商业银行业务介绍和软件开发.docxVIP

商业银行业务介绍和软件开发 商业银行业务介绍和软件开发 培训讲师:寂寞的银行分析师 2007.8.31 1 商业银行业务介绍和软件开发 第一部分：商业银行业务介绍 3 第零章 绪论 3 我国金融体系简介 3 在改革中发展的中国银行业 8 我国商业银行目前面临的挑战 10 商业银行的职能 11 资产负债比例管理 12 商业银行的经营原则 13 第一章：资产业务 15 放款业务 16 有价证券投资业务 21 其他资产业务 21 第二章：负债业务 22 存款业务 22 其他负债业务 26 第三章：中间业务 27 商业银行发展中间业务的意义 27 我国商业银行中间业务的现状 27 中间业务的分类 27 第二部分：商业银行常见应用系统介绍 36 第一章：中国金融信息化历程 36 第二章：银行软件系统分类和特点 38 业务处理系统 39 渠道服务系统 40 管理信息系统 43 其他系统 44 国际结算/贸易融资系统 44 网上银行系统 49 第三部分：金融软件开发 55 第一章：影像工作流技术 55 前言 55 影像内容管理 55 影像工作流实现方式 56 影像工作流逻辑结构 57 影像工作流系统结构 58 FILENET P8 影像工作流系统介绍 58 影像工作流的效益 63 第二章 软件开发模型与过程 64 第一节 软件开发模型 64 第二节 软件开发过程 65 2 商业银行业务介绍和软件开发 第一部分：商业银行业务介绍 第零章 绪论 我国金融体系简介 金融机构通常分为银行和非银行金融机构两类。 银行是经营货币和信用业务的金融机构，它通过吸收存款、发放贷款、办理结算等业务，在整个社会范围内融通资金，在现代商品经济社会中，银行是社会资金融通的枢纽，是金融机构体系的主体。中国的银行体系包括中央银行、政策性银行、国有独资商业银行、股份制商业银行、城市商业银行，农村商业银行, 邮储银行和外资银行等金融机构。我国银行类金融机构可分为三大类，一是作为中央银行的中国人民银行；二是从事政策性金融业务的政策性银行；三是经营存、贷、汇等赢利性业务的商业银行。 非银行金融机构是指经营各种金融业务但不称为银行的金融机构，这类机构较为庞杂，如保险公司，信托投资公司，证券公司，租赁公司，财务公司等，非银行金融机构的产生，使融资机构，融资渠道和融资方式多样化，尤其是为中小企业的发展提供了方便，同时非银行金融机构的大量涌现，促进了金融界的竞争，有利于金融业提高服务质量，给金融业的发展注入了新的活力。 3 商业银行业务介绍和软件开发 中央银行:中国人民银行 监管机构:中国银行业监督管理委员会 自律组织:中国银行业协会 国家开发银行 政策性银行 中国进出口银行 中国农业发展银行 中国工商银行 中国农业银行 大型商业银行 中国银行 中国建设银行 交通银行 中小型银行 中信银行、深圳发展银行、招商银行 ·股份制商业银行 广东发展银行、兴业银行、中国光大银行 华夏银行、上海浦东发展银行、中国民生银行 银行 恒丰银行、浙商银行、渤海银行 中 ·城市商业银行 国 农村金融机构 银 ·农村商业银行 行 业 ·农村合作银行 ·农村信用社 ·村镇银行 ·农村资金互助社 中国邮政储蓄银行 外资银行 ·外商独资银行 ·中外合资银行 ·外国银行分行 ·外国银行代表处 中国华融资产管理公司 金融资产管理公司 中国长城资产管理公司 中国东方资产管理公司 信托公司 中国信达资产管理公司 非银行企融机构 金融租赁公司 企业集团财务公司 汽车金融公司 货币经纪公司 中国人民银行 中国人民银行是我国的中央银行。享有货币发行的垄断权，是货币发行的银 4 商业银行业务介绍和软件开发 行，代表政府管理全国的金融机构和金融活动，经理国库。中国人民银行作为最后贷款人，在商业银行资金不足时，可向其发放贷款，因此又被称为发行的银行、银行的银行、国家的银行。 《中华人民共和国中国人民银行法》规定，中国人民银行的主要职责为： （一）起草有关法律和行政法规；完善有关金融机构运行规则；发布与履行 职责有关的命令和规章。 （二）依法制定和执行货币政策。 （三）监督管理银行间同业拆借市场和银行间债券市场、外汇市场、黄金市场。 （四）防范和化解系统性金融风险，维护国家金融稳定。 （五）确定人民币汇率政策；维护合理的人民币汇率水平；实施外汇管理；持有、管理和经营国家外汇储备和黄金储备。 （六）发行人民币，管理人民币流通。 （七）经理国库。 （八）会同有关部门制定支付结算规则，维护支付、清算系统的正常运行。 （九）制定和组织实施金融业综合统计制度，负责数据汇总和宏观经济分析与预测。 （十）组织协调国家反洗钱工作，指导、部署金融业反洗钱工作，承担反洗钱的资金监测职责。 （十一）管理信贷征信业，推动建立社会信用体系。 （十二）作为国家的中