jinghua分红型理财产品销售技巧.ppt

分红理财保险销售误区 一、认为卖保险就是卖保障型产品 二、自己对理财型保险认同度不高 三、卖理财型保险偏重讲解其收益 四、客户有拒绝问题很难成功应对 保险营销人员神圣的职责 当风险来临的时候，保险能够雪中送碳，解决客户的经济补偿问题 当健康平安的时候，保险可以为客户提供充足的教育金，养老金，生活享受金 当财富有风险的时候，保险可以成为财富的避风港，金融领域的诺亚方舟 保险理财在家庭资产配置中的重要作用 案列1：每个人的投资爱好不同，假定一个家庭有200万元需理财， 第一种方式：把200万元全部投资在股票，基金或房产或银行理财上，也就意味失去了其它投资机会，一旦投资失误连弥补的机会都没有，付出的是昂贵的机会成本 第二种方式：配置一定比例的银行存款（大都数是一年期的)，付出的代价是利率太低，不用的时候是3.25%左右，用的时候是0.35%. 第三种方式：配置一定比例的分红保险，不用的时候有着比银行存款更高的收益，未来还有增值的空间，用的时候随时保单贷款抓住一切可投资的机会。 个人财富积累的最好方式是保险家庭“备用金”最好的方式是保险 1，首付15万元，积累50万元财富 有一种积累叫负债 2，高利率的活期帐户，灵活的周转功能 案列1：15万元救了朋友的急， 案列2：35万元帮了客户的忙 案列3: 50万元帮助还清了到期贷款 案列4: 60万元帮女儿买了一套满意的房子 案列5：50万元买了个一年8.6%的信托 注：家庭匹配了分红保险，不用再为没有现金周转担心，更好的保证了其它投资的顺利进行，同时比银行储蓄更能留住财富 高现金价值高贷款比例，资本流动性进一步加强。 结论：被动收入是生活最可靠地保证，理财的终极目的就是增加被动收入，家庭中被动收入的占比越高，生活越安全，舒适。 今天太多的白领因负债背负着巨大的压力，解决的办法一是拥有相应的人身保障，二是逐步增加家庭的被动收入，由于分红保险门槛低，交费时间短，是积累家庭财富，逐步增加被动收入的最佳理财工具，购买了它等于购买了一台永远运转的印钞机。 一、源源不断的现金流让养老更安心 二、源源不断的现金流让教育更保证 三、源源不断的现金流让生活更享受 四、源源不断的现金流让财务更自由 五、源源不断的现金流让财富更增值 六、源源不断的现金流让子女更富有 分红保险三桶金： 例如： 1、小李借给小王100万，小王有个女儿，小王身故了银行里有100万那这笔钱应当给谁？ 答：只能给小李，因为债务权大于继承权。 2、小李借给小王100万，小王有个女儿，小王身故了，保险公司存100万，受益人女儿，那这笔钱给谁？ 答：给女儿（小王），因为保险受益权大于债务权。 大部分的富人都是会规避风险，如果预料以后会破产，在没有破产的时候购买大量的人寿保险，作为风险的规避，美国安然公司总裁，安然夫妇，买了上千万美元的人寿保险，过了3年后企业破产，债主无数个，可是他们夫妇依然过的很自在，因为他们每年可以领取93万美元的养老金直至身故。 人寿保险合理的避债、避税是一个长期的投入与计划，如果是较长的时间如3年前、5年前……开始合理的安排购买理财保险，完全可以合法的安全的避税、避债的。 保险的避税、避债是保险最基本的保障。 尊越让闲置的钱流动起来，让零散的钱积累成可观的财富，让钱稳定的钱生钱，在保守理财的同时既能防范银行低利率风险又能期待未来分红可能的高回报！ 一，保单贷款让资金运用更灵活 二，分红回报让资金更具投资性 三，累积生息让财富增值更可能 四，保守理财让财富更具安全性 千万富豪人数第一次突破102万人，比上一年增加了64260人，涨幅6.3% 亿万富豪人数已达63500人，比上一年增加了3683人，涨幅5.8%。 ——《2012胡润财富报告》 2012年大众富裕阶层人数达到了1,026万人（大众富裕阶层指个人可投资资产在10万美元，即63万元人民币以上）。 预测2013年底将达到1,202万，年增长15% 人均可投资资产在133万元左右 ——《2013中国大众富裕阶层财富白皮书》 高净值人士虽然数量较少，但由于掌握巨额财富，是各家理财机构的激烈争夺对象。 大众富裕阶层快速崛起预示着全民理财时代来临，他们是财富市场新增长点。 一、避税 （一）个人所得税的避税功能 1，法律依据： 《中华人民共和国个人所得税法》 《中华人民共和国个人所得税法》 第四条 下列各项个人所得，免纳个人所得税： 一、省级人民政府、国务院部委和中国人民解放军军以上单位，以及外国组织、国际组织颁发的科学、教育、技术、文化、卫生、体育、环境保护等方面的奖金； 二、国债和国家发行的金融