金融理财基础知识-涂.ppt

将要了解到 理财概述 理财聚富——储蓄 抵御通胀——保值 健康财务——保障 结合幻灯片讲 05年1个点，06、07领先10个点，08年领先5个点 ——罗伯特.T.清崎 谢 谢！ 理财就是以家庭为单位的财务规划，具体来说是按照家庭的实物性财产、现金收支流状况，围绕家庭的收入、消费、投资、风险承受能力、心理偏好等情况，形成一套以家庭财务自由化为目标的家庭财务安排 。 有以下几层含义 ? 推荐符合客户风险承受能力的投资理财方式 ? 资金增值最大化理财手段 ? 合理选择投资工具 ? 合理分配资金 理财的兴起 1、中国的经济较长的保持了高速发展，经济的发展也就必然给我们老百姓个人财富带来了比较快的增长，所以根据今年4月的统计，人民币的储蓄存款已经突破了十四万亿。巨大的个人财富需要寻找它的出路，个人财富的增长是催生个人理财业务蓬勃发展的一个基础； 2、经过这几年国家积极地调控，也就是积极的财政政策和货币政策，应该讲已经把我们一段时间的一种通缩状态已经调整到了往通胀这个方面发展，所以也就出现负利率这种状况，也就是说你把钱存在银行所收到的利息的收入已经抵不上通货膨胀所增长的速度，所以从这个来讲就唤醒了居民投资的一种欲望； 3、商业银行自身经营来讲，当前面临市场竞争，特别是加入WTO还面临着即将和外资银行的市场竞争，那么必须要为我们的老百姓提供更多的理财知识。由于这些种种原因，个人理财这个市场的火爆是有着比较深刻的经济、金融、政策等方面的因素促成的。 为什么要投资理财？ 常言道：“你不理财，财不理你”，事实是“你不理财，财必损你，甚至毁你”。而且往往是有过之。积极的理财可能会导致财产的损失，但不理财一定会导致财产的损失。这是因为通货膨胀、生产力提升的结果。这种现象，在正常情况下，几乎一定会出现。投资理财是让你的资产“与时共进”，保值、增值，甚至“超越时代”。具体讲有以下几个方面（结合幻灯片） 做出理财的决定之后，您就可开始动手了！家庭理财到底有哪些内容？理财有什么方法？以及步骤如何？我们提供以下六个步骤，引导您一步步开始您的理财活动 明确客户理财目标：理财就成功一半。理财目标必须有两个具体特征：一是目标结果可以用货币精确计算；二是有实现目标的最后期限。简单来说就是理财目标需具有可度量性和时间性。如下例就是具体的理财目标：我想20年后成为百万富翁、我想5年后购置一套100万的大房子、我想每月给孩子存500元的学费。这些具体例子都是清晰的理财目标，具有现金度量和实现时间两个特征。 了解客户的收支状况：这个工作是投资理财活动中必不可少的过程。只有完成了此项过程，您的投资理财活动才做到了知已知彼，有的放矢，否则就是漫无目的，不知所终。就像一个指挥作战的将军，如果他不知道自己手上有多少兵力、炮火，就直接指挥战斗，你能想象他的结局吗？只有一种：失败！实际上也可把投资理财活动认为是一场长久的战争，您必须充分运用您手上的资源，在金融投资市场这个战场上，赢得胜利，获得财富。所以，随时了解客户的可用资源，是理财的基础之一。 诊断客户的风险承受能力：风险承受能力表现在两个方面，其一是客户财务状况，即客户有多少资产以及预计收益用来承受投资理财所带来的风险，同时也需明确客户处于生命周期的哪个阶段，因为不同的阶段承受风险的能力是不一样的。这是客观因素。其二就是心理承受能力，即客户心理上能承受多大的风险或损失。 制定理财方案：为了实现理财目标，您需根据客户财务状况，参考当前所处的理财阶段及风险承受能力，对客户的资源进行合理配置。具体来说，就是调整投资组合、合理安排借贷比例，按计划实现理财目标。 投资的管理阶段，满足客户的需求：决定了适合客户的投资组合后，最好是立即执行投资方案，但随着时间、空间变化，也许投资方案也会变化，因此在认真执行投资方案的同时，还需要有一个复审、评估的计划，随时调整理财方案，不断满足客户投资需求。 投资的目的是获得收益，而任何投资都是有风险的，所以收益和风险是投资最重要的两个特征。 下面，我们给出投资的第一基本原则：收益和风险是正相关的。所谓正相关的意思，就是风险越大，收益越高；或者说：收益越高，风险越大。收益和风险是高低相伴的。（结合幻灯片讲） 有没有风险不大，收益比较高的投资呢？没有！世界上就没有这样的好事。如果某天某位告诉您：某某股票将会在一周内涨升30%以上，您的第一反映应该是风险两个字！并不是说这只股票不会在下周上升30%，他的消息可能是真的。但就算有如此大的收益机会，您也需把风险放在第一位。至少此项投资就有两个风险：其一消息的可靠性。其二可能是庄家的