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中国工商银行个人金融业务重点产品 营销服务指引 总行个人理财支持团队 二〇〇八年二月 - 0 - 目 录 一、个人通知存款 2 二、整存整取 5 三、储蓄国债 10 四、储蓄“异地通” 16 五、“定活通”理财协议 18 六、灵通卡·e 时代 21 七、个人汇款业务 30 八、利添利理财账户 33 九、个人资信证明 42 十、汇市通 46 十一、网上银行黄金投资 52 十二、银行保险 58 十三、代理缴费业务 69 十四、第三方存管业务 74 十五、“稳得利”人民币理财产品 78 十六、“灵通快线”超短期人民币理财产品 81 十七、“基金股票双重精选”人民币理财产品 86 十八、基金定投业务 90 十九、QDII 基金 97 二十、牡丹贷记卡 107 二十一、牡丹国际卡 120 二十二、U 盾 122 二十三、个人信用贷款 126 二十四、个人质押贷款 130 二十五 理财金账户 136 二十六 个人联名账户 140 二十七 个人黄金业务 143 后 记 148 - 1 - 一、个人通知存款 一、通知存款业务简介： 个人通知存款是存入款项时不约定存期，约定支取存款的通知期限，支取时按约定期限提前通知银行，约定支取存款的日期和金额，凭存款凭证支取本金和利息的服务。（一）起存金额与通知期限 人民币通知存款的最低存款金额为 5 万元（含），外币通知存款的最低存款金额各地区略有不同，约为等值人民币 5 万元（含）。本金一次存入，可一次或分次支取。 通知存款按提前通知的期限，分为一天通知和七天通知两个品种。外币通知存款提前通知的期限为七天。 （二）存款币种：人民币和外币均可； 适用利率：一天通知： 1.17 七天通知：1.71 （如遇利率调整，按支取日挂牌利率计息） 二、为什么要办理通知存款？ （一） 收益高，资金支取灵活。客户不仅可获得高于活期存款 的利率，实现一周甚至是一天超短期理财的目标，并且可以随时支取 存款，利随本清。 （二）专有积利存款计划。客户可按最短八天（七天通知存款） 或两天（一天通知存款）为周期对通知存款的本金和利息进行自动滚 存，并可根据实际需要定制通知存款转账周期和存期。还可提供自动 转存定期存款服务。客户可约定在通知存款存期结束后将本金和利息 自动转存为定期存款。 三、通知存款的优势 - 2 - 1、时间短：短则几日，多则数周，短期也能理财； 2、流动性好：随时可以支取，还可以部分支取，利随本清； 3、收益高：一天和 7 天两档利率可选；即使是 1 天存款也比活 期高；还可以根据需要灵活组合使用。 4、操作简便： （1）除了柜面，网上银行、电话银行、多媒体机均可操作。 (2)积利存款计划。客户可按最短八天（七天通知存款）或两天 （一天通知存款）为周期对通知存款的本金和利息进行自动滚存。 四、通知存款适合哪些客户？ 1、 大额存款客户，起点 5 万； 2、 本金安全是客户考虑的最高原则，只选择银行储蓄存款， 不接受货币基金等其他理财产品，希望得到高于活期的收益； 3、 不能确定存款期限，对资金的流动性要求很高，短则一天 最长不超过 3 个月，希望随时都可以支取的客户； 4、 大额交易非常频繁，经常有资金沉淀的客户，如从事批发 零售业务的个体经营商户等； 5、 一次性存入大笔资金，分次支取的客户，比如拆迁款等； 6、 短期暂时不用的闲散资金，如春节、国庆期间的私营业主 的资金等等， 7、 股民、基民、炒金族在股市低迷、非交易日，短期不用款 时； 8、 准备提前还贷的客户。 五、如何办理通知存款？ 柜台和网上银行均可办理。 （一）柜面办理方式：客户只需携带个人有效身份证件，持理财 - 3 - 金账户卡或灵通卡（e 时代卡）到网点柜台办理有关手续即可。 （二）网上银行方式：登陆我行个人网上银行系统后，点击上方 “通知存款”下的“活期转通知存款”菜单。 （三）服务渠道 开户：营业网点、网上银行、电话银行。 取款通知：营业网点、网上银行、电话银行。 现金取款：营业网点。 通知存款转存其他存款：营业网点、网上银行、电话银行。 积利存款计划：营业网点。 查询：营业网点、网上银行、电话银行、ATM。 六、注意事项： （一） 需要和客户特别说明的是以下几种情况将会减少收益： 1、如提前支取，所支取的部分利息将按活期存款利率计算。 2、设立取款通知后，如在预约到期日之前取消通知，则在通 知期限内不计利息； 3、通知存款到期后未及时支取或转存的，自到期之日起，银 行将不计利息。 （二） 支取 5 万以上大额资金需要出示本人身份证件，20 万 以上大额取款提前预约； （三） 根据客户需求，适当把握交叉销售机会，提高客户服务 水平。和通知存款业务有关的产品有灵通卡 E 时代、理财金账 户、网上银行、电话银行、余额变动提醒等等。 - 4