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币 货 银 行 传统银行在互联网金融下的转型 CONTENTS 行业背景 1 2 3 4 CONTENTS 目录 5 传统银行电商化的劣势 应对模式 以建行“善融商务”为例 未来的发展方向及策略 一、行业背景 传统银行在互联网金融下的转型 1 2 3 网 银 网银已经是各大银行的“标配” 手机银行成为用户“新宠” 手机银行 ？ 面对挑战该何去何从？ 传统银行的企业再造和经营模式转型 各类新型金融产品使传统商业银行面临进入威胁和替代威胁 YOUR TEXT $ $ $ $ $ 传统 新兴 VS 互联网金融时代对传统银行是机遇还是挑战？ 二、传统银行电商化的劣势 传统银行在互联网金融下的转型 传统银行电商化的劣势 银行内部控制比较严密，但是流程过长 缺少电商人才 长期以来的审慎风险偏好原则 领导人员创新意识的缺乏 没有统一的物流仓储 1 2 长期以来的审慎低风险偏好原则 电商作为一个新兴的运营模式，势必会存在诸多的风险 其慎重，低风险的决策偏好就会影响其在电商发展商的突破性和创新性 银行内部控制比较严密，但流程过长 传统银行繁杂的内部机制 电商是短平快，变化无常的互联网产品 过长的决策流程会使企业丧失机遇，对于市场的变化不敏感，不能够及时作出反应 传统银行电商化的弱点 3 4 传统银行电商化的弱点 领导人员创新意识的缺乏 在新时代下，部分银行的领导者已经远远落后于时代，缺乏创新意识 仍然用指标化，任务化的要求去做电子商务 缺少电商人才 银行内的员工多是传统的金融人才，缺乏对于电商的专业知识 5 没有统一的物流仓储 传统银行的一块短板，势必会降低顾客的购物体验 三、传统银行的积极应对模式 传统银行在互联网金融下的转型 2 3 1 模式三 借助电商平台提供银行服务，即社会电商金融服务模式 模式二 银行自建电商平台 金融产品的互联网销售，即电子银行模式 模式一 银行对互联网金融的积极应对模式 1 2 3 信息上网 网银客户单向 自助式上网办理业务 第一代网银 产品上网 跨行转账 面向企业 无线支付 第二代网银 服务上网 客户与银行双向交互 第三代网银 模式一：电子银行模式 银行自建电商平台即银行基于B2C或B2B电子商务平台，为客户提供线上交易、支付和融资的金融服务。 建设银行的“善融商城”、交通银行的“交博汇”、工商银行的“融e购”等 目前从几家银行的运作情况来看，其电商平台的客户数、交易量和客户活跃度情况并不理想。 特 点 举 例 现 状 模式二：银行自建电商平台模式 银行在社会电商金融中的作用： 电子商务是商流、信息流、资金流、物流四流合一，其中非常重要的资金流就由银行完成，银行提供在线支付和在线融资。银行既是电子商务重要的实践者，也是其创新的推动者。银行是电子商务实现四流合一闭环中不可缺少重要节点，主要发挥四方面的作用：信用中介、支付中介、资金中介、信息中介。 1 2 4 3 模式三：社会电商金融服务模式 监管模式 存管模式 支付网关 模式 1 2 3 电商平台上的所有客户账户信息和资金存放于银行，银行管资金，平台管交易，电商平台接触不到客户的资金。这种方式银行控制力最强，收益也最大。 模式三：社会电商金融服务模式 银行负责管理客户的电子台账，电商交易平台负责管理客户的资金账户，双方每天日终对账。 电商平台自建账户体系，与各银行支付网关对接，客户在交易过程中需要支付时调用银行网关。 四、以建行“善融商务”为例 传统银行在互联网金融下的转型 2 3 1 2、“善融”与专业 电商平台——淘宝 的对比分析 3、“善融”与互联网 金融最受欢迎理财产品 ——余额宝 的对比分析 1、“善融商务”简介 以建行“善融商务”为例 买卖主体为个人 消费者和通过银 行审核的企业客户 买卖主体为企业，针对 大宗商品、大型批发行业 个人商城 企业商城 房e通 1、“善融商务”简介 ? 为个人客户和合作机构客户提供自主、中介房产服务，当中融入了金融服务 2、与专业电商平台——淘宝网 的对比分析 1 优势 2 劣势 淘宝网 1 知名度高，平台流量大 2合作伙伴多 3 市场定位准确 4 自身技术标准成熟 1 假货多，口碑渐差 2 产品同质性严重 3 平台基础服务薄弱 4 运营模式容易被复制 支付宝为个人用户打造的一项余额增值服务品牌，用户不仅能够得到收益，还能随时消费支付和转出 余额增值服务 消费支出 ? 3、“善融”—余额宝 的对比分析 （一）余额宝简介 用户在支付宝网站内就可以直接购买基金等理财产品 ，同时余额宝内的资金还能随时用于网上购物、支付宝转账等支付功能。 余额宝 1.只是支付结算工具，支付宝的结算业务也需要通过银行进行。 2.不收取任何手