 务 水 平 的 提 升，并 逐 步形成自 己 的 个 性 品 牌，提 高 企 业的知名 度，加 强与社会各界的 广泛合作，扩大企业的社会影响。 二、财产保险公司发展非车 险业务的策略选择 ( 一) 积极开展企业财产保 险业务。 作为我国财产保险第二大险 种的企业 财 产 保 险，始 终 没 有 跟 上我国社会经济快速发展的步 伐，业务占比持续下降。企 财 险 发展乏力 的 原 因 是 多 方 面 的，但 就目前而 言，主 要是保险企业不 计风险的恶性竞争导致了保费充 本。而保险公司的经营成本主要 由综合费用率和综合赔付率来决 定，其中综 合 赔 付率的高低取决 于险种结构的合理性。从利润考 核的角度 来 说，应提升赔付率低 的险种